Законът "За кредитните истории" N 218-FZ с промени и допълнения

Законът за кредитните истории съдържа всички основни разпоредби относно функционирането на бюра, специализирани в заеми, финансови каталози, специални държавни органи и много други елементи, които съставляват кредитната система. Съдържанието на Федералния закон "За историята на кредитите" ще бъде разгледано подробно в тази статия.

Цели на федералния закон

218-FZ "On Credit Histories" определя концепцията и състава на кредитната история, процеса на нейното формиране, използване и съхранение. Основните цели на закона са да се поддържа ефективното функциониране на кредитните организации, както и да се подобри нивото на защита на кредитополучателите и кредиторите чрез намаляване на кредитния риск. Между другото, Федерален закон № 218-FZ "за кредитните истории" призовава за създаване и развитие на условия за анализ и съхранение на кредитната история, предоставени на специализирани бюра.

Какви отношения се регулират от федералния закон "За кредитните истории"? Тук си струва да се подчертае:

• отношенията между кредитополучателите и кредиторите;
• отношенията между органите на изпълнителната власт и държавното кредитно бюро;
• отношенията между отделните лица и Централния кредитен каталог.

Отделно е необходимо да се разкаже за понятията, използвани в разглеждания нормативен акт.

концепции

Първата и вероятно най-важната концепция е кредитната история. Федералният закон го характеризира като специална информация, чието съдържание се определя от специални норми и се съхранява в специално бюро.

Следващата концепция е договор за заем. Законът в този случай е за документ, съдържащ условията на заема. Тук си струва да се подчертае концепцията за кредитен доклад - документ, съдържащ информация за кредитната история, съхранявана в бюрото.

Бюрото за кредитна история е юридическо лице от търговски тип. Той е в състояние да предоставя услуги за изграждане и обработка на кредитни истории и, наред с други неща, предоставянето на кредитни отчети. Кредитният указател е подразделение, което управлява база данни за търсене на кредитни бюра.

Какво заключение може да се направи тук? Всички представени концепции казват едно нещо: кредитната система е невероятно широка и обширна сфера, съдържаща огромен брой различни клонове и области.

За историята на кредитите

Най-важният елемент в кредитната система е кредитната история. Съгласно Федерален закон № 218, това е документ, състоящ се от заглавната част, информационния блок и заключението. Кредитната история съдържа цялата основна информация за предмета на историята. Това име и фамилия, данни за паспорта, цифрова информация, застрахователна информация и т.н.

Законът за кредитните истории осигурява пълния процес предоставяне на информация до съответното бюро. Появява се концепцията за предмета на кода. Редът за прехвърляне и идентифициране на този код е стриктно регламентиран в член 5 от Федералния закон "За кредитните истории". Отговорността на Бюрото за кредитна история е да съхранява цялата необходима информация в продължение на 10 години.

Права на субекти от историята

Законът установява основните права на субектите на кредитната история. Така например, субектът има право да получава информация за това къде се намира неговата кредитна история в Централния каталог. Във всяко бюро, в което се намира историята, субектът може да получава кредитни отчети. Изцяло или частично субектът може да оспори информацията, съдържаща се в историята на заема. За да направите това, е необходимо да подадете подходящи заявления с кредитните бюра. Самото бюро трябва да даде отговор след изтичането на едномесечния чек. Какво може да съдържа отговора? Има две възможности: актуализация или анулиране. Същевременно бюрото не е задължено да провежда допълнителни проверки на оспорваната информация. Предметът също така може да обжалва действията на бюрото в съдебна процедура.

Право Бюро

Какви са законовите възможности на кредитните бюра? Законът за кредитните истории установява следните разпоредби в член 9:

• Право да предоставя услуги за предоставяне на отчети в съответствие с установената от закона процедура.
• Възможност да се ангажира с предоставянето на услуги, свързани с разработването на техники за оценяване за изчисляване на кредитните рейтинги и тяхното използване. Развитието трябва да се извършва въз основа на информацията, която се съдържа в кредитната история.
• Право на учредяване на асоциации и синдикати за защита на правата и интересите на своите членове. Координацията на дейностите, задоволяването на научните, информационните, професионалните и всякакви други интереси могат да бъдат ефективно осъществени в рамките на асоциацията.
• Право на искане на специална информация от държавните органи, органите на местно самоуправление, руската банка, различни видове извънбюджетни фондове и др.

И какви задължения има Бюрото? Това ще бъде обсъдено по-късно.

Задължения на кредитните бюра

Съгласно Федералния закон за кредитните истории, държавното бюро е длъжно да изпълнява качествено следните типове функции:

• Предоставяне на информация от заглавните страници на кредитната история в Централния каталог.
• Съобщение до централния каталог за информация относно отмяната на конкретна кредитна история - в съответствие с процедурата и формулярите, установени от Банката на Русия.
• Предоставяне безвъзмездно на източника на историята възможности за извършване на промени в информацията, съдържаща се в кредитната история.
• Задължение за използване и периодично използване на лиценз за техническа защита на поверителна информация.
• Издаване на кредитен отчет на всеки притежател на кредитната история.
• Включване на променена информация в кредитната история на съответното предприятие.

По този начин всяко кредитно бюро има доста широк спектър от правомощия и отговорности.

Процеси на реорганизация и ликвидация на бюра

Процесът на отстраняване на определена кредитна институция е залегнал в член 11 от Федералния закон за кредитните истории. Бюрото, съгласно този член, може да бъде ликвидирано само в съответствие с процедурата, установена със закон. За целия период на ликвидация, организацията престава да получава и обработва информация от съответните източници и организации. В тридневен срок от получаването на уведомлението за необходимостта от ликвидация бюрото уведомява всички източници на кредитна история, поставя съответната информация в печатни публикации - изцяло руски и местни (на мястото на ликвидация).

В ситуация с реорганизация, всички необходими работни процеси ще бъдат абсолютно идентични. Единствената разлика е, че когато бюрото бъде ликвидирано, то има право да извършва широки сделки, включващи продажбата на съществуващи имоти.

За централния каталог

Струва си да кажем най-накрая функционирането на Централния кредитен каталог на Руската федерация. Тази институция е създадена от Банката на Русия. Целта на каталога е да събира, съхранява и предоставя на субектите и потребителите на кредитна история информация за съответните бюра за кредитна история.

Каталогът се занимава със съхранението на информация, която формира заглавните части на всяка кредитна история, която се поддържа от кредитните бюра. Най-важната функция на Централния каталог е да предоставя информация за кредитните бюра. Нотариусите, потребителите и субектите на кредитната история, адвокатите, одиторите и някои други групи лица могат да поискат информация.

На държавен надзор

23 юли 2013 г. бе изменен Законът за кредитната история. Така член 14 от проектозакона вече гласи, че държавният надзор и контролът върху дейността на кредитните бюра се осъществява от Банката на Русия при стриктно спазване на законите.

Какви са функциите на Банката на Русия? Ето какво поправя законът:

• работа с държавния регистър на кредитните бюра в съответствие с процедурата, установена от Банката на Русия;
• установяване на изисквания за финансовото състояние и професионалната репутация на всички участници в кредитните бюра;
• извършване на проверки за спазване от страна на съответните бюра на изискванията на федералния закон;
• изпращане до бюрото на инструкции за отстраняване на нарушенията в една или друга област;
• упражняването на други функции и задължения, предвидени в законодателството на Руската федерация.

Законът предвижда правило, съгласно което всяко решение на Банката на Русия може да бъде обжалвано пред съда.