Бизнес кредитиране: характеристики, документи и препоръки

Заемът е парично средство, предоставено от банка на физическо или юридическо лице за определен период. Сделката се потвърждава от споразумение, съгласно което кредитополучателят трябва да погаси дълга. За мнозина кредитът е единственият начин да получите голяма сума. Предприемачите също се нуждаят от пари, за да отварят или развиват собствен бизнес.

Кредитът за бизнес е удобно обслужване за закупуване на оборудване и суровини. Получаването на пари не е толкова лесно, колкото изглежда. За да сключите сделка, трябва да се запознаете с всички функции. В края на краищата, когато отворите бизнеса си, е важно да сте сигурни, че ще получите положителен резултат.

Банкови продукти

Бизнес кредитирането се подпомага от държавата. Кредитните институции получават квоти и инструкции относно предоставянето на пари на организациите. Ако фирмата съществува повече от шест месеца, тогава има възможност за получаване на средства за развитие.

Колкото повече работи предприятието, толкова по-голяма е вероятността за отваряне кредитна линия и разширяване на търговската ниша. Направи го сами и не губете капитал почти невъзможно. За да се направи всичко правилно, предприемачите се обръщат към банката, където има финансови продукти за всички сфери на дейност.

Получаване на средства за малък и среден бизнес

С развитието на собствен бизнес са необходими пари, поради което малкият и среден бизнес е необходимото обслужване. Парите, издадени от банката, се използват за подобряване на оборота и инвестициите на фирмата:

• покупка и ремонт на оборудване;
• подобряване на оборота;
• отварянето на ново поле на действие.

Не всички стартиращи бизнесмени използват лични пари, затова използват заемни средства. Това са малки количества и те не изискват отчет. Ако предприемач вземе заеми от банката, той става постоянен клиент на банката. Възможността за значително увеличение на печалбите се осигурява от бизнес кредитирането. Банките предлагат на клиентите различни продукти с прилики и разлики.

Срок за заем

За предприемачите това се счита за най-удобната услуга. Средствата се прехвърлят в сметката за сетълмент на организацията, която има задължението да изплати средствата с лихви към датата на падежа. Обикновено банките не се нуждаят от потвърждение за целевото използване на парите, но изискват залог или поканят поръчители.

Кредитът за бизнес ви позволява да купите необходимото оборудване, транспорт и да подобрите оборота за кратко време. Предоставено е обезпечение:

• недвижими имоти;
• транспорт;
• оборудване;
• стока.

Докато е сключено споразумение с организацията, е възможно да се промени залог, но само със съгласието на банката. Ако заемът е взет за дълъг период, ще бъде възможно да се вземат пари за голяма сума. И с кратък период от време има възможност да спестите интерес.

Специални условия

Бизнес кредитирането има някои функции. Средствата са дадени в рубли, долари и евро. Цената се определя от сумата, срока и валутата. За редовните клиенти банките намаляват ставките си. Към специалните условия носят:

• някои организации имат сезонен характер на работа, така че за тях банките предоставят индивидуални графици за плащане;
• някои предприемачи нямат собственост, а след това банките изискват поръчители.

Решението за предоставяне на заем понякога се приема от анализатори въз основа на бизнес план. Ако той е работник, тогава се дава положителна реакция на осигуряването на пари.

Кредитна линия

Заемите на средни предприятия се извършват с помощта на обезпечение. Банката определя периода на заема, след който дружеството получава средства, но не и изцяло, но при необходимост. Лихвата се изчислява само на разходите. това вид кредитиране е удобно за закупуване на малки количества стоки.

Кредитната линия има 2 параметъра:

• лимит на емитиране: сумата на средствата за срока на линията, но някои банки започват да се интересуват от неизползвани пари;
• лимит на дълга: клиентът получава ограничена сума, над която не се дават пари.

Предимства на кредитната линия за бизнеса:

• скоростта на плащанията;
• увеличение на лимита;
• дългосрочно използване на средствата;
• плащането на лихви само за използваните средства.

овърдрафт

Заемът на средни предприятия може да се направи с помощта на овърдрафт. това услугата е налице в присъствието на сметка за сетълмент и за това нямате нужда от депозит. Средствата се предоставят при доста благоприятни условия. Банката анализира движението на пари по сметката. В резултат на това сумата, която ще бъде дадена на клиента, ако е необходимо. Когато сметката се попълва с нови средства, те се закриват.

Работата на фондовете

Има фонд за насърчаване на малките бизнес кредити, което значително улеснява положението на предприемачите. Организацията действа като гарант, като помага на кредитополучателите да получат заем. Помощта за кредитиране на малкия бизнес се осигурява чрез сътрудничество на фондове с банки.

Бизнесменът трябва да кандидатства за заем, като посочи, че има желание да получи подкрепа от държавната организация. Банката разглежда ситуацията, като взема предвид необходимите подробности. След това се изготвя договор, заявката за гаранция се изпраща във фонда. Има подпис на документа от три страни. Фондът за малък бизнес заем може да отнеме малък процент.

Какво трябва да знаете, когато се свързвате с банка?

Трябва да се отбележи, че такъв заем се издава с висок лихвен процент. Ето защо трябва да кандидатствате за банката само ако е необходимо. Ако все още се нуждаете от парите, трябва да изготвите внимателно договор. За да направите решението положително, трябва предварително да подготвите бизнес план. Той показва защо се изисква пари и как ще се натрупват печалби.

Репутацията на бизнесмен е важна. Необходимо е да се предостави счетоводна документация, която ще увеличи шанса за получаване на пари. То трябва да бъде правилно проектирано, за да не бъде отказано. Средният бизнес води до повече доверие в банката. Залогът може да бъде средствата на предприятието, стоките, имуществото.

Какви документи се изискват?

Сметката е открита за юридически лица въз основа на предоставените документи:

• прилагане;
• копие от учредителния договор;
• копие от баланса;
• копие от учредителния договор;
• копие от лиценза.

Всички скриптове задължително се удостоверяват от мениджъри и копират - от нотариус. Могат да се изискват и други документи.

Оценка на кредитополучателя

Има 2 вида оценка на кредитополучателя: обективна и субективна. Финансовите отчети се вземат под внимание първо и от втория, следните аспекти:

• ниво на управление;
• състоянието на промишлеността;
• ситуацията на пазара;
• финансови отчети.

При бизнес кредитирането има много рискове. При някои организации банката никога не е работила, което води до недоверие в нея. Всяка година се увеличава броят на предприятията, които използват финансови услуги.

Къде да отидем?

За бизнес заеми се издават от банката "VTB 24". това банков продукт се нарича Комерсант. Бизнесмените имат възможност да получат до 1 милион рубли за период от 6 месеца до 5 години. Надплащането се начислява на 21-29% и се определя от падежа на дълга. "VTB 24" предлага на бизнесмените да използват следните услуги:

• "Овърдрафт" - надплатената сума е 11%, мандат - 1 година.
• "Револвиращ кредит" - е формализиран на 10.9%, период - 2 години.
• "Инвестиционен кредит" - курсът е 11.1%, срокът - 84 месеца.

Тези програми също са в Alfa-Bank. Най-малката сума е 3 милиона рубли, а максималната сума е 5 милиона. Периодът на погасяване може да бъде от 6 месеца до 3 години. Alfa-Bank издава карти с ограничение от 500 000 рубли на собствениците на фирми. "Уни кредитна банка" осигурява средства за подобряване на малкия и средния бизнес. Сумите са от 500 000 рубли до 25 милиона. Периодът на изплащане е от 6 месеца до 2 години. Банка "UralSib" дава заеми на бизнесмени от 300 хил. Рубли до 10 милиона време за погасяване - 1 година. Можете да кандидатствате за Promsvyazbank, където клиентите се издават от 5 милиона рубли за 10 години. Тук трябва да платите авансово плащане от 20-40%. Най-печелившата оферта е от Банка ОТП. Ставката е 9,5%. Можете да вземете максимум 40 милиона рубли. Сбербанк на Русия също предоставя бизнес кредитиране. Предприемачите могат да очакват до 200 милиона рубли. А процентът е 13.26%.

За да се възползвате от изгодната опция, препоръчително е да се запознаете с няколко предложения и след това да изберете най-подходящия. Най-добре е да се прилага към няколко банки, за да се увеличат шансовете за получаване на средства. Ако има няколко одобрения, тогава има избор. Днес кредитирането се развива доста успешно. Почти всяка организация може да използва пари. Ако дългът бъде погасен своевременно, банките предоставят по-благоприятни условия за своите клиенти.