Как и защо банката ликвидира?

В Русия, процедурата за ликвидация на кредитна институция се регулира от Федералния закон "За банките и банковите дейности", Федералния закон "На Централната банка на Руската федерация". Може да продължи няколко години. Същността е следната: в банката се въвежда временна администрация. Ако не може самостоятелно да стабилизира дейността на организацията или да намери спонсори, тогава Банката на Русия ликвидира институцията, след като преди това е отнела лиценз от нея.

предпоставки

Ликвидацията на банка и отнемането на лиценз може да възникне поради следните причини:

• започването на операциите се забавя повече от една година от датата на получаване на разрешението;
• реорганизация;
• беше установена ненадеждността на данните, въз основа на които е издаден лицензът;
• информацията в доклада не е вярна;
• извършване на операции без разрешение;
• неспазване на изискванията на федералния закон, регулиращ дейността на кредитните институции;
• незадоволително финансово състояние на банката.

В случай на еднократно нарушение на федералния закон първо се изпраща заповед за прекратяване на определени дейности от определена организация. Същата информация се изпраща на Отдела за банков надзор. Ако последиците от нарушенията не бъдат отстранени в определеното време, към институцията се прилагат по-строги мерки за влияние - въвежда се временно администриране. Дори в периода на нейното функциониране банката може да продължи да извършва сделки:

• за уреждане на вземания;
• получават възстановяване на предварително издадени заеми, авансови плащания, сумата за погасяване на ценните книжа;
• получават средства от предишни извършени операции и транзакции;
• връщане на грешно кредитирани пари;
• извършват операции по изпълнителни документи и др.

комисионна

Ако кредитното предположение е фалирало, ликвидацията на банката се извършва чрез конкурентно производство, администраторът се назначава от арбитражния съд. Организациите, които могат да привлекат депозити от физически и юридически лица, преминават този процес в Агенцията за социално осигуряване на депозитите (ДАИ). Банката на Русия анализира операциите за спазване на нормативните актове и правните актове. Ако бъде взето решение за ликвидация, в рамките на 30 дни след отнемането на лиценза се създава специална комисия, която регламентира този процес. Резервите от Банката на Русия се прехвърлят в кореспондентската сметка 10 дни след откриването й. Те се използват за покриване на дългове към вложителите.

Комисията изпълнява следните процедури:

• уведомява вложителите чрез медиите, че има банкова ликвидация търговско (в рекламата също така се посочва адреса на Комисията, данни за акаунт, срокът на вземанията);
• изготвя регистър на кредиторите;
• извършва операции за опазване на имуществото;
• събира ДЗ;
• реализира заложеното имущество;
• извършва оценка на собствеността;
• анализира предоставените възбрани;
• излагане на имот за продажба в случай на липса на средства от банката;
• изготвя отчети, междинен баланс.

Ликвидацията на банката се счита за завършена след фиксиране на данните в регистрационната книга и публикуването в Бюлетина на БК. Институцията може отново да издаде лиценз, ако делото по несъстоятелността бъде спряно чрез изплащане на задълженията в рамките на 6 месеца от момента на отнемане на лиценза. За да получите ново разрешение, трябва да имате активи на минимална цена от 180 милиона рубли.

статистика

Ликвидирането на банките през 2014 г. показа, че този сектор е най-проблематичният в икономиката на страната. Дори и днес, от петдесетте най-големи институции, проблеми през следващите 5 години могат да дойдат от 8%. За периода от 2011 до 2014 г. всяка четвърта малка банка, 70 регионални и 30 средни, изгубили своите лицензи. Няколко големи организации попаднаха в процес на реконструкция. Само през изминалата година 50 институции са подложени на процедура за възстановяване.

През последните 10 години, ликвидацията на банки и техните разходи за възстановяване на DIA 1.18 трилиона рубли, от които една трета се насочват към плащането на вноски, а останалата част -. За да се реорганизират. И това не отчита плащанията към вложителите на институции, които не попадат в CER. Днес DIA изтегля от пазара 190 други институции.

Възстановяване на разходите

Премахването на банките чрез възстановяването на активи ви позволява да възстановите една четвърт от изразходваната сума. Въпреки че преди 10 години този показател е бил 5%, днешните 22% едва ли могат да се нарекат високи. Статистиката за 2014-2015 г. скоро няма да се появи. Но дори и според наличните данни може да се каже, че цифрите няма да се променят много. Реалният размер на активите от банки без лиценз е 63,3 милиарда рубли, пасиви - 100 милиарда повече. Това означава, че кредиторите могат да очакват да се върнат не повече от 38% от вземанията.

Санитацията е скъпа

Приблизително 37% от активите са дезинфекцирани от държавата. Това е много висок показател, особено ако вземем предвид, че процедурата се извършва от кредитни институции при много благоприятни условия: 10 години на 0,51% годишно. Това означава, че дори връщането на средства за заема може да се дължи на разходите за санитарни условия. Ето защо централната банка не винаги взема решения за рехабилитацията на институцията. Често ликвидацията на банката е по-евтина.

Положението в Украйна

Съседите ситуацията не е по-добра. Само през 2014 г. НБУ отне лиценза от 49 организации. Най-лошият резултат (10,1 млрд. Загуби) е показан от VAB Bank (Украйна), чиято ликвидация вече е започнала. Две държавни институции - Ukrexim и Oschadbank - също са получили загуби в размер на 9,8 милиарда и 8,6 милиарда UAH. съответно. В допълнение към трудната икономическа и политическа ситуация в страната важна роля в този въпрос изигра девалвация на националната валута, ръстът на просрочията на кредитите, отлив на депозити.