Организации за микрофинансиране - какво е това? Дейности на организациите за микрофинансиране

Потребностите на представителите на съвременното общество често изискват осезаеми разходи и инвестиции. Разбира се, не всеки жител на нивото на доходите е достатъчно висок, за да покрие всички нужди без допълнителни ресурси. В този случай организациите за микрофинансиране стават релевантни. Такива компании правят възможни прости и бързи кредитиране.

Какво се разбира от организациите за микрофинансиране

Има много различни структури, чиято цел е да осъществяват различни финансови транзакции. Издаването на заеми или заеми е една от най-разпространените дейности на такива компании. Отговорът на въпроса "какво представляват микрофинансиращите организации?" Заслужава да се отбележи следният факт: дейността на такива структури всъщност е напълно аналогична на банковото дело. Разликата е в системата на регулиране, трудовите правила и нормативните актове, въз основа на които тези дружества издават средства.

Всъщност микрофинансирането има за цел да предоставя различни услуги, които са от значение както за предприемачите, които отварят бизнеса си, така и за средните граждани. Предимството на такива компании е, че те могат да издават определени средства без кредитна история и много конвенции, които се провеждат в банките. Това означава, че е много по-лесно да получите пари в организациите за микрофинансиране. Важно е да се разбере следният факт: дейността на такива организации се подкрепя от държавата, която има пряко въздействие върху нивото на доверие в тях. Ето защо онези, които си задават въпроси дали микрофинансиращите институции са надеждни, какви са и дали да използват тези услуги, е възможно да се обърнат към такива структури със сигурност, тъй като те са напълно законни.

Повече подробности за надеждността

Един от най-добрите начини да се определи дали да се довери на определена компания, занимаваща се с микрокредити, е да се обърне към рейтинга на организации от този профил. Това може да стане чрез услугите на рейтингова агенция, например "Expert RA". Такава информация ще помогне да се разбере кои компании изпълняват вярно своите текущи финансови задължения.

Стойността на тази оценка се състои в това, че тя е независима и следователно обективна и в резултат от това отразява реалната ситуация. В това отношение не трябва да пренебрегваме индивидуалния рейтинг на дружествата, които оперират във формата на микрокредити.

Какво си струва да познаваме градовете?

На първо място, всяко дружество, което попада в категорията организации за микрофинансиране, трябва да бъде вписано в Държавния регистър. За да разберете дали има регистрационен факт, си струва да посетите официалния уебсайт на Банката на Русия, където тези данни са свободно достъпни. Освен това, няма да навреди да посетите офиса на конкретна ПФИ. Там трябва да бъде изпратено удостоверение за регистрация в Държавния регистър.

Важна информация за съществуващите отговорности

Всъщност всички държавни микрофинансиращи институции и частни компании имат определени задължения към клиентите:

• Всяка ПФИ при издаването на заеми трябва да използва една таблична форма на договора без промени.
• Всяка компания има задължението да изрази на клиентите си пълната стойност на кредита. Това означава, че всеки филистинец има право да знае какъв процент ще му се наложи да изплати по време на падежа на заема. Тази информация е много полезна при избора на конкретна оферта. Друг важен факт е, че при подписването на договора, да речем, върху потребителския заем, неговата пълна стойност не може да надвиши средната пазарна стойност, изчислена от банката на Русия с повече от една трета.
• Причините за доверие в конкретна ПФИ са значително по - големи, ако се състоят от една от саморегулиращи се организации (информацията за членството по правило е на официалния уебсайт на компанията).
• Всяка ПФИ трябва да предостави на своите клиенти време за вземане на решение (5 дни).

В допълнение към въпроса за "организациите за микрофинансиране - какво е това?", Е полезно да се разбере същността на микрокредита. Всъщност, този заем, чийто размер не надвишава 1 милион рубли. Такава сума може да бъде получена при условията на заем от юридически лица, индивидуални предприемачи и индивиди.

Видове микрокредити

Всички кредити, емитирани от ПФИ, могат да бъдат разделени на няколко вида. Започва с потребителски микробус. Тя е предназначена за Физически лица, които имат нужда от определена сума, за да покрият личните си нужди. Повечето заеми от този тип се издават за срок до 6 месеца, въпреки че в някои случаи се предвиждат и вноски за 2 години.

Микрокредитите, насочени към предприемачите, имат лимит до 1 милион рубли и се отпускат за цели, свързани с отварянето, подпомагането и развитието на собствения им бизнес. Срокът на заема в този случай варира от 1 до 3 години. Залогът почти не се предоставя, но е необходимо да се събере пълен списък на документите, които ПФИ иска.

Има и микрокредити, проектирани за много кратки периоди, и се издават на физически лица. С помощта на такива заеми, въпроси, свързани с непредвидени разходи или, например, забавяне на заплатите. Такива заеми се издават много бързо, но имат най-висок лихвен процент.

ПФИ в Русия

Сега в ОНД микрокредитирането стана повече от популярно. Това се дължи на такива факти като увеличаването на тежестта на условията, при които банките се съгласяват да отпускат заеми, както и значителното нарастване на неформалния сектор на икономиката. Много кредитополучатели не считат сътрудничеството с банките за подходящо и обжалват възможността за микрокредитиране.

Ако обърнете внимание на организациите за микрофинансиране в Русия и началото на тяхната дейност, заслужава да се отбележи, че през 2010 г. беше създаден институт на ПФИ. Този закон позволяваше на кредитополучателите и кредитните институции да извършват дейността си законно.

Функциите на надзора на ПФИ понастоящем се изпълняват от Централната банка, като към тях се прилагат само два ключови стандарта: показатели за ликвидност и достатъчност на собствените средства.

Нюанси, за които трябва да знаете

За да се защитят малките предприятия и обществото от нечестни схеми, беше приет закон, който ограничава до известна степен дейността на микрофинансиращите институции: майчинския капитал вече не може да бъде средство за изплащане на заем.

Потребителските кооперации също получиха временни ограничения. Те могат да работят с майчин капитал само ако извършват своята дейност в продължение на 3 години. Тези мерки имат една проста цел: да се сведе до минимум процентът на измамни схеми. Много институции за микрофинансиране се отнемат незаконно (951 случая). Такива незаконни практики не следва да се извършват на пазара на финансови услуги.

Тези, които предсказаха, че организациите за микрофинансиране ще се затворят, докато те трябва да се примирят с обратното - тези компании ще продължат своята дейност.

Какво друго може да предложи ПФИ

Важно е да се разбере, че дейността на организациите за микрофинансиране не се ограничава до предоставянето на заеми. Често ПФИ представят на жителите и предприемачите възможността да инвестират собствени средства при определени лихвени проценти. Но този вид инвестиция се счита за принос за неточно. Особеността на такива инвестиции е, че те не са осигурени от държавата. Това означава, че клиентите нямат правни гаранции, че техните инвестиции ще бъдат спасени.

В отговор на въпросите дали организациите за микрофинансиране са актуални днес, какво е и колко безопасно е да използват услугите си, може да се отбележи следната идея: такива компании, които са законни, са в състояние да осигурят доста удобни кредитни условия. Предвид това предимство, не забравяйте да проверявате документите и евентуалната измама, свързана с майчин капитал.