Банкови рискове и тяхната класификация

Банковите рискове представляват вероятността от неблагоприятен резултат от операциите, извършвани от кредитни институции, или възникването на непредвидени ситуации. Дейностите на всяка банка се основават на риск, като се започне с възможността за загуба поради невъзвръщаемост на кредитните ресурси и завършваща с загуби от природни бедствия. Ето защо управлението на този аспект се счита за една от най-важните задачи на икономическия живот на страната.

В процеса на изучаване от експерти определена класификация на банковите рискове е разработена въз основа на различни критерии. Например, в зависимост от сферата на влияние, можете да разграничите между външни и вътрешни. Първата предполага въздействието на политическите, социалните и други промени в околната среда. И вътрешните рискове са пряко свързани с дейността на кредитната институция. Ако разглеждаме банковите рискове чрез техните методи на регулиране, те могат да бъдат разделени на открити и затворени. Последният е повлиян, т.е. той може да бъде повлиян от осигуряването или диверсификацията.

Ние също трябва да помисли за различните видове банкови рискове от вътрешен характер, тъй като това е най-широко категория, която включва валутен, лихвен и кредитен риск, пазарен и много други рискове. Така че чуждестранната валута означава вероятността от значителни загуби на банката поради рязка промяна в обменния курс. Лихвеният риск се основава на възможността за по-ниски печалби поради различни лихвени проценти. Пазарните банкови рискове са свързани с положението на финансовия пазар и стойността на активите на дружеството върху него.

Типът кредит поема вероятността от всякакви загуби, свързани със закъснение, пълно или частично погасяване на привлечените средства. Най-голямата загуба възниква в случай на пълен отказ да се изплати сумата на заема и лихви върху него поради неплатежоспособността на клиента. Тъй като 80% от всички операции на търговските банки се заемат, заеми кредитен риск е истински проблем на нашето време.

Общите вътрешни рискове включват оперативен тип и злоупотреба с длъжност. Всяка банка е изправена пред първата, тъй като винаги има възможност за неефективна работа система за вътрешен контрол или грешки в ежедневните дейности на компанията. рискът от злоупотреби е неправилното поведение на служителите на кредитната институция, неспазване на длъжностни характеристики или грубо нарушение на основните правила, например, разкриване на информация представлява търговска тайна, или използването на поверителни данни за други цели.

За да могат банковите рискове да имат най-малко въздействие върху дейността на тези институции, те трябва да бъдат компетентно управлявани. Като ефективен инструмент можете да идентифицирате образуването на задължителните резерви в сметките на централната банка, хеджиране и диверсификация, входящи и изходящи потоци от ресурси баланс, повишаване резервен фонд. Правителството също се интересува от намаляване на риска от всяка банка, както фалита на един може да доведе до падането на цялата банкова структура и възникването на кризисна ситуация. Ето защо, централната банка определя норма на задължителна резервация, т.е. търговските банки откриват своите сметки в националната. На тези сметки те приспадат определен процент от всяка транзакция. Този подход може да се счита за вид "въздушна възглавница", която осигурява покритие на щетите в случай на загуба.

Ако говорим за кредитни операции, тогава в тази област банката изисква наличието на специфична сигурност в вид залог, гаранция или гаранция. Без заем, особено в голяма сума, не се издава без потвърждаване на платежоспособността на клиента и осигуряване на него в случай на невъзвръщаемост на средствата. Предлага се хеджиране и диверсификация рискова застраховка и тяхното качествено разпределение, т.е. загубите в един сектор се изплащат поради печалба в друга.