Доверителните операции са какво? Примери за операции на доверие

Списък на модерните банкови операции непрекъснато се актуализира. Днес факторингът и лизингът, които са популярни днес, могат да отидат на заден план. Те допълват и разширяват дейността на банката. Поради това те често се наричат ​​нетрадиционни. Те също така включват банково доверие.

специфичност

Много е важно да се отделят понятията "операции" и "услуги". Последните не формират никакви ресурси, не увеличават пасивите, банковите изисквания, не съдържат рискове, приходите от тях се включват изцяло в БВП. При такива сделки банката действа като посредник между клиента и другите финансови институции.

Предпоставка за появата на конкретни операции е конкуренцията в отделен сегмент и на паричния пазар като цяло. Обемът на такива транзакции за дадена банка зависи от нивото на развитие на кредитната институция.

същност

Доверителните операции са сделки, свързани с управлението на собствеността на клиента, извършването на услуги от негово име като довереник. Тяхната същност се крие във факта, че клиентът прехвърля имуществото си (без право на собственост) на кредитната институция, за да получи печалба в резултат на инвестиране на активи на различни пазари. С тези приходи банката получава част от печалбата под формата на комисиона.

Понятието "доверие" на английски означава "доверие". Операциите, извършвани от банката, изискват пълно доверие в институцията.

Страни по сделката

Субектите на сделката са:

• Основателят е предприятие или физическо лице, което прехвърля имота на банката.
• Мениджърът е кредитна институция, която осъществява този вид дейност въз основа на лиценз.
• В полза на бенефициента е самият договор.

Предмет на сделката могат да бъдат имуществени или имуществени права, които принадлежат на учредителя върху правата на собственост. Цялостните операции по управление на доверието на търговска банка са сделки, при които управителят действа независимо в рамките на своята власт. Съществуват и сделки, които трябва предварително да бъдат договорени с главницата.

предимства

За разлика от други операции, доверителните транзакции:

• се извършват без използване на собствени средства;
• дават възможност за управление на ЦБ без много риск: банката ще може да получава комисионна дори при неблагоприятни пазарни условия на пазара, не носи отговорност за загуби в такива ситуации.

Операциите на доверително доверие са достъпни за почти всички банки. Не е необходимо да се открива нов отдел за транзакции. Някои от тези транзакции банките са извършили преди, но те са били наричани по различен начин. Доверителните операции включват услуги за:

• съхранение на ценности;
• получаване на средства чрез пълномощник;
• разпореждане с имуществото на собственика след смъртта му и т.н.

облага

Доверителните банкови сделки са операции между кредитна институция и клиент, в който банката поема задължение да се разпорежда с имота в полза на трета страна. Благоприятно е клиентът да прехвърли функциите си за управление на собствеността и да получи максималния приход от такива транзакции. В същото време той остава пълноправен собственик и банката получава правото да се разпорежда с имот за определен период от време.

видове

• Лични: предоставени на отделни граждани.
• Институционална: са въз основа на споразумение между ипотекарен и управителя или задължения между собственика и доверие компанията.
• Master-Trust: Оказва се, че е банка PF или AMC, като управлява обща сметка, за да получи максимален доход.

Лични транзакции

Видовете доверителни операции, които се предоставят на отделни граждани, условно се разделят на неотменими и отменени. Първата група включва сделки, за които принципалът не може да прекрати договора, а втората - съответно транзакции, които могат да бъдат прекратени по всяко време.

Имотът, който е включен в активното управление, може да бъде препродаден, зает, ипотекиран. Такива сделки са по-характерни за банките. Операциите за пасивно доверие са услуги за управление на собствеността, които не могат да бъдат препродадени или ипотекирани. Такива операции се предоставят от фирми, които предоставят консултантски услуги.

Банкови транзакции

Кредитните институции извършват такива операции по доверително управление:

• водене на лични сметки;
• управление на Централната банка с цел продажба или обмяна;
• Предоставяне на депозитарни услуги;
• временно управление на дружеството за периода на неговата реорганизация;
• събиране на доходи в полза на клиента.

За такива сделки банките:

• държат пари, Централната банка и други ценности;
• изготвя счетоводни документи;
• получаване на плащания чрез пълномощник;
• извършват сделки по покупко-продажба на ценни книжа, извършват сетълмент и предоставят консултантски услуги за избора на оптимално портфолио от ценни книжа;
• предоставят гаранции и гаранции.

Кредитната институция поема определени задължения. Ако някои операции са нерентабилни поради неговата вина, тогава банката трябва да компенсира клиента загуба на печалба. Специфичните действия са посочени в договора. Банката създава условия за управление на средствата. Размерът на дохода се изплаща на довереника по време на целия срок на договора.

Удобства

Транзакциите се извършват въз основа на договор за доверие или представителство. В него се посочва, че банката действа от името на принципала в ограничен брой въпроси.

В световната практика операциите се извършват по различни начини. Ако в страната е изградена правната система според англосаксонската схема, правата на собственост се разпределят между учредителя и управителя. Ако има романо-немска (континентална) схема, тогава, както в Руската федерация, попечител собствеността върху имота не се получава.

Тръстовите операции са сделки, извършвани с високоликвидни активи. Това е един от сложните видове банкови услуги. Степента на нейното прилагане зависи от пазарната икономика и от опита на конкретна банка в тази посока. Кредитната институция отговаря за загуби, възможни грешки, неспазване на условията на договора, небрежно управление на стойностите, неточно изпълнение на инструкциите. Поради тази причина в някои държави съществува правило за "разумен човек". Оценката на доверителните операции се извършва по същия начин, по който те се извършват.

Банката начислява такса за осъществяването на такива услуги. Размерът му е определен в споразумението и зависи от вида на сделката. Размерът на възнаграждението за управление на наследството се определя със закон или с решение на съда. Комисионата за извършване на агентски операции включва годишни приспадания от дохода и вноски на част от главницата при завършване на договора. Ако банката прибягна до посредниците, например брокерите, размерът на полученото възнаграждение трябва да включва комисионен посредник.

Примери за операции на доверие

В пазара на популярните нови услуги, като например временно управление на делата на компанията в случай на неговата реорганизация, управление на благотворителна фондация. Най-трудните се разглеждат депозитарни услуги за поддържане на Централната банка, за разпореждане и за инвестиране на средства в определени активи. Такова доверие Операции на Сбербанк могат да се извършват само с помощта на посредници: брокери, фондови борси, инвестиционни дружества. Всички тези финансови институции действат като агенти между главницата и RZB.

Съществуват и сделки, когато корпорацията действа като емитент, а банката като дилър: тя купува акции на дружеството с цел продажбата им (поемане). Това са най-печелившите и популярни сделки. За тяхното изпълнение се нуждаете от безупречна репутация, голямо търсене от централната банка и участие на банката в борсата.

Управлението на инвестиционния портфейл е друг пример за операция на доверие. Важни моменти при сключването на такива сделки са продължителността на договора, степента на контрол на банката от Централната банка на корпорацията, нейното въздействие върху управлението на делата и реализирането на печалба. Такива сделки изискват значителна подготовка, но в същото време са важен източник на доходи.

За да се гарантира поверителността на интересите на клиентите, банката може:

• да затварят достъпа до служителите на банката в мрежата от отдели, които се занимават с управлението на доверието и сделките с агенции на фондовия пазар;
• подчинени единици на доверие в системата за управление на банката;
• изолирайте отдела за доверие от главното управление;
• формализиране на писмения ангажимент на служителите за неразкриване на информация.

Доверителни операции в Руската федерация

За да се увеличи търсенето на операции за управление на доверието в Русия, е необходимо:

• да се подобри механизмът на транзакциите, техниката на взаимодействие на участниците в РКБ с банките;
• Разработване на процеса на сключване на сделка в банката;
• извършват работа между потенциални клиенти;
• да направят промени в регулаторната рамка.

Нека да разгледаме по-подробно последната точка. Банката на Русия заедно с Асоциацията за защита на информационните права на инвеститорите (AZIPI) подписаха споразумение, предвиждащо оповестяването на данни за дейността на банките на финансовия пазар чрез публикуването на салда за общите фондове. Ако информацията се скрие частично или изцяло, централната банка може да наложи санкции на конкретна банка.

заключение

Доверителните операции са обещаващо направление за развитието на банката, тъй като те генерират повече приходи в сравнение с други възможности за пускане на свободни активи и позволяват на кредитните институции да се конкурират с професионалните участници на пазара на ценни книжа. Банките на Запад обикновено разпределят такива дялове на клонове. Ако кредитните институции прилагат индивидуален подход към всеки клиент, тогава няма разделение на доверителните услуги от класическите.