Sudostroitelny Bank: проблеми, оценка на надеждността

Sudostroitelny Bank е основана през 1994 г. в Москва. Организацията е компанията-майка на финансовата група, която включва ZPIF "MART RIELTI" и SB Debt Issuance Limited. В резултат на многократното преобразуване институцията получи кратко име на OOO CB "SB-Bank". Организацията се доказа като активно развиваща се, насочена към корпоративните клиенти. Той заема 80-о място в топ сто и трети - в националния рейтинг.

Sudostroitelny Bank: Проблеми

Репутацията на институцията започна да се влошава в края на 2014 г., когато сметките на отделните предприемачи и юридически лица бяха замразени. На форумите, хората се оплакват от неуредените плащания, извършени от CB Sudostroitelny Bank. Изявленията на клиентите показват голям брой проблеми, свързани с непредвидено изплащане на данъци, формирани санкции и развалени отношения с контрагенти.

Въпреки че някои от плащанията все още бяха направени. На 14 януари 2015 г. са извършени операциите, извършени на 26 декември. По закон сделката е разпределена три дни. Поради факта, че Sudostroitelny Bank не извършва плащания, повечето клиенти са били принудени да се откажат от услугите на организацията. В същото време мнозина отбелязват добронамереното отношение на служителите, които съветват при закриването на сметките, което не е напълно стандартно за такава ситуация.

Скоро имаше претенции и тези, които са решили да продължат сътрудничеството с "СВ" SB банка ". Проблемите са били усложнява, когато организацията започва да се променя в" Заявлението Dashboard "в деня на плащане. Системата показва момента на учредяване на платежни нареждания, получаване на неговата обработка и Тези дати бяха актуализирани ежедневно.

Банката за корабостроене се опита да реши проблема с плащанията, като отвори файл с непреработени операции. За тази цел на нов акаунт е създаден 47418. той отразява приети за изпълнение и се изпраща на Централната банка на операцията, но поради липса на средства по кореспондентски сметки, тези сделки са преместени в отделна картотека. При актуализирането на дневните данни банката се опита да намали броя на заявките в картовия файл. Но когато разтоварвате технически файл, можете да видите действителните дати за създаване на документи. В резултат на това на 27 януари институцията беше напълно прекъсната от системата за електронни транзакции от Централната банка.

Рекламна кампания

За да разрешите ситуацията, спрете изтичане на капитал и да се намали дефицитът на паричното предлагане, организацията започна да предлага индивидуални условия за депозити. Повечето лица, които не са знаели за проблемите, са сключили нови срочни договори. И когато периодът на валидност приключи, се оказа, че корабостроителната банка не извършва плащания и не връща депозити. По това време временната администрация вече работи.

Нови ограничения

Ограничения бяха поставени върху издаването на пари в брой без предварителни нареждания: от банкомати - 40 хил. Рубли (дори с банкноти Premium +) и 100 хиляди - за други клиенти. За тези, които искаха да получат големи суми, беше необходимо да се направи поръчка за 100 хил. Рубли на ден. В същото време представители на банката заявиха, че винаги има ограничения за теглене на пари в брой. Просто сега ограниченията са се променили. През 2013 г., без предварително искане, е възможно да се изтегли 1 милион рубли. През 2014 г. тази сума е намаляла наполовина, а до 2015 г. тя вече е била 300 000 рубли.

оценка

Фактът, че банката изпитва проблеми с ликвидността, за много клиенти е пълна изненада. Още през 2014 г. Националната рейтингова агенция присвоява на институцията рейтинг "АА;". В края на годината, с разрешение на регулатора, собственият капитал бе увеличен чрез преобразуване подчинени заеми. През декември бе проведена активна рекламна кампания за привличане на депозити в "Софарма" АД. Оценката за надеждност само в началото на 2015 г. се понижи до ниво "С". Но дори и тогава в публични източници нямаше информация за нарушения в дейностите. Поради това, вложителите и удължен договора си за депозити.

Клиентите са дошли на отбраната

Не искайки да се раздели с любимата институция, инвеститорите написаха писмо до Централната банка, в което ги помолиха да не го правят ликвидиране на банката. В него се изрази становището, че проблемите с ликвидността възникнаха вследствие на срив на националната валута, увеличаване на лихвения процент по рефинансиране. Но обикновените клиенти не са в състояние да предвидят такива промени и да оценят рисковете си. В такава ситуация може да има кредитна институция в страната. Не е необходимо да се ликвидира. Но тези мерки не се получиха.

Отнемане на лиценз

На 16 февруари 2015 г. се появи декларация, че не е възможно да се включи DIA за подобряването на организацията при разумни условия. Поради това беше взето решение банката Sudostroitelny да бъде изтеглена от пазара. Лицензът бе отменен в същия ден.

причини

Според Централната банка организацията има много ниско качество на активите, тъй като средствата, получени от физически лица, са инвестирани неправилно. Това доведе до пълна загуба на капитал и отказ за изпълнение на задълженията към кредиторите. Освен това банката предостави ненадеждни отчети, които скриха съществуващите проблеми. Собствениците не се опитаха да подобрят ситуацията.

Институцията е активен участник от дълго време REPO транзакции на фондовата борса (Москва). Sudostroitelny Bank два пъти не изпълни задълженията си през януари 2015 г. Общият дълг възлиза на повече от 2 милиарда рубли. Поради икономическата криза ценните книжа, в които са инвестирани средствата, се амортизират. Налице беше призив за обезпечение: банката не можа да предостави пари и обезпечения на Централната банка. Поради подобни проблеми през 2008 г. Svyaz-Bank бе рехабилитирана и "KIT-finance" бе ликвидирана.

След маржин разговор, само проблемите в OOO KB корабостроене банка " клиентите потвърждават, че фирмите се опитаха да върнат средствата. При обмена отношението към институцията се е превърнало в консервативна. Тъй като банката издава средносрочни и дългосрочни заеми на юридически лица, се формира нисък оборот на кредитния портфейл. Не беше възможно да се нормализира ликвидността от притока на средства по заеми.

Представители на банката твърдят, че проблемите са възникнали поради преоценката на федералните заемни облигации. На 16 декември облигациите на OFZ с матуритет през 2028 г. загубиха 53% през деня, а по-рано (декември 2019 г.) - до 65.1%. Според неофициални данни увеличението на средствата за Централната банка възлиза на повече от 2 милиарда рубли. Всички банки, които оперират на пирамидата на REPO, се сблъскаха едновременно с два проблема: повишаване на CBR лихвата и увеличаване на гаранционната сигурност на борсата. По-специално, корабостроителната банка 12% от пасивите бяха привлечени от ценни книжа.

Съгласно закона, ако банката за две седмици не е в състояние да отговори на исканията на кредиторите, Централната банка може да отнеме лиценза. Което всъщност се случи.

Възстановяване на депозити

Sudostroitelny Bank, чиито проблеми не могат да бъдат решени, ще бъде ликвидирана до две години. Първите плащания към вложителите започнаха на 2 март. Тъй като банката участва в система за гарантиране на влоговете, клиентите могат да получат 100% депозит, при условие че сумата, като се вземе предвид лихвата, не надвишава 1,4 милиона рубли. На първо място, депозитите на физически лица ще бъдат възстановени. Общият размер на депозитите е 21,8 милиарда рубли.

заключение

В края на 2014 г. Суросторойтели Банк имаше проблеми с ликвидността. В резултат на това много юридически лица и IP профили бяха замразени. Поради лошото качество на кредитния портфейл, не бе възможно да се възстанови самата ситуация. Централната банка отказа да дезинфекцира институцията.