Банкова система: видове и техните характеристики

Банковите системи са неразделна част от различните икономически модели.

Банкова система

Преди да продължим да изучаваме какви видове банкови системи на света съществуват, е необходимо да се разбере самото определение. Тази терминология се използва, за да се опише съвкупността от небанкови кредитни институции и самите банки, които функционират в рамките на единния механизъм за правен и финансов кредит.

Тази система включва както националните банкови, така и частните структури, включително различните кредитни и селищни центрове. Основната функция на националната банка е да провежда държавна валута и политика на емитиране. Той е центърът на резервната система на страната.

Банковата система може да бъде свързана и с тези специализирани дружества, които подпомагат дейността на кредитните институции.

Системни компоненти

В рамките на темата "Банковата система - концепцията, типовете, нивата, елементите", трябва да се имат предвид институционалните компоненти, които образуват системата.

Можете да започнете с кредитни организации. Става дума за юридическо лице, чиято основна цел е да реализира печалба чрез извършване на банкови операции. За извършването на такива дейности се изисква лиценз, издаден от централната банка. В този случай всички операции на такива организации се извършват в строго съответствие с националното законодателство.

Ако говорим за Русия, тогава законите на Руската федерация ни позволяват да отворим кредитни организации, използвайки всякаква форма на собственост. Също така е възможно да се формират различни асоциации и съюзи, които са ориентирани към защита на интересите на своите членове, като същевременно оставят настрана задачи, свързани с добива на печалби.

Разбирането на банковата система, нейните елементи и видове е необходимо да се определи следният институционален компонент, който е неговият компонент. Става въпрос за банката. Този термин се разбира като кредитна институция, която има право да извършва определени финансови транзакции в строго съответствие със законодателството на Руската федерация. Такива операции включват следните услуги и процеси:

- откриване и поддръжка банкови сметки юридически и физически лица;

- привличане на различни лица към депозити;

- като поставят тези средства за своя сметка и от свое име при условия на неотложност, заплащане и връщане.

Важно е да се разбере следният факт: ако в дейността на организацията няма нито една от изброените по-горе операции, тя се счита за небанкова структура.

Чуждестранна банка. Този термин се използва в някои държави, за да се определи кредитна институция, която е била призната от банката въз основа на законите на държавата, в която е регистрирана.

Небанкова кредитна институция също е част от обща система. Като отличителен белег е възможно да се определи възможността за извършване на индивидуални банкови операции, предвидени в националното законодателство.

Пазарен модел

Видовете банкова система включват различни форми на организацията. Един от най-разпространените видове е пазарът. Тази система има следните характерни черти: държавата не е монополист сферата на банковото дело дейността и неговото влияние върху различните кредитни структури се ограничават до установяването на основни параметри и принципи за развитие.

С този модел се прилага децентрализация на управлението на банковия сектор. Също така не съществува взаимна отговорност: държавата не носи отговорност за финансовите резултати на горепосочените организации, а частните кредитни институции на свой ред не носят отговорност за транзакциите, извършвани от държавата.

Също така, при такава система държавата има задължението да поддържа ред в националната икономика. Този факт, както и голям брой частни кредитни организации в системата, води до необходимостта от създаване на централна банка или организация, която да изпълнява функциите си. Една от основните задачи на такава банка е да наблюдава другите структури, които участват в кредитните отношения.

Вниманието заслужава следният факт: статутът на централната банка е толкова специален, че е определен като отделен банков тип финансова система или по-точно нивото. Поради тази причина пазарните системи всъщност винаги са на много нива.

Счетоводен и дистрибуционен модел

Този тип организация банкови дейности се използва главно в онези държави, където демократичната система е непопулярна.

За такава система държавата има монопол върху създаването на банкови институции и провеждането на операции. Отличителните качества на този модел включват назначаването на банкови мениджъри от държавата и определянето на отговорността на държавата за резултатите, получени в резултат на банкови дейности.

Вследствие на това с този модел обхватът на кредитните институции е твърде тесен. Това означава, че предоставянето на банкови услуги се извършва от малък брой кредитни институции, които се специализират на секторна основа, или от една държавна банка.

Нива на системите

Като се имат предвид видовете изграждане на банкова система, трябва да се вземе предвид фактът, че някои от тях се основават на принципа на определяне на реда на взаимоотношенията, които се формират между различните кредитни организации.

Това са многостепенни и едностепенни банкови системи.

Моделът на едно ниво се използва предимно в страни с тоталитарна система, където има един държавна банка. Този модел е от значение и в началния етап на развитието на банковата система.

Що се отнася до многостепенната система, тя се характеризира с диференциация на кредитните организации по нива. В същото време централната банка винаги е на първо място, независимо от броя на разпределените нива и кредитните организации като цяло.

Системата работи в Русия

Ако обърнете внимание на видовете банкова система на Руската федерация, можете да стигнете до извода, че в рамките на ОНД функционира модел на няколко нива. Същевременно тази система има следната структура: Банката на Русия, различни кредитни организации, както и представителства и клонове на чуждестранни банки.

Но това не се ограничава до руската банкова система. Типовете, които включва, предполагат операция на територията на държавата на специализирани организации, които не извършват банкови операции. Същевременно тези организации са насочени към осигуряване на дейността на кредитните институции и банките.

Като се има предвид, че модерните банковата система на Русия - тя е система от типа, съответстващ на пазарния модел, посоката на кредитната дейност, функционираща в нея, се състои от няколко нива:

- централна банка;

- банков сектор (спестовни, ипотечни и търговски банки);

- (пенсионни фондове, небанкови специализирани кредитни институции и застрахователни дружества).

Американски и японски модели

Има и други области, в които банковата система е внедрена. Техните типове се различават значително в зависимост от региона.

Американският модел се характеризира с паралелния ефект на федералната резервна система, както и с инвестициите, икономиите, търговските банки и съдебните спестовни асоциации.

Японската банкова система изглежда различна. Видовете финансови институции, които оперират в тази страна, могат да бъдат описани, както следва: централна банка, пощенски спестовни банки и търговските банки.

заключение

С цялото изобилие от възможни модели, чрез които банкова система може да бъде организирана, видове, които предполагат няколко нива, има смисъл да се определи колко по-прогресивни.