Кредит за развитие на бизнеса за LLC: пакет от документи, условия. Кредити за малки и средни предприятия

Много предприемачи решават да разширят бизнеса си. Но в този случай може да има недостиг на средства за постигане на целта. Банките предлагат заем за развитие на бизнеса за LLC. Необходимо е само да изберете най-оптималната програма с подходящи условия и изисквания.

Ако е необходимо, да се издаде заем за развитие на бизнеса, препоръчително е да се запознаете с програмите на няколко банки. И е още по-добре да се консултирате с професионален консултант, който ще ви помогне да изберете най-добрите условия. Също толкова важна задача е да се запознаете с договора, който уточнява условията на сделката.

Характеристики на малките бизнес кредити

Дружество, регистрирано като LLC, не може да изготви потребителски заем в сравнение с IP. Следователно те нямат избор. Но банките непрекъснато пускат нови програми. Основното изискване е дейността на компанията. Тя трябва да се извърши най-малко 6 месеца, в противен случай ще има отказ по заявлението.

Организацията предоставя възможност за използване на кредитна линия, която с нарастване на разходите ще се увеличи. Това е необезпечено кредитиране. Дори в кризисния период банковите институции предоставят заеми на обществеността. Заем на големи предприятия, банката обикновено не изпълнява без обезпечение и поръчители.

Видове заеми за LLC

Обикновено отпускането на заеми се извършва с по-малка сума и по-голям процент. Тогава кредитните организации ще представят разделянето на сумите. Първата може да бъде издадена без обезпечение, а втората трябва да бъде осигурена. Самите кредити са разделени на следните видове:

• Овърдрафт. Прехвърлете в сметката за сетълмент на кредитополучателя одобрената сума. Можете да платите дълга, като внесете средства в текущата си сметка. Парите се отписват автоматично. Целта е да се подкрепи оборотът на компанията. Парите могат да бъдат изразходвани за елиминиране на недостиг в касовия апарат, оборот на плащанията. Средствата могат да отидат към бюджета. Тази опция за кредитиране се счита за най-печеливша. Лихвените проценти са фиксирани и диференцирани. Възстановяването е автоматично.
• Кредитна линия. Използва се за разширяване на бизнеса. Кредитната линия може да бъде възобновяема и невъзобновяема. Обикновено тези заеми се използват за закупуване на нови средства. Възможна покупка на суровини. Финансовите организации се кредитират в непарична форма. Средствата се изразходват изцяло или частично. Използвана е нецелева програма, но кредитната организация може да контролира разходите.
• Инвестиционен кредит. За да се разшири предприятието или закупите оборудване, е възможно да се издаде такъв заем. Но условията за това са по-строги от другите заеми. Необходимо е да се съберат много документи, както и да се създаде инвестиционен план, който отразява начините за увеличаване на приходите.

Кредитната институция може да поиска първо плащане от 30-40%. Кредитният период е 15 години. Ако фирмата работи не толкова отдавна, може да има отказ. Кредитите не се издават с нулево салдо. Понякога се изисква залог.

условия

Заем за развитие на бизнеса за LLC се осъществява в Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank и други финансови институции. Всяка програма предлага свои собствени условия. Възможно е да се предоставят заеми под гаранция, гаранция или без обезпечение.

Банките предлагат заеми в размер до 5 милиона рубли в размер от 14.5 до 17%. Често на бизнесмените се предлагат държавни програми и регистрация чрез големи институции на Руската федерация.

приемане

Как да получите кредит за развитие на бизнеса? За да направите това, трябва да минете през няколко етапа:

1. За да се свържете с банката, в която има активни профили.
2. Кандидатствайте за заем.
3. Съберете документацията.
4. След одобрението прочетете условията.
5. Подпишете документите и получавайте пари.

Ако отидете в банка, която няма акаунти, тогава институцията може да изиска от вас да прехвърлите всички или част от средствата.

Къде да отидем?

Кредитите за малки и средни предприятия се предоставят в различни банки. Сумите и тарифите за всеки клиент могат да бъдат различни:

• Sberbank - до 5 милиона рубли от 16%;
• "Alfa-Bank" - до 6 милиона рубли на ниво 17%;

• "Райфайзенбанк" - до 4,5 милиона рубли, а лихвата се определя индивидуално;
• VTB 24 - до 4 милиона рубли от 14,5%;
• "Банка на Москва" до 150 милиона рубли по индивидуален курс.

спестовна каса

Сбербанк предлага заеми на фирми, където могат да кандидатстват всички предприемачи. Програмите работят за представители на малки и средни предприятия, както и за големи корпоративни клиенти. Банката предлага няколко програми за сигурност, гаранция и без обезпечение.

Сумата може да достигне до 5 милиона рубли. Процентът е 16-19.5% годишно. Кредитите се предоставят за различни цели: реконструкция, покупка на дълготрайни активи, разширяване.

Държавна програма

Не всеки знае, че има различни програми за подпомагане на бизнеса, за които е възможно да се формализират субсидиите за развитието на техния бизнес. Поддръжката може да бъде върнато и невъзстановима. Получаването на това финансиране не е всичко. Предимството се ползва от социално ориентирани, промишлени, селскостопански, бизнес проекти.

Броят на работните места, полезността на продуктите или услугите са взети под внимание. Също така е важно да се направи оценка на оригиналността, рентабилността и периода на изплащане на проекта. Работните програми и условията за участие в тях са официално оформени на официалните уебстраници на града.

Приложението е безплатно, така че всяка организация може да опита. Ако подготвите подходящ бизнес план, тогава ще получите истински пари от държавата. Повече предпочитания се предоставят на предприемачите, които вече имат утвърден бизнес с постоянен доход.

Как да кандидатствате?

Кредитите се отпускат на малки и средни предприятия за няколко дни. Това зависи от условията и изискванията, например при получаване на заем с ипотека.

Получаването на заем за LLC обикновено се извършва с предоставяне на ликвидно обезпечение или фактура със залог. В противен случай ще има отказ за предоставяне на заем.

От нулата

Кредитите се предоставят за развитие на бизнеса от самото начало, но е доста трудно да се формализират. Банките правят трудни изисквания към кредитополучателите:

• печалба от предприятието;
• регистрацията на дружеството е не по-малко от 6 месеца-1 година.

Започващите бизнесмени често автоматично отхвърлят заявленията за заеми. Изход в тази ситуация ще бъде изпълнението на потребителски заем за дадено лице, чрез залог на собственост. Кредити за развитие на бизнеса от самото начало са издадени и с гаранти.

Без обезпечение

Издаването на заем за LLC без обезпечение е доста трудно. Кредитополучателите трябва да помнят, че някои институции, например Sberbank, VTB, предоставят такива заеми, но процентът ще бъде доста висок. Условието за регистрация на такава сделка е гаранция за собствениците на фирми.

изисквания

Заемът за развитие на бизнеса за LLC се предоставя в зависимост от няколко изисквания:

• персонал - не повече от 100 души;
• печалба годишно - до 400 милиона рубли;
• доходите от микроорганизми е 60 милиона рубли, а държавата е не повече от 15;
• регистрация в Руската федерация;
• законността на бизнеса;
• възраст 23-65 години;
• положителна кредитна история;
• добър оборот на финансите.

документи

Необходимо е да се кандидатства за получаване на кредит за развитие на бизнес за LLC. Документите могат да се различават в зависимост от това дали дадено лице е банков клиент или не. Постоянните кредитополучатели трябва да предоставят финансови отчети за последно време, ценни книжа по залог, гаранти.

Ако клиентът не използва услугите на банката, той трябва да подготви учредителните документи, регистрационните документи. Необходима е карта с проби от подписи на лица, които имат право да подпишат. Нуждаем се от паспортите им, ТИН. Списъкът с документи понякога е удължен.

сума

Заемът за развитие на бизнеса за LLC се издава в размер на 3-5 милиона рубли. Но някои институции, например, Москва, издават големи суми. Условието е платежоспособността на дружеството и изпълнението на задълженията, които се поемат при подписването на кредитни документи.

проценти

Лихвата по заеми за всички клиенти се определя за всеки клиент индивидуално. Плащането за ползване на заеми зависи от няколко фактора:

• платежоспособност;
• периода на финансиране;
• кредитна валута;
• наличието на залог или гаранция.

Основните ставки са 14.5-17% годишно. И при преференциалните програми от държавата 10% работят.

условия

При стандартните програми се издават заеми за период до 3 години. Понякога има по-дълго време за кредитиране. Възможно е и предсрочно погасяване, но е необходимо да знаете веднага дали има допълнителна комисиона за това.

изплащане

Заемът се изплаща на равни или диференцирани части. Понякога са възможни отделни варианти на схемата за изплащане. Прехвърлянето се извършва от текущата сметка в кредитната сметка. Ако плащането не се извърши навреме, банката натрупва закъснение, а кредитният рейтинг също се понижава.

Предимства и недостатъци

Заемът за бизнес има своите предимства:

• не се изисква изтегляне от обращение на средства;
• има възможност да се регистрира заем без обезпечение;
• можете да станете участник в държавната програма, след като издавате изгоден заем.

Но трябва да се има предвид, че банките в областта на кредитирането работят само с доверени бизнесмени. Кредитополучателите трябва да потвърдят платежоспособността, на фирмата да отвори настоящи, депозитни сметки, заплата проект, корпоративни карти. Само тогава е възможно да се направи заем.