Рефинансирането е основата за регулиране на паричния пазар

Един от най-важните показатели за състоянието на банката е ликвидността на нейните ресурси. Високото ниво на този показател означава, че тази финансова институция е в състояние да изплати задълженията си както в текущия, така и в бъдещия период. Когато ликвидността, а оттук и платежоспособността, банката падне, е необходимо рефинансиране. Това означава, че централната банка на държавата трябва да отпусне допълнителни средства заедно със заинтересованите инвеститори.

Основи на стабилността на финансовата система

Задачата на която и да е централна банка е да отбелязва своевременно разликата във времето в ликвидността на банката, да я анализира и, ако е необходимо, да намери средства за нейното ликвидиране. Рефинансирането е процес, който позволява:

1. Гарантиране на приемствеността на селищата в националната система на икономиката чрез гарантиране на ликвидността на всяка отделна банка.
2. Наблюдавайте ситуацията паричния пазар чрез създаване лихвени проценти.

Независимо от това, важно е да се разбере, че рефинансирането не е постоянен източник на допълнителни средства за финансовите институции. Централната банка не се интересува редовно от подкрепа на затруднена финансова институция. Ето защо всяка банка трябва да се стреми да привлече допълнителни средства от нови клиенти и акционери.

Основни принципи на компетентното рефинансиране

За да се гарантира стабилността на паричната система на държавата, Централната банка при предоставянето на допълнителни средства на други финансови институции следва да се ръководи от следните разпоредби:

• Предварително определяне на лимитите и обемите на кредитиране.
• Рефинансиране на банки трябва да съответства на задачите на одобрената парична политика.
• Финансовата институция в нужда не трябва да има дълг към централната банка и да може да изплаща заем в дългосрочен план.
• Наличие на надеждно предоставяне на допълнителни средства.
• Правилният размер на заема, съответстващ на стойността на ипотеката.
• Процентът на рефинансиране не може да бъде по-нисък от дисконтовия процент.

Видове заеми

Рефинансирането е последният шанс за повечето банки. Централната банка се третира, когато всички останали начини за привличане на безплатни средства вече са изчерпани, а дългът към клиентите все още остава. Съществуват два основни вида заеми: регулаторни и специфични. Първите са постоянно действащи финансови инструменти и се използват за наблюдение на ситуацията паричния пазар. Специфичните заеми се използват за стабилизиране на ситуациите с липса на ликвидност в конкретни банки. За да регулира пазара, централната банка може да използва и репо-сделки със суапове.

Механизъм на функциониране

Рефинансирането е процес, който изглежда така:

1. Банката има проблеми с платежоспособността.
2. Централната банка анализира ситуацията и взема решение за отпускане на заем, например 10 милиона долара за една година.
3. Търговска банка отпуска пари на своите клиенти с по-висок лихвен процент, отколкото лихвата по рефинансиране.
4. След изтичането на срока той връща 10 млн. Британски лири с премия от АОД.
5. Парите, получени в резултат на тази операция, се преразпределят и увеличават платежоспособността на банката.

Централната банка не работи директно с населението, тъй като в този случай ще е необходимо да се контролират милионите малки кредитополучатели. Ето защо търговските банки действат като посредници между него и обикновените хора.

Коефициент на рефинансиране

Съгласно Федералния закон "На централната банка на Руската федерация" централната банка може да предоставя допълнителни средства за определен период на възвръщаемост кредитни институции да решават проблемите си с ликвидността. Лихвата по рефинансиране е инструмент, чрез който се контролират лихвите по депозитите и заемите. Намаляването му е от полза за кредитополучателите, докато инвеститорите губят част от дохода си. Рефинансирането на Централната банка се извършва въз основа на установени или избрани на базата на пазарните механизми ставка.

Коригиране на лихвите

Преди 2010 г. пределният размер, признат като разход, е следният: процент на рефинансиране * 1.1. Сега вторият мултипликатор бе увеличен на 1,8 за заеми от рублата. Когато се променя един от показателите по време на валидността на договора за заем, трябва да се извърши двойно уреждане. Що се отнася до договорите, които използват валута, тук не се използва лихвата по рефинансиране. Максималното ниво, което може да се счита за цена, е 15%.

Области на приложение и въздействие

Рефинансирането на банки с определена ставка в Руската федерация оказва влияние не само върху самите финансови и кредитни институции, но и върху гражданите. По-конкретно, можем да различим следните случаи:

1. Данъчно облагане на приходите от лихви по депозити (съгласно RF данъчния кодекс се установява процент от 35%, ако сумата е превишена, която се изчислява въз основа на лихвата по рефинансиране).
2. Изчисляване на плащанията за забавяне на парите, дължими на служителя (включително почивка).
3. Изчисляване на таксите за данък или за събиране (неговият процент е една триста от установената степен на рефинансиране).

Процесът на кредитиране на Централната банка на търговските банки е важен регулатор на финансовата система на държавата. Развитието на икономиката до голяма степен зависи от това, защото населението има тенденция да се доверява на ресурсите си на банките само ако те са устойчиви.