Кредитната линия е ... Видове и характеристики на кредитните линии

За да се запази конкурентоспособността на организацията, са необходими дългосрочни инвестиции. Можете да привлечете допълнителни средства чрез овърдрафт, специален заем или кредитна линия. За същността и условията за предоставяне на тази услуга ще научите от тази статия.

Кредитната линия е право на организация на ползване заеми банка в определен срок и в установена сума. Специфичните условия са посочени в договора. Тази услуга ви позволява да ликвидирате финансовите пропуски, без да изтегляте капитала от оборота. Клиентът може самостоятелно да избере кога и колко обем средства да го използва.

видове

Безвъзмездна кредитна линия се предоставя от траншове в рамките на определен период и от лимита на средствата. Самият кредитополучател избира кога да използва парите. Възстановяването на част от дълга не увеличава лимита.

Револвираща кредитна линия е заем, който се предоставя от части в срока, посочен в договора. Навременното погасяване на дълга увеличава лимита на наличните средства. Клиентът плаща само за действителния размер на използвания капитал.

В първия случай, кредитополучателят се връща на банката на органа за заема и лихвата, след което линията се затваря. И във втория - след изплащането на първия транш се увеличава лимитът на наличните средства и пак можете да използвате заемни средства. Има само едно ограничение - дългът трябва да бъде изплатен в рамките на определен период. Най-често това е 3 месеца.

Нерепорционираща кредитна линия с лимит за изтегляне се прилага, ако клиентът се нуждае от заемни средства за определен период от време. Но точната дата на началото на разходите не е известна.

Рамковата кредитна линия е отворена за плащане на доставки, които се извършват с определена периодичност в определения интервал от време.

Има отделна програма, в рамките на която нов транш може да бъде получен само след пълното изплащане на предишния транш в рамките на определен период от време няколко пъти. Тя се нарича революционна кредитна линия.

Има няколко по-специфични типа:

• по време на разговор (връщането на някои от средствата Ви позволява да получите бъдещ заем за тази сума);
• договор (кредитът се издава автоматично след изплащане на предишния);
• многократно (краткосрочно финансиране на чуждестранни икономически сделки);
• при поискване (кредит се издава при поискване) и други.

примери

• Неповторимата кредитна линия в банката за сумата от 1 милион рубли бе открита от фирмата заемополучател. Бяха взети три транша: 500, 200 и 300 хил. Рубли. След получаване на последната част бе постигнато ограничение. Сега клиентът трябва да изплати изцяло кредита. Вече не може да използва парите дори при частично плащане на дълг.
• Кредитният лимит на организацията е 1 милион рубли. Кредитополучателят взе един транш - 700 000 рубли. След тази операция границата беше намалена на 300 хил. Рубли. Следващия месец част от дълга е върнат - 500 000 рубли. Сега сумата на наличните средства е: 500 + 300 = 800 000 рубли. Това означава, че клиентът може да изтегли средства няколко пъти и да ги върне своевременно. Така че сумата не надвишава тази, за която е предоставена кредитната линия. Това е револвиращ заем.

Понякога банката начислява комисиона за неизползвана част от средствата. В горния пример, тази цифра е 300 000 рубли. Също така, при схемата за възобновяеми източници, се определя срокът за погасяване на всеки транш. Договорът може да бъде изпълнен за една година. Но всяка отделна част от използваните средства трябва да бъде погасена в рамките на 2-3 месеца.

• Съгласно условията на програмата за револвери бе определена граница от 1 милион рубли. за 1 година. Клиентът може да вземе средства в рамките на тази сума неограничен брой пъти в рамките на 12 месеца.

Разликата между кредитната линия и целевия заем

• Удобство и полза за предприятието. Датата на нуждата от пари не е известна предварително. Кредитната линия с лимит за емитиране Ви позволява да получите заем навреме и да изплатите в началото на възможността.
• На привличане на финансиране по-малко време се изразходва.
• Въпреки че тази услуга в банките е достъпна за почти всички клиенти, но ограниченията и условията за ползване на услугата зависят от мащаба на организацията.
  В някои случаи ще трябва да предоставите депозит. Това могат да бъдат суровини, които предприятието придобива за заемни средства или други активи. Ако има депозит, процентът се намалява и процесът на обработка на транзакцията се ускорява.
• Можете да ги издавате целеви заем в спестовната банка. Условията за използването му ще бъдат по-малко благоприятни за кредитополучателя. По кредитни линии, по-малък лихвен процент.

Характеристики на предоставянето на услуги от руски банки

Заемът може да бъде получен в рубли, долари или евро. Сумата зависи от платежоспособността на юридическото лице, неговата кредитна история и оборот по сметката. Условията варират от 3 месеца до 5 години. Ако се отвори "дълъг" кредитен лимит с лимит на дълг над 1 000 000 рубли, банката може да поиска адекватна сигурност: недвижими имоти, земя, транспорт, оборудване. Предприятието може да получи заем:

• за фиксиран / плаващ лихвен процент;
• % комисиона ще се изчислява отделно за всеки транш.

Банковото възнаграждение винаги се определя индивидуално, в зависимост от сумата, валутата, времето, финансовото състояние на кредитополучателя, репутацията на организацията и нивото на риска. Комисията варира между 10-20% годишно. Откриването на кредитна линия ще струва на кредитополучателя 2% от лимита. Възобновяемата схема може да предвижда месечна комисионна за поддръжка. Ограничения върху размера на един транш също могат да бъдат установени.

Ползи от юридическо лице

1. Спестяване на време: няма нужда да организирате всяка транзакция поотделно.
2. Лихвата се начислява само върху използваните средства.
3. Погасяването се извършва автоматично при прехвърляне на пари от контрагенти в сметката на кредитополучателя.
4. Лихвеният процент за ползване на услугата е по-нисък от този за целевите заеми.
5. С помощта на заем, клиентът може да увеличи оборотния капитал, покрива непредвидени или да насочвате средства за развитие на бизнеса.

Кредит в Sberbank: Условия за ползване

Най-голямата финансова институция srayny предоставя заем до 3 милиона рубли. в размер на 19-19.5% без залог и гаранция. Дружеството може да използва тези средства за попълване на текущи активи или за развитие на своята дейност. В същото време банката има право едностранно да замрази траншовете, когато възникнат първите финансови затруднения.

Лимитът на средствата, за които се предоставя кредитната линия на Sberbank, зависи от спецификата на бизнеса, конкретния проект, финансовата стабилност на фирмата, провизията, бизнес репутацията на организацията. При голяма сума на кредита ще трябва да направите депозит. Това могат да бъдат сгради, оборудване, превозни средства, акции, ценни книжа. Размерът на кредита с 50-70% зависи от стойността на обезпечението. Заявлението се счита за около седмица. През това време се оценяват външните и вътрешните фактори, ликвидността на обезпеченията. Ако банката вземе положително решение, можете веднага да подпишете договор за кредитна линия. Допълнителното време за преоценка на активите няма да бъде изразходвано.

Някои статистически данни

Необходимостта от предприятия в "дълги" заеми достига 900 милиарда рубли. годишно, но компаниите получават не повече от 10% от тази сума. Период на изплащане инвестицията достига 7-10 години. Сбербанк активно финансира малките предприятия. Около половината от кредитния портфейл на организацията са дългосрочни инвестиции в размер на над 600 милиарда рубли, които бяха предоставени на повече от 1 милион компании. За малките предприятия бе разработена кредитна линия "Бизнес", в рамките на която е възможно да се получат привлечени средства за всякакви цели: от закупуване на материали до ОС и финансиране на заеми в други институции.

новини

Става нерентабилно банките да предоставят кредитни линии на юридически лица. Това се доказва от съдебната практика при банкрутирали клиенти. Подобни вземания се третират по същия начин, както при обикновените заеми. Сумата на средствата, които клиентът трябва да върне, не се изчислява от лимита на заема, а от брутната сума на извършените плащания. Банкерите считат този продукт не за еднократно, а за възобновяеми. В резултат на това разходите на кредитните институции значително се увеличават.

Възможност за физически лица

Руснаците могат да кандидатстват за кредитна линия, но не всички банки предоставят тази услуга и само под гаранция. Последният е открит депозит. Целта е да се финансира заем в друга банка или да се получи оборотен капитал за започване на бизнес. Въпреки това тази услуга има предимства:

• възможността да се използват привлечени средства, без да се нарушава депозитът и лихвите по него;
• Можете да кандидатствате за услуга в случай на спешност, като използвате личен депозит като обезпечение;
• се предоставя заем под формата на откриване на сметка в банка;
• минималния пакет документи;
• разходите за обезпечение не са налице;
• лихвеният процент обикновено е същият като този, предвиден в депозита, като се има предвид малка разлика;
• няма месечни комисионни;
• кредитна линия може да бъде отворена в долари, евро или рубли;
• максималният срок е шест месеца.

Има още един пример - възобновяемата "кредитна карта". Можете да получите средства по всяко време и да ги изплатите със закъснение. Това включва и заеми за образование, жилищно строителство, когато парите идват на траншове и можете да спестите от лихви.

заключение

Кредитната линия е нов вид финансиране за предприятията. Заетите капитали са за определен период. Средствата могат да се използват, когато са необходими. Лихвата се начислява само върху използваната сума. В този случай процентът може да бъде фиксиран, плаващ или индивидуален за всеки транш. Кредитната линия на спестовната банка, в зависимост от необходимостта от капитал, може да бъде предоставена без обезпечение и гаранции. Тя се обслужва в размер на 19.5% годишно.