"SB Bank": проблеми с ликвидността

Банката Sudostroitelny или SB Bank имаше проблеми с ликвидността едновременно с други руски банки в края на 2014 г. За този период настъпи връхът на икономическата криза. Падането на рублата, спадът в цените на петрола, нестабилните външни икономически отношения и много други фактори повлияха на развитието на събитията.

Първи официални изявления

"SB Банк" започна да изпитва проблеми в работата си дори преди да има официални изявления. На 16 януари 2015 г. се срещнаха трудностите, пред които е изправена кредитна организация, бяха публикувани. Всъщност първите нарушения на правилата за работа се осъществяват в края на 2014 г. През този период започнат нарушенията на плащанията от типа преобразуване. Изпращането на средства от сметки в една валута до сметки в друга започва да се извършва със значително забавяне. Юридическите лица са изправени пред ежедневно забавяне на прехвърлянето на средства. Ситуацията беше обяснена от ръководството на компанията вследствие на прекомерната работа на клиентите. Това не е краят на проблема за финансовата институция "SB Bank". До края на януари плащането на депозити започна да бъде строго ограничено и платежните нареждания се забавят за 2-3 дни. Експертите успяха да решат трудностите при извършването репо сделки.

Силно падане

Към 1 декември 2014 г., когато икономическият дисбаланс в страната се влошаваше, SB Bank заема 80-то място в страната по отношение на активите. По отношение на чистата печалба тя принадлежи към 22-ра позиция в класацията. През 2013 г. финансовата институция беше сред 20-те най-активни оператори на междубанковия пазар. От средата на януари 2015 г. международната агенция Standard Poor`s определи нов рейтинг на банката. Статутът на институцията бе пропуснат от етап "B;" до "CCC", което може да се тълкува като ситуация, предшестваща по подразбиране. Беше направена прогноза, според която има голяма вероятност за намеса на Централната банка в дейността на институцията.

Първите слухове и отрицателни отзиви

"SB Bank" не успя да скрие проблема и да го прикрие от своите клиенти още в първите етапи на своето появяване. Трудностите започнаха да възникват до края на 2014 г., както беше споменато по-горе. Много клиенти започнаха да се оплакват от намаляването на лимита за овърдрафт, включително на стари карти. Има категория хора, които отбелязват закъснение в плащанията, което става все по-продължително с приближаването на Нова година. До средата на януари бяха подадени огромни искания срещу банката поради отказ да се платят депозити. Има съобщения, в които клиентите са заявили, че финансовата институция произволно променя датата на получаване на плащанията към банката. За да скрие факта, че SB Bank не извършва плащания, не е възможно. Това провокира мощен изтичане на капитал и утежни ситуацията.

Липса на шансове за решаване на проблеми

Финансовата институция SB Bank не успя да разреши проблема с ликвидността самостоятелно. След като събра от населението депозити от 16,4 милиарда рубли, банката просто не успя да изпълни задълженията си. Тъй като възникнаха проблеми, ситуацията не се подобри и ръководството на банката не можа да обясни причините за случващото се. Лимитът за издаване на средства, който трябваше да бъде временна мярка, постепенно намалява от 100 до 50 хил. Рубли на ден. В резултат на забавянето на плащанията хората са се сблъскали с такива неприятни ситуации като ненавременното плащане на данъци, забавянето на плащанията по заема. Андрей Егоров, който в края на 2014 г. е бил президент на финансовата институция, системно отказва да коментира ситуацията. Той води банката от 2011 г. насам и се отказва от властта си, а мястото му е във Василий Мелников.

Какво определи ситуацията?

SB Bank не извършва плащания, не плаща депозити, не извършва операции по преобразуване - това са само някои от сигналите, които станаха предвестник на проблемите с ликвидността. Според банката на контрагента преоценката на OFZ значително се отрази на ситуацията. По-специално, на 16 декември OFZ, чието плащане е насрочено за 2028 г., падна с 12,5 пункта, което е 53% от номиналната стойност.

OFZ, чийто матуритет е дължим през декември 2019 г., е намалял с 11.2 пункта - около 65.1% от номиналната стойност. Източник на информация, в близост до ръководството, съобщиха, че размерът на средствата, които трябваше да платят финансовата институция на CBR, надхвърли сумата от 2 милиарда рубли.

Обстоятелствата бяха допълнени от повишаване на лихвения процент, увеличаване на гаранционната гаранция в рамките на борсата, което доведе до недостиг на обезпечение. Можете да добавите факта, че около 12% от задълженията на институцията, равняващи се на 10,2 милиарда рубли, са средствата, набрани от Централната банка.

Защо икономическата криза засегна дейността на банката?

Известен е фактът, че банката, която се появява във финансовия сектор на страната като "SB Bank", отнема лиценза поради ниската ликвидност. Много източници съобщават, че кардиналното въздействие върху финансовата институция на икономическите промени е оправдано от използването на сложна схема за финансиране от банката, която се характеризира със силна зависимост от репо сделките, извършвани в централната банка. Независимо от наличието на мощна възглавница за ликвидност, външните условия, формирани до края на 2014 г., играеха ролята на предизвикателство при възникването на актуални проблеми. Анализатори и експерти вече предварително прогнозираха факта, че възстановяване на финансови средства Институт, така че никой няма да предприеме. "SB Банк" на Русия просто отиде на дъното, както и много от неговите конкуренти.

Временна администрация

Малко след финансовите проблеми с името SB Bank Банката на Русия назначи временна администрация. Такова решение, прието на 16 февруари, е стимулирано от отмяната на лиценза, който дава право да извършва финансови сделки. От първите дни от въвеждането на временната администрация се наблюдават сериозни конфликти на нейната дейност. Както се съобщава в доклада, ръководството на организацията "SB Банка", проблемите, решен от собствените си сили и не успя, отказа да прехвърли оригинали на заемни споразумения. Тя се опита да попречи на временната администрация да получи достъп до обезпечения и да гарантира договори в рамките на дълговете по заем на юридически и физически лица. Това се считаше за явно доказателство за опит за изтегляне на активи от банката.

Това поведение направи невъзможно не само да се удовлетворят претенциите на кредиторите, но и да се получат правни санкции. Въз основа на резултатите от оценката на финансовата институция SB Bank, чиито проблеми с ликвидността са били по-значителни от предвидените, размерът на активите й се оценява на 8,9 млрд. Рубли, като обемът на задълженията към кредиторите е 48 милиарда рубли.

Нарушение на закона

Преди отнемането на лиценза бяха разкрити интересни действия на ръководството на SB Bank. Какво се случва във финансовата институция, е възможно да се разбере поради създаването на регистъра на задълженията на институцията. Когато вече имаше проблеми с платежоспособността на организацията, претенциите на кредиторите бяха преобразувани в привилегирован ред за тяхното изпълнение. Имаше разбивка на депозитите до размер, в рамките на който би било възможно да се компенсира загубата чрез изплащане от агенцията за гарантиране на влоговете. Действията на бившето ръководство и собствениците на организацията имаха сянка от престъпна дейност. Информация за тях е насочена от Централната банка към Главна прокуратура и към Министерството на вътрешните работи. Може да се потвърди фактът, че дадена финансова институция, известна като SB Bank, е била отнета лиценз законно.

Плащания на ранените

Според официалното изявление на Агенцията застраховка на депозити, плащанията към бивши клиенти на структурата на SB Bank ще се извършват в съответствие с разпоредбите в периода от 1 март 2015 г. до 2 март на следващата година. Получаване на компенсация ще бъде в Sberbank, "VTB 24", както и правата на агент банка в Ханти-Mansiysk банка "Дискавъри".

След 2 март 2016 г. информация за спецификата на плащанията ще бъде представена в отделна поръчка. Компенсациите са насочени не само към обезщетяването на вреди на собствениците на депозити, но и на клиенти, които имат сетълмент сметки в институцията. За всички отворени сметки като цяло размерът на обезщетението няма да надвишава сумата от повече от 1,4 милиона рубли. Ако има насрещни вземания от банката на вложителя, сумата им ще бъде приспадната от размера на обезщетението в съответствие с действащите разпоредби на Агенцията за гарантиране на влоговете.