Лицензия за банкови операции се издава за определен период от време?

Решението за държавната регистрация на всяка финансова организация се взема от Централната банка на Русия. Веднага след като информацията за банката попадне в един регистър, тя трябва да информира за всички промени, които се случват. Лицензът за банкови операции се издава и от Централната банка на Руската федерация.

дефиниция

Първо, нека изясним какво е включено в понятието "лиценз". Лицензията е специално разрешение, издадено от упълномощени органи под формата на официален документ с определено съдържание, форма и продължителност.

Ако приемем горното определение като основно и го допълним с извадки от глава 2 от Закона за банките, ще получим определение за лиценз за банкови операции.

Лиценз за извършване на банкови операции е специално разрешение от Банката на Русия за извършване на банкова дейност под формата на официален документ, който дава на финансовата институция правото да извършва посочените в нея банкови операции без ограничение във времето.

Видове лицензи

За новоучредените банкови организации са налице следните видове лицензи:

• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на средства от физически лица);
• да изпълнява операции със средства в еквивалент на рублата и чуждестранна валута (без възможност за привличане на средства от физически лица);
• за привличане на парични депозити и пласиране на благородни метали (този лиценз е валиден отделно от лицензията за извършване на операции с пари);
• за привличане на парични средства на физически лица в депозити (в национална валута);
• за привличане на парични средства на физически лица в депозити в национална и чуждестранна валута;
• за извършване на операции със средства в еквивалент на рублата или със средства в чуждестранна и национална валута за сетълмент на небанкови финансови организации;
• за извършване на операции със средства в еквивалент на рублата или със средства в национална и чуждестранна валута за сетълмент на небанкови финансови организации, които извършват депозитни и кредитни операции.

Лицензът за банкови операции се издава за:

• участие в депозирането и поставянето на благородни метали;
• Включване на депозити на физически лица в национална валута;
• Участие в депозити на физически лица в национална и чуждестранна валута.

Отделен тип лиценз се счита за общ.

Общ лиценз

Такъв лиценз за извършване на банкови операции се издава на финансовите организации, които са получили разрешение за извършване на всички операции и отговарят на изискванията на федералния закон за размера на собствените си средства.

В същото време лиценз за поставяне на благородни метали не се изисква за получаване на общ лиценз. Организация, която има такъв лиценз и средства в размер на 180 милиона рубли, може да създава клонове и представителства в чужди страни с разрешението на Централната банка на Руската федерация. Също така такива банки могат, в съответствие с изискванията на Централната банка на Русия, да създадат дъщерни дружества.

Общият лиценз за банкови операции се издава за неограничен брой години.

Условия за издаване

Документът може да бъде издаден само след регистрация на държавата и по начин, установен от законодателството и приетите от Централната банка нормативни актове. Лицензът за извършване на банкови операции съдържа указание за валутата, с която банката ще работи, дали средствата ще бъдат привлечени от депозити, както и възможността за пускане на благородни метали.

За издаване на лиценз, който трябва да се вземе предвид, комисиона от 1% от упълномощените от капитала на банката. Тези пари отиват в хазната на федералния бюджет.

Издаденият лиценз трябва да бъде включен в списъка на издадените лицензии. Такъв списък на Банката на Русия трябва да се публикува в Бюлетина на Централната банка на Руската федерация поне веднъж годишно. Същевременно всички регистрирани промени и допълнения трябва да бъдат вписани в регистъра не по-късно от един месец от момента на тяхното приемане.

Лицензията трябва да съдържа информация за банковите операции, за които финансовата институция има право, както и информация за валутата, с която банката има право да работи. Лицензът за банкови операции се издава за неопределен брой години. С други думи, това е неограничен.

Работете без лиценз

Въз основа на факта, че лицензът за банкови гаранции се издава от централната банка на Русия, извършването на дейности без този документ ще доведе до глоби и санкции в размер на всички печалби, получени от организацията през периода на работа. В допълнение, юридическо лице, което работи без лиценз, ще бъде длъжно да плати глоба на федералния бюджет в двоен размер от сумата, получена в хода на работата.

Санкции и глоби се налагат чрез съда по делото на прокурора или централната банка.

Централната банка има право да подаде иск за ликвидация на юридическо лице, което работи без лиценз и извършва финансови транзакции. Такива организации носят административна, гражданска, юридическа и наказателна отговорност. Същевременно периодът, за който се издава банков лиценз, се намалява до отнемане на лиценза.

Получаване на лиценз

За да получи лиценз, финансова институция трябва да събере и предостави следните документи:

1. Заявление за държавна регистрация. В това заявление трябва да бъдат посочени пълните реквизити на финансовата организация, както и на изпълнителната власт, чрез която можете да общувате с банката.
2. Меморандум за учредяване. Този документ се предоставя, ако това се изисква от федералното законодателство. Трябва да предоставите оригинал или заверено копие.
3. Харта на организацията. Предоставя се оригинал или заверено копие.
4. Бизнес план. Концепцията за работа е разработена и одобрена на срещата на учредителите. Документът съдържа информация за кандидатурите за длъжностите на главата и главния счетоводител, както и за одобрението на хартата. Изготвянето на бизнес плана е ориентирано към стандартите CBR.
5. Потвърждаващ документ за плащане на държавна такса, както и лицензионна такса.
6. Документи за държавната регистрация на основателите. Това включва: одитен доклад за верността на предоставените финансови отчети, потвърждение от данъчната инспекция за изпълнението на задълженията към федералния и местния бюджет за 3 години.
7. Потвърждаване на документите за произхода на законните средства.
8. Въпросници за кандидати за позицията на главата, главния счетоводител, депутатите и други подобни длъжности в клоновете на организацията. Тези въпросници трябва да съдържат цялата необходима информация: пълни реквизити, образователен статус (юридически или икономически), управленски опит в подобна област и криминално досие. Въпросникът трябва да бъде написан със собствена ръка.

Банката на Русия, след получаване на всички документи, издава писмена разписка.

Вземане на решения от банката на Русия

Решението за държавна регистрация и лицензиране се взема в рамките на половин година от датата на подаване на всички необходими документи.

След като банката вземе решение за държавната регистрация на финансова институция, тя изпраща цялата информация за нея на упълномощения орган, който ще въведе информацията в единствен списък от юридически лица.

Въз основа на решението и представените документи упълномощеният орган в рамките на пет дни привежда организацията в единствен държавен регистър на юридическите лица. На следващия ден тази информация трябва да бъде предоставена от CBR. И той, на свой ред, в рамките на 3 дни информира тази информация на основателите на организацията.

Освен това, учредителите са длъжни в рамките на един месец да платят обявения оторизиран капитал в размер на 100% от сумата. След това финансовата организация получава документ, потвърждаващ факта на държавна регистрация. Веднага след като държавната регистрация на организацията издаде лиценз за извършване на банкови операции. За колко време се издава? Централната банка на Русия не ограничава условията по лиценза.

Задължения на Банката на Русия при оттегляне

Банката на Русия отнема лицензията, ако:

• размерът на уставния капитал се намалява до 2%;
• размерът на собствените средства на финансовата организация е под минималния праг на одобрения капитал, приет от банката на Руската федерация към датата на държавната регистрация на организацията;
• финансовата организация пренебрегва изискването на Централната банка да нормализира размера на капитала и собствения капитал;
• финансовата институция не може да удовлетвори исканията на кредиторите и да изпълни задълженията си по силата на задължителни плащания.

Причина за изземване

Лицензът за извършване на банкови операции може да бъде отнет, ако:

1. Има основания да се предположи, че предоставената информация, въз основа на която документът е издаден, е невалиден.
2. Започването на операциите се забавя за повече от един ден.
3. Фактите за неоригинална информация са установени.
4. Месечното отчитане се забавя с повече от 15 дни.
5. Финансовата организация осъществява дейности, които не са предвидени в лиценза.
6. През годината финансовата институция нарушава правилата, предписани от федералното законодателство и нормативните актове на Централната банка.
7. Многократно е провален на виновните страни да установят изисквания за събиране на средства.
8. Има петиция от временната администрация, създадена въз основа на федералния закон "За несъстоятелността на финансовите организации".
9. Централната банка многократно не успя да предостави актуална информация, необходима за вписване в държавния регистър.

Други основания, за които е оттеглено лицензията, се считат за невалидни. Решението на Банката на Русия за оттегляне влиза в сила след приемането на акта и може да бъде обжалвано в рамките на един месец от датата на публикуването му в Бюлетина.

Какво се случва с банката след изземването?

Лицензът за извършване на банкови операции се издава от Централната банка на Руската федерация, но също така отговаря. След оттеглянето, финансовата организация трябва да бъде ликвидирана. Също така финансовата институция след изземването:

• срокът за изпълнение на задълженията е достигнат;
• начисляването на наказания за задължения се прекратява;
• окачени работни документи за проучвания на собственост (с изключение на изпълнителните документи, които се издават въз основа на събирането на неизплатени заплати, изплащане на възнаграждения, издръжка и други плащания), издадени въз основа на съдебен процес и е в сила до отнемането на лиценза;
• забранява дейността на финансова организация под формата на сключване на сделки или изпълнение на задължения (с изключение на сделки, свързани с общински и оперативни плащания, както и изплащане на обезщетения) за назначаването на комисията за ликвидация или на администратора по несъстоятелност.

Връщане на лиценза

Финансова институция, която е оттеглила лиценз от Централната банка на Руската федерация, може да си възвърне статута на организация, която извършва банкови операции. За да направите това, лицензията се оспорва в съда. И ако съдебната сесия направи положително решение, тогава CBR ще върне организацията на лиценз. Трябва да се отбележи, че в съдебната практика такива проблеми се решават доста често и в полза на банките.

Освен това централната банка може да върне лиценза и по своя собствена инициатива. Това се случва след като финансовата институция коригира всички нарушения, установени по време на проверките.

Срок на лиценза

Лицензът за банкови операции се издава за неограничен период от време. Финансовата организация може да извършва всички видове дейности, посочени в лицензията, докато не бъде оттеглена от Централната банка на Руската федерация или престане да функционира.

Във формуляра за лиценз можете да намерите само една дата - датата на издаване на финансовата му организация. Всяка година централната банка извършва проверки, които са насочени към изпълнение на видовете дейности, посочени в лицензията.