Кредитополучателят е ... Защита на кредитополучателите. Заемополучател - Определение

Функционирането на финансовата система в света е невъзможно без такъв важен механизъм като кредитиране. Кредит - отношения с икономически характер, възникнали между субектите на финансови сделки, е да се осигури заем (заем) стойност за постигане на определени цели, при условие, че погасяване, плащане и падеж.

Кредитна система

Целта на кредитната система е да мобилизира наличните средства за незабавна употреба срещу заплащане. Основата на системата е търговска банкова структура. Неговата основна дейност е в областта на кредитирането и депозитите и депозитите. В допълнение към търговските банки важни участници в кредитната система са: Централната банка, специализираните кредитни и финансови институции. Повечето държави имат кредитни системи на три или четири нива: на първо ниво - Централната банка, на второ място - различни форми на банките (спестявания, инвестиции, ипотеки, търговски). На трето ниво, небанкови кредитни и финансови организации. Особено е четвъртото ниво, което включва застрахователни и пенсионни фондове, кредитни съюзи и други. Функционирането на системата се осигурява чрез взаимодействие между участниците в кредитните отношения.

Субекти на кредитни отношения

Темите на тези отношения са кредиторът и кредитополучателят. Отношенията между тях се определят от необходимостта от паричното предлагане на кредитополучателя и от неговата наличност, и най-вече от възможността за издаване от заемодателя. По този начин кредиторът е страна, която предоставя заема (заем / заем). Кредитополучателят е страна, която получава заема (заем / заем) и поема задължението да изплати заемните средства навреме.

Същото лице в рамките на финансовите и кредитните отношения може едновременно да действа като кредитор и като кредитополучател. Определението за него в този случай е такава, че например, когато дадено лице при отпускане на заем в банка действа като кредитополучател, банката в този случай като кредитор. В същото време наличието на депозит в банката променя участниците в отношенията на някои места. И вече частно лице е кредитор, а банката е кредитополучател.

Обект на кредитни отношения

Основният компонент на връзката между кредитополучателя и заемодателя е обектът на прехвърляне. Целта на прехвърлянето на кредитни отношения е даване на заем или така наречената нереализирана стойност. С други думи, заемодателят има свободни средства, които са се установили в него и са се спряли в движението му. Благодарение на заема, става възможно да се започне нов цикъл за продължаване на оборота и за изпращане на средства в обращение. За тази цел е достатъчно да се предостави заем на кредитополучателя при определени условия. От тази гледна точка кредитополучателят е лице, което чрез получаване и оборот на авансовата сума не прекъсва движението на средства. И това в крайна сметка ускорява процеса на възпроизвеждане. Напредъкът на кредита е важна характеристика на кредитните и финансовите отношения.

Друго важно условие за функционирането на кредитното улеснение е връщането и запазването на собствеността на кредитора върху средствата, които се предоставят за ползване от кредитополучателя. Една от гаранциите за възстановяване е кредитоспособността на заемополучателя.

Основният принцип на кредита е запазването на неговата стойност

Предоставяйки средствата си за ползване от заемодателя, е важно поне да ги задържите и да ги увеличите възможно най-много. Изпълнението на тези условия е фундаментално качество на кредитирането.

В действителност не винаги е възможно да се приложи изцяло. Основната опасност за участниците в кредитните и финансовите отношения са инфлационните процеси. Резултатът от преливане на парични канали е излишък паричното предлагане и вследствие на това нейния спад покупателна способност. Кредитополучателят е лицето, което се задължава да изплати заема. Но в ситуация на инфлация връщаните пари, при запазване на номиналния размер, всъщност вече са били дисконтирани. Съществуват обаче и много други рискове, при които кредитополучателят не може да изплати заема в съответствие с условията на заема. И не винаги е грешка на длъжника сам. Често нарушаването на законните му права води до такива тъжни резултати.

Защита на законните интереси на кредитополучателите

Първоначално, при заемни отношения кредитополучателят е по-слаба страна от правна гледна точка. Финансовите организации намаляват влиянието на клиента върху съдържанието на договора за заем, като по този начин ограничават неговата способност да влияе върху условията за предоставяне и изплащане на заема. Това принуждава да подписва договори, които са най-благоприятни за кредитора, но в същото време нарушават правата на кредитополучателя. Най-често срещаните нарушения на правата на лицето, което е взело заема:

• срамежливо изчисляване на лихвения процент за ползване на заема за цялото тяло на заема (а не за салдото на дълга);
• такса за таксуване за издаване на заем;
• срамежлив - налагане на санкция, която не съответства на размера на основния дълг;
• срамежлив - компетентността на спора за териториалността на кредитната банка;
• срамежлива застраховка на кредитополучателите като предпоставка за получаване на заем;
• срамежливо включване в договора за заем на условията за начисляване на комисиона за поддържане на кредитна сметка и за издаване на заем.

FZ RF "На потребителски кредит (заем)"

От 1 юли 2014 г. влезе в сила в Русия закон № 353-FZ. Целта му е да регулира отношенията, които възникват в процеса на предоставяне на потребителски кредит (заем) на физическо лице, ако заемът не е издаден за извършване на предприемаческа дейност.

Основната цел на закона е да въведе ред на пазара за потребителско кредитиране и да защити кредитополучателите. За съжаление, доскоро дори стабилни банки с висока репутация си позволиха да използват правна неграмотност на клиентите. Ориентирана към осигуряването на правна защита на получателите на заем, законът ясно регламентира следните точки:

• срамежливо стандартизиране на формата на договора за заем;
• срамежлив ограничителен характер на размера санкции кредитирани в случай на забавяне на плащането по кредита;
• срамежливо ограничаване на лихвата по заеми на дребно;
• срамежливо определяне на механизма за изчисляване на ефективния лихвен процент;
• срамежливо засилване на контрола върху работата на структурите за микрофинансиране;
• срамежливо регулиране на работата по събиране на услуги.

Милиони хора живеят на кредит

Според статистиката от 60 до 90% от работещите граждани на страната имат неизплатени заеми. В същото време популярността на заемите непрекъснато нараства. Гражданите в ажиотаж сключват договори за кредит. И банките, с минимална проверка на кредитоспособността на кредитополучателя, са готови да предоставят заеми. Понякога е достатъчно да покажете един паспорт. В такава лекота и наличност е изградена "бомба със закъснител", която може да удари както кредитора, така и кредитополучателя. Ако получателят на заема не е в състояние да изплати заема, това вече е проблем не само за него, но и за заемодателя, който е издал заема. Важно е да се оценяват трезво рисковете и степента на отговорност и да се отпусне заем само със 100% доверие в нейното изплащане.