Чл. 819 Граждански кодекс: съдебна практика

Съдържанието на договора за заем и неговата форма се регулират от Чл. 819 и 820 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Разпоредби на нормата

В Част 1 от чл. 819 Граждански кодекс на Руската федерация описва същността на договора за заем. В съответствие с него банкова или друга финансова организация, която има подходящ орган, се задължава да предостави на кредитополучателя договорената сума пари при условията и в размера, определен от договора.

Втората страна - кредитополучателят - приема, според стр. 1 супена лъжица. 819 Граждански кодекс на Руската федерация, задължение да върнат получените средства и да плащат начислени лихви върху тях.

За отношенията между кредитополучателя и кредитната организация се прилагат правилата, установени от двойките. 1 Ch. 42, освен ако не е предвидено друго от парата. 2 от същата глава или не произтича от същността на споразумението. Тази разпоредба установява n. 2 супени лъжици. 819 Граждански кодекс на Руската федерация.

Характеристики на терминологията

За да се обозначат средствата, които кредитополучателят получава по договор за заем, в нормативните актове на Централната банка, на практика и в специални публикации се използва терминът "заем" в допълнение към термина "кредит". Тези думи се считат за синоними.

От това следва, че операциите, свързани с издаването и погасяването на заем, се наричат ​​кредит или заем. Това използване на думи се развива исторически и се осъществява по традиция.

Името на заема за заем не показва, че той действа като вид споразумение за безвъзмездно ползване (член 689 от Кодекса).

Отличителни белези на споразумението

Анализ на определението договор за заем по чл. 819 Граждански кодекс на Руската федерация ни позволява да заключим, че той е съгласен. Това е различно от договора за заем.

Споразумението влиза в сила в момента, в който участниците постигнат правни споразумения относно основните условия на сделката. Те са фиксирани във формата, установена със закон.

Тези обстоятелства предвиждат наличието на следните отличителни белези на договора за заем:

1. Двустранно обвързващ характер. Сключване на предвиденото споразумение Чл. 819 Граждански кодекс (параграф 1), генерира сложно задължение, което включва две прости.
2. Retribution. Договорът за заем винаги е обременяващ, за разлика от заема. Плащането на лихви е едно от съществените условия на сделката. клауза 1 супена лъжица. 819 Граждански кодекс на Руската федерация задължението на кредитополучателя да плати не само основния дълг, но и натрупаната сума от размера на изплатените средства е фиксирана.

Трябва също така да се каже, че всяко задължение, произтичащо от споразумението, действа като основа за появата на друг. В това отношение договорът за заем се третира като причинно-следствена сделка (като договор за заем). В същото време в разглежданото споразумение няма основание за възникване на задълженията на кредитополучателя, които надхвърлят обхвата на споразумението.

Участници в транзакцията

В първия параграф Чл. 819 Граждански кодекс на Руската федерация съдържа указание за специалния предмет на споразумението. Участниците в сделката могат да бъдат всъщност заемополучател и банкова (друга кредитна) организация. Първият е длъжникът, а вторият, съответно кредиторът.

Тъй като последните, само такива организации, които имат лиценз, издаден от CBR, могат да действат и да имат правото да се наричат ​​кредитна или банкова структура.

За разлика от заем, който има както потребителски, така и предприемачески характер, договорът за заем е изключително предприемаческа сделка.

Заемополучателят може да бъде всяко физическо лице или организация.

Задължения на кредитополучателя

При сключване на споразумение, в съответствие с Чл. 819 Граждански кодекс на Руската федерация, възникват задължения за контрагента. Последователността на тяхното изплащане произтича от същността на споразумението. Тя не може да бъде променена чрез споразумение.

За основните задължения на кредитополучателя, според Чл. 819 Граждански кодекс на Руската федерация, трябва да включва:

1. Възстановяване на сумата, предоставена в договорения срок.
2. Плащане на начислени лихви по кредита. Стойността им се определя веднъж в края на сделката.

Банкова (кредитна) организация може да установи допълнителни задължения. Например, кредитополучателят не трябва да избягва мониторинга на изпълнението на финансовите и икономически дейности.

Ако заемът е с целеви характер, кредитополучателят е длъжен да изразходва средствата в съответствие с обявените цели. В някои случаи банката може да изиска от кредитополучателя да предостави обезпечение.

Тъй като една от съществените условия е предмет на споразумението. Това са действията на кредитополучателя, насочени към връщането на получените средства. Във връзка с това условието за погасяване на дълговете следва да присъства във всички договори за заем. Без съгласуването си споразумението се признава за некомплексно.

Характеристики на предоставянето на средства

Заемът може да бъде издаден само в брой в брой или в брой. Валутата може да бъде чуждестранна или национална (рубли).

Сделки в чуждестранна валута между упълномощени финансови институции и резиденти, свързани с получаването и връщането на средствата, изплащането на лихви и санкциите се извършват без ограничения.

В банковата практика са разработени много различни начини за кредитиране. Заемът може да бъде издаден в еднократно нареждане.

Съгласно общите правила, изложени в правилника на Централната банка № 54-П в клауза 2.1.1, предоставянето на средства на юридически лица и предприемачи се извършва чрез прехвърляне на парични средства по сметката на заемополучателя. Прехвърлянето може да бъде извършено към всяка банка, открита във всяка банкова организация.

Според някои експерти, скоростта на точка 2.1.1, горните разпоредби не са в пълно съответствие с разпоредбите на член 313 от Гражданския процесуален кодекс, според която длъжникът може да възложи изпълнението на задълженията, поети в трето лице.

При издаването на средства ", заобикаляйки р / а кредитополучателя", на кредитополучателя, които, например, на длъжника по договора за доставка на стоки, въз основа на договора за кредит, налага на банковата структура съгласно задължението си да плати за продуктите, доставени.

Клауза 2.1.1 от Правилника лишава кредитополучателя от тази възможност. Това според адвокатите е неразумно ограничение на правата на търговците.

В момента на издаване на средствата

Ако P / s на кредитополучателя се отвори в банката, която предоставя заема, сумата се кредитира, като се заобиколи corr. чрез вътрешни публикации, дължащи се на задълженията на финансовата институция. От това следва, че заемът може да се счита за издаден в момента на кредитиране на средства по сметката на клиента.

Ако p / s се отваря в друга банкова структура, сумата се прехвърля чрез платежно нареждане. В този случай моментът, в който задължението се изпълнява от банката, следва да се определя от правилата за погасяване на задълженията в селищата чрез инструкции.

Заемът може да се счита за отпуснат, когато сумата е заверена в съответната сметка на банковата структура, която управлява операциите по сетълмент на кредитополучателя.

Акредитиви

Практиката за осигуряването им е много разпространена. Споразумение за екстрадиция кредит за сметка Съдържа една разлика от стандартния договор за формуляр. Разликата между тях е, че в първия случай банката поема задължението да предоставя заеми с обикновени записи на заповед, чиято обща стойност съответства на размера на обещания заем.

Първоначално арбитражните съдилища реагираха изключително негативно на заем на заповед на заповед. Споразуменията често са признати за невалидни, защото по силата на Чл. 819 Граждански кодекс, nСамо пари, а не ценни книжа, могат да действат като модератор на споразумение. Въпросът беше поставен от Върховния съд, признавайки споразуменията за отпускане на записи на заповед със съответното законодателство. Според констатациите на Палатата такива договори са със смесен характер.

Кредитна линия

Тази опция за предоставяне на заем поема задължението на банката да предостави на кредитополучателя средства в бъдеще в размер, който не надхвърля договорените лимити, без специални преговори.

Съгласно параграф 2.2 от Наредба № 54-Р на централната банка съществуват два вида кредитни линии. Първият ЦБ се отнася до всеки договор, според който кредитополучателят придобива правото да получава и използва за определен период от време при изпълнение на някое от следните изисквания:

1. Общият размер на сумата не надвишава ограничението (максималната сума), определено в договора.
2. По време на срока на споразумението размерът на еднократната сума не надвишава ограничението, посочено в условията на споразумението.

Като пример за този тип кредитна линия е овърдрафт по картовата сметка, който се предоставя на притежателя на дебитната карта.

Вторият тип е споразумение, при условията на които са установени и двете горни граници за кредитополучателя.

Споразумението за предоставяне на кредитна линия може да бъде квалифицирано като рамка, в която са договорени само някои съществени условия за бъдеща сделка. Други разпоредби, включително клаузата за общата сума на договора, страните могат да се договорят впоследствие.

Горепосочените ограничения се разглеждат като вид квота, в рамките на която кредитополучателят има право да изиска от банковата структура да издаде заем, а кредитната организация на свой ред придобива задължението да издава средства.