Методи за оценка на риска

Икономиката винаги се характеризира с несигурност, изразена в различна степен. Това се дължи на факторите на цялата система на икономиката, които бизнес организациите не могат да осигурят с достатъчна вероятност да се адаптират към тях.

Способността на човека да се адаптира към несигурността се нарича риск апетит. Самият риск е пазарна ситуация, провокирана от несигурност, поради която е невъзможно за всичко (събития, начини на поведение на бизнес организациите) да се предвидят и прогнозират точно, с висока степен на вероятност.

Икономическият живот на обществото има широк спектър от рискове. За простота те се групират според условията на възникване.

1. Производствените рискове зависят от технологичните особености и природните условия. Те се определят и от тези фактори, които влияят върху нивото на разходите на фирмата.

2. Търговските рискове възникват в процеса на продажба на услуги и стоки. Те са свързани с обема на покупките, с промените в цените, с разходите след грабеж или разваляне на стоки и т.н.

3. Финансови рискове възникват в сферата на отношенията на фирми с финансови институции (например с банки).

4. Лихвените рискове са свързани с евентуални разходи поради промяна в цените на активите.

5. Кредитни рискове се свързват с изплащането на заем със закъснение или като цяло с невъзвръщаемост.

Основните методи за оценка на риска имат значителни разлики. Това се дължи на целта, с която се използват. Например, статистически методи Най-често се използват оценки на риска за масови явления. Те се основават на теорията на големи числа. Тези методи за оценка на риска се основават на информация, получена за дълъг период от време, за събития, които могат да повлияят неблагоприятно върху съдбата на икономическите субекти. Ако такива събития са станали по-рано, то се изчислява с каква честота те са се случили. Също така, статистическите методи за оценка на рисковете се основават на изчисляването на вероятността да възникнат определени събития, които могат да имат отрицателни последици.

Качествени методи за оценка на риска се прилагат в случаите, които се проявяват много по-рядко и не могат да бъдат определени статистически. Те се извършват въз основа на знанията и опита на експертите. Ето защо, тези методи оценка на риска все още се нарича метод на партньорски проверки.

Нивото на риск зависи от стойността (вероятността от възникване на нежелани събития), която се очаква от него, и от възможните варианти за изход. Например, за да се изчисли вероятността един заем да не върне 2% от длъжниците, те използват информацията за двадесет години. Но в един малък интервал от време броят на тези, които не са го върнали варира от 0% до 20%. Колкото по-голяма е променливостта на колебанията на даден резултат, толкова по-висока е степента на риска и обратно.

Различията в начина, по който хората се държат в пазарна ситуация, зависят от присъщата им различна тенденция към риск. Опитът показва, че повечето хора не възприемат риска. Като правило предприемачите съставляват 5-7% от общото население. И тази сума е достатъчна, за да осигури на обществото необходимите услуги и стоки. Това предполага, че способността за предприемачество е една и съща ограничен ресурс икономиката, както и останалите. Сред самите предприемачи, можете също да намерите наклонени и не са склонни към риск. Това се обяснява не само от психическото състояние, но и от икономическия закон на низходящата полезна полезност.

Същите хора, които изобщо не са склонни да рискуват, ще търсят начини да ги избегнат или поне да ги ограничат. Риск, те ще се съгласят само в случай, че средната печалба ще бъде привлекателна до такава степен, че тя може да покрие разходите за риск.