Заемане на потребителски кредити. Овърдрафт на потребителски кредити с просрочени задължения

В много местни финансови институции има услуга, наречена "рефинансиране на потребителски кредити". Тази процедура, като правило, е от полза както за клиента, така и за банката. В края на краищата тя позволява на кредитополучателя да подобри условията за обслужване на дълга, а заемодателят не позволява транзакцията да бъде просрочена. Някои банки рефинансират не само своите сделки, но и своите конкуренти, като по този начин отнемат част от портфейла от тях.

Три основни причини за кредитирането

Това е предимно за големи заеми, издадени за дълъг период от време. Това е ипотека и заеми, обезпечени с моторни превозни средства. Банките предлагат кредитиране на потребителски кредити, когато има голяма вероятност те да станат проблематични. След това финансовите организации правят отстъпки за клиентите и се съгласяват да сключат нова сделка с намаляване на процента (ако е възможно) или удължаване на срока.

Ако разгледаме ситуацията от гледна точка на клиента, тогава той трябва да помисли за рефинансиране, когато след известно време се оказа, че заемът не е бил издаден при най-благоприятни условия. След като е платил част от дълга си и е доказал своята платежоспособност на практика, кредитополучателят има право да очаква определена лоялност.

Втората причина, поради която можете да използвате услугата "заемане на потребителски кредити", е твърде голямо плащане. За съжаление, понякога клиентът просто не преброява силите си, а обстоятелствата се променят във времето, а не към по-добро. И се оказва, че условията изглеждат добре, но кредитът е толкова голяма тежест за човек, който се справя буквално с последните сили. След това има смисъл да се предоговори сделката за по-дълъг период или да се промени графикът на плащанията, така че те да са в състояние на кредитополучателя.

Третата причина е желанието да се промени кредиторът. Ако клиентът се обслужва в друга банка, получава заплати там, използва други услуги, тогава е възможно той да бъде предложен там и да кредитира отново потребителски кредити. Естествено, условията на новия договор не трябва да бъдат по-лоши от предишния, в противен случай процедурата ще загуби значението си.

В кои банки е налице тази услуга?

Много банки се занимават с рефинансиране на "чуждестранни" заеми. На първо място, това се отнася за големи системни институции като Sberbank. Заемът на потребителски кредити също се предлага на своите клиенти на границата на платежоспособността и на външните кредитополучатели. Последният може да издаде транзакция само ако няма текущо закъснение.

В VTB Bank, по-кредитиране потребителски кредит е възможно. Тук, както и в Sberbank, те са щастливи да дадат пари на клиента, за да затворят сделката "извънземна" за сметка на тях.

Лидери в областта на рефинансирането

В допълнение към изброените по-горе финансови институции, публично предлага на други кредитополучатели да отпускат заеми за потребителски кредити "Alfa-Bank". Институцията се позиционира като лидер в тази област на активните операции и дава възможност на населението да се отърве от сделки, които се изпълняват при неблагоприятни условия чрез издаването на нови. Ако смятате реклама, тази институция е готова да рефинансира буквално всеки дълг, от вноски до ипотеки. Но в действителност става въпрос основно за доста големи потребителски кредити. Водещи, както винаги, ипотеки и други видове дългосрочни обезпечени заеми.

Условия за ползване

Те по принцип отговарят на тези, които са в сила за подобни продукти по време на сделката. Така например, в спестовната банка повторно кредитиране на ипотека за период до 20 години. Подобна е ситуацията при VTB и Alfa-Bank. Лихвеният процент по новата транзакция ще зависи от сумата, както и от връзката с клиента. Така че, Сбербанк предлага преференциални условия за рефинансиране на служители на предприятията, обслужвани тук по проекти за възнаграждения. Средно той е от 14 до 16 на година в национална валута.

В VTB интересът е малко по-висок (от 17-годишен), но процесът на помирение и клиринг е по-бърз. Всички записи победиха лидера в тази посока - Alfa-Bank. Той предлага да се преиздаде ипотеката само на 12,2 годишно.

Как се рефинансират потребителските кредити?

Ако едно лице твърдо реши да рефинансира дълга си, първото нещо, което трябва да направи, е да подаде заявление до институцията, където възнамерява да издаде нова сделка. По правило те получават сертификат за заплати (за шест месеца или една година, в зависимост от изискванията на банката) и паспорт. Понякога бъдещите кредитори искат документ за баланса на дълга и качеството на обслужването на транзакциите. Някои от тях независимо изискват тази информация от бюрото за кредитна история.

На следващия етап банката координира клиента с нов заем за погасяване на текущия и съобщава решението си. В случая, когато е положителен, кредитополучателят информира за предстоящата сделка на банката си (без негово съгласие не е възможно рефинансиране) и сключва договори.

Документи, изготвени в процеса на кредитиране

В допълнение към формуляра за кандидатстване, който клиентът представя на етапа на одобрение, договор за заем е задължително сключен. За разлика от конвенционалните сделки, целта на емитирането на средства ще бъде изплащането на заем в друга банка. По искане на кредитора може допълнително да бъде формализирана застрахователен договор. Това се прилага само когато сделката е обезпечена с ипотека (недвижими имоти, автомобили или други).

Някои кредитори не изискват застраховка на обезпечението, което значително намалява цената на процедурата, особено когато става дума за заеми за автомобили. Когато рефинансирате сделка, обезпечена с недвижим имот, ще трябва да подновите ипотечното споразумение. Обикновено това се свързва с допълнителни разходи, тъй като е нотариално заверено.

Овърдрафт на потребителски кредити с просрочени задължения

Ако сделката се обслужва в съответствие с условията на споразумението, няма да е трудно да се рефинансира. В противен случай ситуацията е за заеми със счупени задължения. Ако кредитополучателят е допуснал забавяне в една банка, тогава ще трябва да направи всичко възможно, за да докаже своята платежоспособност на друга.

Така че, отпускането на заем за просрочена сделка е малко вероятно (освен в рамките на преструктуриране в рамките на една и съща финансова институция). Банката се интересува от качеството на кредитния си портфейл. Следователно, той може да се срещне с клиента и да издаде нова сделка, за да му изплати съществуващия дълг, но при условие, че е убеден в платежоспособността си. Така че поемането на заем за проблем е възможно по принцип, но при определени условия (например да се направят няколко "контролни плащания" за текущата транзакция).

Какво трябва да обърна внимание на кредитополучателя?

След като реши, че е необходимо да бъдат отпуснати заеми, преди да се извърши директна регистрация, е необходимо отново да се прочете съществуващото споразумение. Ако, при условията си, кредитополучателят в предсрочното погасяване трябва да плати сериозна санкция на банката, тогава можете веднага да забравите за рефинансиране. След като е издал нова транзакция, клиентът ще бъде принуден да плати изцяло на текущия. И това значително ще увеличи размера на дълга, така че ползите ще бъдат много съмнителни.

Между другото, е необходимо внимателно да прочетете новия договор, така че условията му да не са по-поробени. Ако след внимателен анализ клиентът разбира, че той е печеливш за него, трябва незабавно да преминете от мисли към действия.