Офшорна сметка - какво е това?

Офшорните банки често са свързани с високо ниво на финансова изтънченост. Въпреки това, реалността е, че всеки може да започне да работи с тях. Това отнема само няколко часа.

Медиите често демонизират инвестиции в офшорни компании, рисуване във въображението на тайни офшорни сметки световни политици, които са скрили парите си в някаква незаконна компания, разположена в един неясен карибски остров, където данъчната ставка е почти нула. Въпреки че винаги ще има случаи на подобни сделки в сянка, огромният брой от тях е напълно законно.

Защо ми е необходима офшорна сметка? Тя ви позволява да привличате инвестиции, представляващи широк спектър от стратегии, които се възползват от предимствата, предлагани от инвеститора в чужбина.

Намаляване на данъчната тежест

Много страни, наречени данъчни убежища, предлагат на чуждестранните инвеститори преференциално третиране. Ниските данъчни ставки върху офшорните компании са предназначени да създадат здравословна инвестиционна среда, която привлича външни инвестиции. Малка държава с ограничени ресурси и малко население гледа на чуждестранните клиенти като възможност за значително подобряване на собствената си икономическа ситуация. С други думи, инвестициите идват там, където инвеститорите създават офшорни компании.

Корпорациите играят ролята на черупка, защитавайки клиентските сметки от високо данъчно облагане в тяхната страна. Тъй като не участват в местни икономически дейности, на тях не се начислява данък. Много чужди компании също се ползват от освобождаване от данъци, когато инвестират на пазарите в САЩ. По този начин осъществяването на инвестиции чрез чуждестранни корпорации има ясно предимство пред инвестирането на пари чрез офшорна сметка на физическо лице.

Защита на активи

Офшорната сметка е популярен начин за преструктуриране на активите. Чрез фондове, тръстове и дружества собствеността може да бъде прехвърлена на други лица. Всеки, който се страхува от съда и кредиторите, решава да изпрати част от средствата в чужбина. Предавайки правата на хартиената собственост, хората вече не се страхуват конфискация на имущество или подобни проблеми.

Банковата тайна

Офшорната сметка е строга банкова и търговска тайна, определени на законодателно равнище. Ако бъде нарушено, виновната страна ще отговори с цялата строгост на закона. Пример за нарушение на поверителността е разкриването на самоличността на клиента. Освен това в някои държави разкриването на информация за собствениците на компанията също ще бъде нарушение. Но това не означава, че инвеститорите са престъпници, които имат нещо да крият.

Имайте предвид, че в морето законодателство позволява да разкрие лични данни в случаите на пране на пари, незаконния трафик на наркотици и други незаконни дейности. От гледна точка на висок клас комарджии, обаче, запазването на поверителността на такава информация, тъй като самоличността на купувача, в момента на закупуване на акциите на публично дружество, могат да предложат най-новите значителна финансова (и юридически) предимство. Мултимилионери не харесват това, когато много малки инвеститори купуват същите акции, които са, тъй като повишават цените.

Диверсификация на инвестициите

Някои държави ограничават гражданите си да могат да инвестират в чужбина. Мнозина смятат, че това не позволява създаването на наистина разнообразен инвестиционен портфейл. Офшорната сметка е възможността за неограничен достъп до световните пазари и до големите борси. Освен това има много възможности в развиващите се страни, особено тези, които започват да приватизират сектори на икономиката, които преди са били под контрола на правителството.

Основни изисквания

Всяка офшорна банка и чуждестранна юрисдикция имат свои собствени изисквания, затова е необходимо да се извършат предварителни проучвания, за да се намери необходимото в дадена ситуация. По-долу е даден преглед на това, което може да се очаква, въз основа на информация за известни финансови центрове като Бахамите, Бермудските острови, Каймановите острови и остров Ман.

Как да отворите офшорна сметка?

Правилата за откриване на такава сметка са подобни на тези, които действат в която и да е друга държава. Офшорните банки ще изискват лична информация като име, гражданство, местоживеене, дата на раждане и място на работа.

За да проверите самоличността, трябва да предоставите копие от паспорта, шофьорската книжка или други документи за самоличност, издадени от публичния орган. Освен това банките проверяват местожителството си, тъй като това може да засегне данъчните въпроси. За да направите това, ще бъде достатъчно за тях да представят сметки за комунални услуги или подобни документи.

Поради голямото разнообразие от документи за самоличност, които могат да бъдат предоставени на офшорни банки, често се изисква допълнителна гаранция за тяхната автентичност. В някои случаи ще бъде достатъчно да се предостави нотариално заверено копие, а други центрове предпочитат апостил, специален знак за сертифициране, който се използва в международен мащаб. За да го получите, трябва да посетите правителствена агенция, упълномощена в тази страна, да сложите тази марка.

Допълнителни идентификационни документи

Офшорни банки, за да отворите сметка предлагат допълнителни, а не точно обичайните изисквания. Това е необходимо, за да се предотврати пране на пари, данъчни измами или други незаконни дейности, свързани с такива институции.

Първо, за да отворите сметка, можете да поискате финансови документи на текущата клиентска банка, като посочите средните салда и потвърждение за "задоволителни отношения". Обикновено това е извлечение по сметката за последните шест месеца или една година.

На второ място, много банки питат за естеството на очакваните транзакции за откриване на сметката. Може да изглежда твърде натрапчиво, но тези институции са подложени на проверка, за да не могат да се извършват незаконни дейности в тях. За тази цел офшорните банки изискват предоставянето на допълнителна документация, потвърждаваща произхода на инвестираните средства.

Ако парите са заплата, извлечение от ведомост работодател. За да потвърди приходите от инвестиции, офшорната банка може да поиска информация за естеството на последните и местонахождението на тяхната инвестиция.

Ако имате значителни средства, получени от бизнес или сделка с недвижими имоти, ще трябва да предоставите договори за продажба или други съответни документи. Ако инвестирате пари, получени по застрахователен договор, ще трябва да предоставите писмо до застрахователната компания. Ако парите са наследени, те могат да поискат писмо от управителя на имота, потвърждаващо този факт.

Изберете валута

Офшорна сметка е възможността да се съхраняват пари в желаната валута.

Необходимо е да се знае последствията от поддържането на такива сметки. Например депозиране на средства в определени валути ще ви позволи да получавате лихви по депозити, което също може да доведе до външна данъчна отговорност. Освен това, за да влагат пари в депозитни сметки и да оттегли своята нужда валутния пазар, което може да бъде придружено от значителни разходи, в зависимост от структурата на разходите и данъчните ставки.

Кредитиране на средства

офшорни банкова сметка често се допълват от международни банкови преводи. За съжаление, системите, които позволяват безплатни трансфери, често срещани в конвенционалните банки, обикновено не могат да извършват международни плащания.

Изпращането на пари е проста операция, но почти всеки взема такси за това. Тарифите варират от банка до банка, така че те трябва да бъдат запознати предварително. За съжаление, има няколко добри алтернативи. Проверките обикновено не се приемат в чужбина, а депозирането на пари в брой е непрактично.

Изтегляне на пари

Как да теглите пари от офшорна сметка? За да стане възможно най-лесно да се използват услугите на банките, те предлагат на клиентите различни начини да изтеглят средствата си. Много от тях раздават конвенционална дебитна карта, която прави лесния достъп до пари по целия свят. Необходимо е да се запознаете с тарифите за използване на този метод, тъй като международните такси могат да бъдат значителни. Еднократното изтегляне на големи суми пари може да помогне за намаляване на тези разходи.

Някои офшорни банки предлагат чекове. Това обикновено не е най-добрият начин за теглене на средства. На първо място, тъй като поверителността не се запазва. Освен това не винаги се приемат чекове, издадени на чуждестранни банки.

Най-добрият вариант може да бъде използването на две сметки: офшорни и местни. По този начин електронните трансфери могат да се използват за прехвърляне на големи суми към вътрешна сметка, където те стават лесно достъпни. Този метод има голяма надеждност и поверителност, както и удобство на местните банкови услуги.

Тайнствеността е разсеяна

Въпреки загадката около страната със специални бизнес условия, откриването на сметка в офшорна банка е относително проста. Често ви трябва само да попълвате формуляри, да предоставяте документи за самоличност и допълнителна информация, потвърждаваща липсата на намерение за извършване на незаконни дейности.

Избирането на валута, оптимизирането на депозитите и тегленето на пари е малко по-трудно, но изборът ще бъде по-лесно след проучване на тарифите на банката.

Колко безопасни са офшорните инвестиции?

Популярни офшорни компании предлагат доста безопасни инвестиционни възможности и много известни компании ги използват. Повече от половината от активите и инвестициите в света се извършват в офшорни юрисдикции. Въпреки това, както при всяка операция, човек трябва да се ръководи от здравия разум и да избере авторитетна инвестиционна компания. Също така ще бъде добре да се консултирате с опитен и уважаван инвестиционен консултант, счетоводител и адвокат, специализирани в международни инвестиции. Ако целта е да се защити активите или имат интерес в недвижими имоти или прехвърляне на предприятие, би било препоръчително да се намери адвокат (или екип от адвокати), която е специализирана в защита на активи, завещания или наследяване. Разбира се, услугите на тези специалисти си заслужават парите. В повечето случаи предимствата на офшорните инвестиции надвишават огромните разходи за професионални такси, комисионни и транспортни разходи.