muzruno.com

Управление на паричните средства в банката

Ръководството на всяка динамично развиваща се кредитна организация трябва да се стреми да гарантира, че стойността на банката достигне максимума, т.е. че банката ще реализира печалба при определено ниво на риск. От друга страна, ръководството на банката риск е сложен процес, включително управлението на паричните потоци, постоянен мониторинг на вероятността за риск от загуба и нейната превенция от ефективно обслужване, селекция от квалифициран персонал на обикновени и ръководни позиции за прилагане на автоматизирани процеси.

Банковите рискове се разделят на няколко основни групи:

1. Финансовите рискове, включително пазар и валута, ликвиден риск, лихвен и кредитен риск, риск за капиталова адекватност, структурни рискове, финансова отчетност.

2. Бизнес рискове, включително рискове от финансова инфраструктура, законни, пазарни.

3. Рискове от извънредни ситуации, сред които политически, рисковете от банкова криза в страната, в която се намира банката, както и в чужбина.

4. Оперативни рискове, включително измамни действия на персонал или клиенти, рискове от технологични повреди, избраната стратегия и вътрешна система на кредитната организация.

Най-трудните за управление са рисковете от извънредни ситуации, защото често те възникват спонтанно и не могат да бъдат предвидени, особено ако някои банкови активи са в друга държава. Например, забрана на операции с депозити в друга държава обезсилва управлението на паричните потоци, които би трябвало да бъдат получени от конкретна банка. Другите рискове могат и трябва да бъдат сведени до минимум за успешна работа.

Поради факта, че основните операции на банката са като натрупването на средства и предоставянето им под формата на заеми, значителна част от банковите рискове се заемат. Включва вероятността заемополучателят да не изплати изцяло задължението, да върне само част от него или да извърши операция по възстановяване на средства при нарушение на крайните срокове.

Сред заемите съществуват рискове от безскрупулността на частните клиенти, невъзвръщаемостта от страна корпоративни клиенти, както и рисковете, че държавата ще загуби способността си да изплаща задълженията си (суверенна).



Управлението на кредитния риск предполага:

- управление на кредитния портфейл на банката, чиито принципи са отразени в съответната политика под формата на план за разпределение на кредитните ресурси и т.н .;

- изпълнение на кредита функции (кредити трябва да се върнат, да донесат печалба и да бъдат търсени на пазара);

- постоянен мониторинг на качеството на кредитния портфейл;

- разпределяне на необслужваните кредити и разработване на мерки за тяхното връщане;

- намаляване на кредитните рискове, дължащи се на минимизиране на прекомерно големи заеми за едно или друго лице, регион или дори страна, създаване на система за резервации за евентуални загуби и т.н.

В допълнение към осигуряване на изплащане на заеми, банката трябва да набира средства за депозити, защото за сметка на собствените си средства, се прави само малък дял от заемите. За ефективното управление на паричните потоци е необходимо да се анализират общите икономически тенденции и предложенията на конкурентите за установяване проценти по депозити, привлекателни за клиентите, имат добра репутация да заемат пари на междубанковия пазар, да отговарят на изискванията на регулаторните органи за издаване на собствени ценни книжа, да инвестират печелившите си пари, например на борсата или на валутния пазар и т.н.

управление паричните потоци банка е сложен процес, крайният резултат от който трябва да бъде оптималният балансова структура, Осигуряване на печалба на изискваното ниво на риск и съответствие със съществуващите регламенти и закони.

Споделяне в социалните мрежи:

сроден