Какви са санкциите на банките? Санкцията на банката: какво да направите за вложителите

През 2013 - 2014, много руски банки, Централната банка отмени лиценза. Това не само причини паника сред вложителите, но и удари други кредитни институции. Клиентите започнаха да теглят средства дори от финансово стабилни банки. След това за първи път от дълго време думата "саниране" звучеше много силно. Каква е процедурата за спестяване на кредитна институция от държавата? В тази статия ще научите каква е санирането на банките.

дефиниция

Набор от процедури, насочени към възстановяване на финансовото състояние - рехабилитация на банката. Какво означава това? Ако е възможно да се избегне банкрут на финансова институция, управлението на банката ще бъде прехвърлено на застраховка на депозитите (ДИА). Санитацията е от полза за клиентите, които са депозирали депозит, тъй като ви позволява да спестите всички инвестирани средства. Ако дадена банка бъде отнета лиценз, DIA може да възстанови само част от стойността на депозита. Но ако има инвеститор, който ще изкупи цялата кредитна институция, юридическите лица също ще имат полза, тъй като те могат да продължат да бъдат обслужвани в организацията. Новият собственик използва целия комплекс от мерки за преструктуриране на задълженията и премахване на неликвидните активи. Точно това е оправдаването на банките. Но това е много рядко. Ако дупката в баланса съответства на обема на активите, няма да се направи нищо.

Рехабилитацията се извършва, ако:

- банката е значима за икономиката на страната или конкретния регион ("Солидарност" в региона Самара);

- кредитната институция е стабилна, но е изправена пред временен недостиг на ликвидност поради паника на населението (Gazenergobank).

Решението е взето от CBR. Освен това Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) изпълнява временно управление на банката, докато нейните активи бъдат прехвърлени на друга финансова институция. Също така ще бъдат отпуснати средства за възстановяване на платежоспособността и изплащането на задълженията. Понякога DIA успява да възстанови проблемната банка сама. Но най-често трябва да търсите инвеститори. Тя трябва да е надеждна финансова институция с положителен опит в лечението в миналото. Възстановимата банка като цяло може да получи капитал от три източника: от централната банка, DIA и частния инвеститор. Точно това е оправдаването на банките.

Положителни аспекти

Процедурата по събиране помага на физическите и юридическите лица да държат своите депозити в пълен размер. В случай на несъстоятелност, предприятията губят всичките си спестявания, а обикновените граждани ще получават само суми до 700 хил. Рубли. Санитацията ви позволява да възстановите напълно дейността на финансова институция. Допълнителният капитал прави възможно запазването на работни места и бързото отстраняване на текущите проблеми.

Каква е ползата от инвеститора?

Държавата спестява само силни или регионално значими банки. Развитието на бизнеса и увеличаването на доверието в инвеститорите от местните институции е значително улеснено от санирането на банката. Какво означава това? В замяна на инвестираните средства, финансовата институция получава част от капитала, продуктовата линия на организацията, капацитета на инфраструктурата и клиентската си база. Всички тези данни, които инвеститорът ще може да използва за синергия с други дейности.

процедура

Причината за рехабилитацията е реална възможност за възстановяване на платежоспособността на банката. Процедурата за възстановяване не трябва да надвишава 1,5 години. Ако в рамките на три години в молбата за обявяване в несъстоятелност е подадена друга молба, банката не може да бъде изпратена отново в санкцията.

След като жалбата е удовлетворена, арбитражният съд обявява тръжна процедура за участие в процедурата по събиране. Основните насоки за възстановяване на платежоспособността на банката: отложено погасяване на емитираните облигации с намаление в%, издаване на нови ценни книжа, предоставяне на допълнителни заеми, удължаване на предварително получени заеми и др. Преференциалното право на участие в рехабилитацията са заемодателите, собственикът на банката и нейните служители.

Банковата санитария: какво да направите на вложителите

Важно е да запомните, че по време на процедурите за възстановяване на финансовото състояние на организацията всички средства на клиентите ще бъдат задържани. Банката получава допълнителен капитал, който трябва да е насочен към елиминиране на всички текущи проблеми с ликвидността. По-рано в училищата силните ученици помогнаха на слабите. Сега същата практика се прилага в банковия сектор. Следователно най-важното в тази ситуация е да не се паникьосва. Дори ако ръководството заяви, че временно "замръзва" всички средства, инвеститорите ще могат да върнат пари, но това ще отнеме известно време.

Важно е да се прави разграничение между понятията "саниране" и "банкрут". Във втория случай изплащането на средства на гражданите в размер до 700 хил. Рубли е гарантирано от ДИА. Съгласно Закона за застраховане на индивидуални депозити с руски банки плащанията трябва да започнат 14 дни след отнемането на лиценза на банката. Но на практика времето ще премине много повече. А и тук не е така, че DIA не може веднага да върне депозитите с обещания голям интерес. Много повече време ще бъде изразходвано за анализиране на финансовото състояние и съставяне на регистър на вложителите.

Предприятията и ИП няма да могат да връщат своите депозити. Съгласно Федералния закон за несъстоятелността на кредитните институции такива искове са удовлетворени след изплащане на задълженията към физически лица, DIA и Централната банка, при условие, че финансовата институция все още има средствата. Ето защо е толкова важно инвеститорът да изглежда кой може да възстанови платежоспособността на организацията.

Въпреки че миналата година бяха отнети много лицензи банки, акции Агенцията все още има пари. Ако парите изтече, Централната банка ще предостави допълнително финансиране, като преди това е издала националната валута. Девалвацията на рублата може да удари твърдо притежателите на депозити в чуждестранна валута. Размерът на техния депозит, като се вземе предвид лихвата ще надхвърли 700 000 рубли. Собствениците на депозити на рубла, въпреки че ще могат да възстановят спестяванията си, но дотогава ще бъдат значително обезценени. Ето защо в този случай можете да посъветвате следното: при първите намеци за силна девалвация на валутата се обърнете към кабинета на банката с молба да "прекъснете" депозита си на няколко части. Още по-добре - да преформулирате част от приноса на роднина. При извършване на безлихвена транзакция не можете да откажете, защото всъщност не вземате валутата от банката.

Какво ще се случи след това?

След приключване на процедурата по реорганизация, новият инвеститор самостоятелно решава дали да запази марката, бизнес модела и екипа от служители или да развие всичко от нулата. Най-често те се променят. Централната банка не може да повлияе на това решение по никакъв начин.

Рехабилитация на банките 2014 г.

През изминалата година най-панически беше новината за въвеждането на временната администрация в една от най-старите кредитни институции в страната. Става дума за АД "Балтийска банка" (Санкт Петербург). Санитацията на финансовата институция започна през август 2014 г. За да възстанови ликвидността, централната банка за първи път отпусна 10 милиарда рубли. DIA проведе търг за участие в процедурата по възстановяване на кредитната институция "Балтийска банка". Санитацията продължава пет месеца. Новият инвеститор на Alfa-Bank ръководи този процес. През това време много клиенти вече са имали положителни промени в дейността на организацията. Марката и бизнес моделът останаха непроменени. Но клиентите вече могат да изтеглят средства от допълнителни 5000 банкомат Alfa без комисионна. Мрежата от офиси няма да бъде бързо реконструирана. Ръководството също така гарантира, че лихвите по депозитните и кредитните споразумения ще останат непроменени до края на тяхната валидност. По-рано Alfa-Bank участва в възстановяването на Северната хазна. След възстановяването тази финансова организация беше ликвидирана и присъединена към инвеститора. Същата съдба очаква "Балтийската банка". Санитацията ще бъде извършена за сметка на бюджетните средства в размер на 57 млрд. Евро, които инвеститорът получи под преференциални 0.51%.

Последни новини

18.1.2014 г. стана известно, че ДИА пое функциите на временен администратор в управлението на групата GROWTH. В допълнение към едноименната кредитна организация тя включва още четири институции: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. През октомври 2014 г. Централната банка извърши оценка на финансовото състояние на холдинговото дружество, резултатите от което посочиха необходимостта от въвеждане на мерки за предотвратяване на фалита. Сега DIA разработва планове за възстановяване на всяка от петте кредитни институции. Тоест, каква е оздравяването на банкова група.

резюме

Ако банката играе важна роля в икономиката на страната или е изправена пред временна липса на ликвидност, централната банка може да започне процедурата за подобряване на организацията. В този случай DIA поема ролята на временен администратор. Успоредно с финансовия анализ се обявява конкурс за инвеститори, който може да възстанови платежоспособността на организацията. Точно това е оправдаването на банките.