Организации за микрофинансиране: списък. Организацията за микрофинансиране е ...

Днес ще говорим за това какво представляват организациите за микрофинансиране (ПФИ), какви пари имат, кой контролира работата им и какви ползи може да получи заемополучателят от тях. Но на първо място е необходимо да се дефинира самият термин.

Какво е микрофинансирането?

Непосредствено след появата си терминът "микрофинансиране" посочва кредитните услуги, които се предоставят на представители на малки и средни предприятия. Този метод е по-достъпен от процедурата, която трябваше да се предприеме, за да се получи заем за бизнес в обикновена банка.

Въпреки това, с течение на времето този термин е загубил първоначалното си значение. ПФИ продължават да издават бизнес кредити, но сега частни лица стават техни клиенти. На тях им се дава възможност да получат микрокредит - това е моментно заем, за който няма нужда от задълбочен анализ на финансовото състояние и кредитоспособността на кредитополучателя.

ПФИ - какво е това?

Така организацията за микрофинансиране е небанкова организация, чиято дейност има за цел да отпуска заеми на юридически и физически лица. Схемата за издаване на тези заеми е много по-проста, отколкото в банката. Подобно на всяка друга организация, за пълното функциониране на ПФИ се изисква капитал. Организацията за микрофинансиране може да привлича ресурси от различни източници. На първо място, това са високите лихвени проценти от предоставените заеми, както и сътрудничеството с инвеститорите. Те могат да бъдат като частни лица, и банкови организации. В последния случай ПФИ е дъщерно дружество на такава банка.

Много е лесно да научите за ПФИ сред другите финансови институции. Те привличат вниманието със своите рекламни лозунги в духа на "Пари за заплати", "Кредит за 15 минути", "Бързо пари" и така нататък. Г. Техните услуги са разпределени на оживени места. Често такива организации имат не повече от 1-2 служители.

Видове ПФИ

Всяка страна идентифицира видовете си ПФИ с помощта на законодателна рамка. Тя определя и формата на регистрацията им. Основният критерий, който показва, че сте организация за микрофинансиране, е опростена система за кредитиране. По този начин всички законно действащи небанкови структури, които извършват заеми по такива схеми, могат условно да бъдат разделени на такива видове:

• Финансова група.
• Фонд за подпомагане на предприемачеството.
• Кредитен съюз.
• Кредитно общество.
• Кредитна агенция.
• Кредитна кооперация.

Както вече беше споменато, много ПФИ са дъщерни дружества на банки. Такава дейност е благоприятна за последната. Факт е, че банката има възможност да издава заеми, чиито лихвени проценти са няколко пъти по-високи от тези, които се издават директно на тях. Естествено, съществува голям риск такъв заем да остане неизплатен.

Кой контролира работата на ПФИ

Основният орган, който контролира работата на ПФИ, е централната банка на държавата, на чиято територия съществува организацията. Лицензирането на тези съоръжения се осъществява и от Централната банка. Организациите за микрофинансиране също трябва да бъдат включени в държавния регистър. Освен това те могат да получат разрешителни в тези институции, които контролират работата на други финансови организации.

FZ "На микрофинансиращи организации"

Ако говорим за Русия, тогава тази посока в бизнеса не се появи много отдавна. Съответно законите, регулиращи тяхната дейност, бяха приети само преди няколко години. В момента има два закона, които регулират микрофинансирането:

• ФГ "За микрофинансиране и микрофинансиране" (приета на 02.07.2010 г.).
• FZ "за изменение на някои законодателни актове на Руската федерация във връзка с приемането на Федералния закон" За микрофинансиране и микрофинансиране организации "(приет на 05.07.2010 г.).

В съответствие с посочените закони съществуват някои ограничения на формите и законите на приноса. Ако говорим за размера на отпуснатия заем, то не трябва да надвишава 1 милион рубли. В същото време, е забранено да се издаде заем в чуждестранна валута, независимо от сумата. В случай на инвестиции, банката може да приеме депозит от най-малко 1,5 милиона рубли (от един вложител).

Освен това всички организации за микрофинансиране в Русия трябва да гарантират, че информацията за финансовите транзакции на кредитополучателите ще бъде запазена. Това означава, че заемът от ПФИ няма право да изисква предоставянето на телефонни номера на "приятели", които могат да сигнализират за забавяне на плащане по договора за кредит, ако няма възможност за контакт от страна на заемополучателя.

кредити

Има мнение, че ПФИ е готова да даде заем на почти всеки, който ще се обърне към него. Но това е погрешно схващане. Преди да работите с клиент, всяка организация трябва да установи кредитоспособността на клиента. За да направите това, използвайте кредитен рейтинг. Това е тази система, която позволява на потенциален кредитополучател да получи решение за отпускане или отказ на заем в рамките на 10-15 минути. В допълнение, тази услуга е достъпна дори и в онлайн режим.

Кредитното отчитане е система за анализ на платежоспособността на кредитополучателя, която се основава на определен алгоритъм и се извършва чрез обработка на лични данни. Резултатът от обработката на тези данни е изразен в точки. Почти всички организации за микрофинансиране използват тази схема на платежоспособност на клиента. Затова заемите не се издават от служител на ПФИ, а от компютърна програма, тъй като само решението за него зависи от резултата от неговата работа.

Ако въз основа на резултатите от кредитния рейтинг потенциалният кредитополучател е платежоспособен, тогава заемът може да бъде получен почти същия ден. Въпреки това сумата, за която е издаден заем, често е по-малка от първоначално заявената сума. Факт е, че с помощта на кредитен скоринг може да бъде по-реалистично оценка на кредитоспособността на клиента, отколкото единствено въз основа на личното си мнение, което често се надценява.

Лихвата по заема се изчислява за всеки ден, а не за месец или година, както се случва в банките. Поради това в повечето ПФИ заемите се издават само за две седмици или един месец. В противен случай надплащането по заема може да възлиза на сума, която е два или три пъти по-голяма от тази, получена от кредитополучателя.

инвестиция

Необходимо е да се говори по-подробно за това, откъде получава ПФИ от капитала си. Организацията за микрофинансиране може да си сътрудничи с инвеститорите. Тъй като държавата не дава гаранции за вноски в ПФИ, е доста опасно да инвестират парите си в тях. Съществува достатъчно голям риск, че вложителят не само ще получи лихва, но ще загуби приноса си. Инвестициите в институциите за микрофинансиране имат редица разлики от банковите депозити:

1. Доходът, който може да бъде получен от такива инвестиции, надвишава 1,5-2.
2. Рисковете от инвестициите, съответно, също са значително по-високи.
3. В случай на инвестиране в MFO, ранното оттегляне на депозита е невъзможно в повечето случаи (изключение - тази възможност е допълнително определена в договора). В банките това право е гарантирано на вложителя по закон.
4. Инвеститор, който е получил доход от ПФИ, трябва да плати държавния данък върху дохода. Депозитите в банките подлежат на облагане само в някои случаи.

Както можете да видите, рентабилността на такава инвестиция е доста висока, но рискът е максимален. В допълнение, тя се увеличава значително по време на финансовите кризи, когато по-голямата част от кредитополучателите рязко понижават нивото си на доходи. В случай, че такава организация бъде обявена в несъстоятелност, инвеститорът няма да може да върне дори своя принос, а не да говори за лихви, тъй като често една организация за микрофинансиране е институция, която няма собствена собственост, която може да бъде продадена като дълг.

Оценка на водещи ПФИ в Русия

Въпреки всички рискове и високите лихвени проценти по заема, всяка година все повече и повече хора се обръщат към организации за микрофинансиране. Списъкът на тези компании се увеличава с търсенето на подобни услуги. Най-популярните са:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. - Бързи пари.
4. "Кредити".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. Пари от VIVA.
8. Мани Фани.
9. "Rusmikrofinans".
10. MFO "Summit".

Организациите за микрофинансиране, изброени по-горе, заемат първите десет водещи позиции в рейтинга, която е съставена в съответствие с исканията на потребителите и честотата на споменаване в медиите.

Вместо да приключи

Предвид всички предимства и недостатъци на такава организация, можем да заключим, че заемите в такива компании са нерентабилни преди всичко на кредитополучателя. Организацията за микрофинансиране е институция, създадена главно с цел получаване на печалба. Следователно ПФИ може да бъде интересна от гледна точка на инвестициите.

Въпреки това, финансовата неграмотност на по-голямата част от населението и навикът за живот на кредит допринасят за увеличаване на броя на такива организации на територията на страната. Основното нещо, което привлича хората, е лекотата на получаване на заем, липсата на необходимост от предоставяне на пакет документи, скоростта на получаване пари в брой, както и възможност да се вземат заеми дори за онези, които имат повредена кредитна история.