Оценка на застрахователните компании. Застрахователни компании: оценка на надеждността

В Руската федерация, както и в останалата част на бившия Съветски съюз, застраховката е двусмислена. Защо това стана не е ясно. Вероятно поради манталитета на славяните, които винаги се надяват на най-доброто и се страхуват да направят някои неприятности пред себе си.

В повечето страни от Европа, Съединените американски щати и други развитите страни на въпроса за необходимостта от застраховка се третират съвсем различно. В този свят ние отдавна разбрах, че, независимо дали ни харесва или не, винаги има шанс на злополука, болест, и в пъти по-добре да бъде в безопасност себе си и своите близки, отколкото да отида в затруднено финансово положение.

Също така се казва, че слабите застрахователни компании работят на руския пазар, чиято оценка на надеждността оставя много да се желае. Така че или не, ще анализираме по-късно в статията.

Какви са видовете застраховки?

Има много видове застраховки. Тя може да бъде разделена на лично и имущество. Първата група включва такива услуги, свързани със здравето на човека: живот, здраве, злополука, медицински и други. Втората група включва всички услуги, които са свързани с имуществените интереси на хората: недвижими имоти, автомобилни застраховки, покупки и други.

Има и такива застрахователни услуги, които се предоставят на юридически лица: застраховане на сделки, продукти, продажби и много други.

Ако човек реши да застрахова, той е изправен пред проблема с избора на застрахователна компания, която да отговори на нуждите му и да осигури необходимите услуги.

Какъв е рейтингът на застрахователните компании?

Пазарът е пълен с различни компании, които предоставят застрахователни услуги, а понякога е трудно да се избере кой е по-добър. Например, много пари се изразходват за самонасочване застрахователни компании в Москва. Поради тази причина рейтингът се подобрява благодарение на увеличаването на клиентския поток. Но дали това ще бъде пълноценно изложение на реалното ниво на надеждност на застрахователя?

В застрахователния бизнес може би няма нищо по-важно за застрахователя, като най-високата репутация на пазара на предоставяните услуги. Ако фирмата не е в слушане, услугите й ще бъдат използвани само от стари клиенти, които вече са повече или по-малко лоялни към нея.

Нивото на обслужване играе малка роля

В допълнение, положителната обратна връзка от хората е много важна. Психолозите често казват, че един доволен клиент ще препоръча фирма на 2-3 приятели, а един недоволен ще каже на 10 или повече души за това колко зле служи организацията. Така че по въпроса за доброто обслужване, всички застрахователи трябва да поддържат най-доброто ниво.

Съществуват още много критерии, които са важни за успешната работа на застрахователната компания на пазара за предоставяне на застрахователни услуги за различни рискове.

За да се разбере кой от застрахователите е лидер на пазара и кой е губещ, с който не трябва да се свързвате, се прави оценка на застрахователните компании.

С помощта на такъв рейтинг е достатъчно лесно да изберете подходяща застрахователна компания и да сте сигурни, че ще изпълнявате задълженията си без никакви клопки.

Какви критерии се обръщат повече внимание при оценката?

За да разберете най-доброто застрахователни компании в Москва, Оценката трябва да бъде внимателно подготвена, като се вземат предвид всички възможни показатели. Те трябва да показват степента на платежоспособност на застрахователната компания, стабилността на нейните бизнес отношения, наличието на дългови задължения.

Освен това е необходимо да се разбере нивото на застрахователните плащания, структурата на клиентския портфейл, както и други финансови показатели, които ще помогнат да се види нивото на стабилност и финансовото състояние на застрахователната компания.

Като цяло, рейтингът на застрахователните компании се съставя въз основа на анализа на следните групи показатели:

1. Индикатори за външна стабилност.
2. Застрахователен портфейл.
3. Финансови показатели.

Нека разгледаме всяка група от такива показатели.

Индикатори за външна стабилност

Анализирайки показателите за външна стабилност, вземете под внимание движението на активите, тяхната структура и динамика. Освен това се взема предвид размера на учредения капитал, както и общата сума на застрахователната премия.

Също така е важно да се анализират асоциациите, в които се състои дружеството, каква позиция има на пазара, връзката му с държавните органи за контрол и компетентността на ръководния персонал.

При анализа на тези показатели е необходимо да се вземе предвид управленската структура на застрахователя, както и неговите финансови възможности.

Като се има предвид външната стабилност, да се направят изводи за всеки регионален клон на застрахователното дружество: неговата печалба и загуба, позиция на местния пазар на застрахователни услуги. И рейтингът на застрахователните компании в Москва може значително да се различава от позициите, които компаниите заемат в други региони. В крайна сметка всеки град има свой собствен доход, който се изразява в нивото на платежоспособност.

Застрахователен портфейл

изучаване застрахователен портфейл, Трябва да разберете структурата на застрахователната компания. Необходимо е да се определи колко печеливш е всеки вид застраховка и общата сума на възможните рискове.

Получените данни се сравняват с клиентска база. Разглеждат се броят, структурата и динамиката на клиентското портфолио. Смята се колко е рентабилно застрахователното дружество за настоящите клиенти, какъв обем работен обем се създава от постоянните застрахователи и колко бързо се появяват нови застрахователни договори.

Политиката на застрахователната компания в рамките на презастраховането също е важна. Съществуват ли сериозни рискове, които могат да доведат до голямо ниво на застрахователни плащания. Максималното ниво на застрахователните плащания се сравнява с общата сума на собствените средства.

Финансови показатели

Финансовите показатели са разделени на три групи.

1. Индикатори за ликвидност и платежоспособност.

Анализът на различните степени на ликвидност на дружеството показва колко бързо ще може да изплати дълговете си, ако в даден момент всички кредитори изискват връщане на инвестициите си. Индикаторите за платежоспособност показват необходимостта застрахователната компания да привлича допълнителни средства отвън.

Освен това се анализира структурата на разплащателните сметки, което обяснява причините за възникването му и условията, необходими за пълното му изплащане. Също така се изчислява коефициентът на платежоспособност и платежоспособност.

2. Показатели за рентабилността и загубата.

Индикаторите за рентабилността на активите помагат да се определи нивото на печалбата на компанията за една предоставена услуга. Изчисляването на коефициента на шансовете ви позволява да изчислите размера на разходите, които застрахователят харчи за осъществяването на своите дейности. Провежда се анализ на адекватността на приходите, които застрахователното дружество получава за застрахователни плащания, както и покрива собствените си текущи разходи, водещи случая.

3. Индикатори на инвестиционната политика.

С помощта на подходящи показатели се оценява развитието на застрахователната компания, рентабилността на инвестициите и се анализира влиянието на онези сфери на дейност, в които се извършва оптимизацията.

Невъзможно е да се ръководи само от общественото мнение

Рейтингът на застрахователните компании е резултат от сложно изчисление, което включва почти всички показатели, които можете да направите само за оценката на застрахователната компания. Такива тестове трябва да се извършват само от експерти.

Разпитът на хората за тяхното мнение за услугите на тази или онази застрахователна компания е само частичен елемент от продължителния и отнемащ време процес, който трябва да се извърши, за да се създаде истински обективен рейтинг.

Трябва да се разбере, че по време на интервюто значително влияние върху резултатите оказва човешкият фактор. Хората са склонни да бъдат повлияни от реклама, наложено мнение. Това означава, че анализирането на застрахователните компании, рейтингът на хората не бива да се счита за единственият истински.

Застрахователната компания може да не е най-добрата, но благодарение на вестници, списания, телевизионни и други маркетингови техники, населението може да има невярно мнение относно надеждността си.

Преди да направите някакви заключения, е необходимо да анализирате правилно всички застрахователни компании. Оценката за надеждност, съставена въз основа на правилните показатели, е в състояние правилно да определи лидерите на пазара.

Помислете как застрахователните компании приключиха миналата година и кой беше в ТОП.

Оценка на застрахователните компании от резултатите от 2014 г.

Анализирайки резултатите, които застрахователните компании показаха през 2014 г., можем да заключим, че миналата година беше трудна за целия застрахователен пазар. Нямаше различни изненади в доходите от доходи, рязка промяна в позициите в сравнение с рейтингите за 2013 г.

Ако сравним обема на получените застрахователни премии (пари, платени от титулярите на полици), трите лидери, които демонстрират най-добри резултати за руския пазар, останаха на подиума.

Първото място бе взето от застрахователната компания Rosgosstrakh, която получи 105,2 милиарда рубли. Вторият е SOGAZ с доход от 105,2 милиарда рубли, а Ingosstrakh, който успя да събере застрахователни премии в размер на 65,8 милиарда рубли, е на трето място.

Ако анализираме структурата на техните доходи, тогава можем да заключим, че най-много средства идваха от сключването на договори за доброволно имуществено застраховане.

По обема на плащанията, който е един от най-важните показатели за застрахователните компании, трите лидери останаха едни и същи. Застрахователната компания Rosgosstrakh е на първо място по отношение на плащанията, които са платили обезщетения в размер на 55,1 милиарда рубли. На второ и трето място, съответно, Ingosstrakh и SOGAZ.

Ако разгледаме обема на плащанията във връзка с получената застрахователна премия, на първо място ще бъдат IC Alliance, Ingosstrakh и IC Soglasie.

През 2014 г. застрахователната компания Rosgosstrakh води по отношение на броя сключени договори. Нито по-малко, нито по-малко, успя да ги сключи в размер на 34,5 милиона единици. На второ място е AlfaStrakhovanie, който сключва 11,8 милиона договора. Третото място беше взето от застрахователната компания RESO-Garantia, която сключи повече от 8,4 милиона договора.

Какво през 2015 г. и какви прогнози?

Експертите отбелязват значително намаляване на активността на клиентите. Те свързват тази ситуация с влошаването на икономиката и спада в БВП. Наистина, обезценяването на рублата значително се е отразило на джоба както на обикновените граждани, така и на различните бизнес структури, които трябва да доставят продукти от чужбина.

Според прогнозите, само два вида застрахователни услуги ще могат да поддържат през 2015 г. рейтинга на застрахователните компании: живот и OSAGO.

Мнозина смятат, че пазарът ще се стесни, а големите компании са готови буквално да закусят от малки фирми, които предоставят застрахователни услуги. Това означава, че има тенденция за разширяване на пазара поради усвояването на дружествата.

Това, например, се доказва от вид застраховка, като например OSAGO. Рейтингът на застрахователната компания Rosgosstrakh за първата половина на тази година в този тип застрахователни услуги се е увеличил в сравнение със същия период на 2014 г. Ако миналата година делът на това дружество е задължителен застраховка "Гражданска отговорност" водачът е 29,5%, след това вече надхвърля 36%.

И ако анализираме увеличението на таксите за OSAGO, рейтингът на застрахователната компания SK RESO-Garantia също се подобри. Така че през 2015 г. тя успя да увеличи общия размер на таксите с 48,5%.

През 2015 г. пазарът обикновено се разширява

Според резултатите от първата половина на годината общият пазарен дял на застрахователните компании, които са в топ 10, се увеличи до 77%, което също говори за разширяването на пазара.

Ако искате да разберете дали да работите с определен застраховател, най-добре е да разберете рейтинга му. Застрахователните компании в Санкт Петербург или в столицата могат да имат различен обем от събрани премии поради различна регионална ситуация, която определя общото ниво на потока клиенти. Същевременно компетентно съставеният анализ ще помогне да се вземе предвид това обстоятелство и да се разбере какво е подходящо за вас застрахователната компания.