Индивидуална пенсионна схема на Sberbank: как да се изчисли рентабилността?

Въпросът как представляваш живота си при пенсиониране, какъв размер плащания можеш да очакваш, започва да се случва много преди възрастта за пенсиониране. И ако в предишното поколение не са имали много възможности за промяна на ситуацията към по-добро, сегашните 40-45-годишни граждани (или по-млади, защо не) имат възможност да оформяте пенсия точно сега, защото на плащане, което гарантира състояние , повечето руснаци едва имат достатъчно, за да плащат за жилища и минимални кошница с храни.

Какво е НЗР?

Това е фонд от отворен тип, съществуващ от 17.03.1995 г. и предлага на участниците широк спектър от пенсионни програми за индивидуална или корпоративна употреба, включително програма съфинансиране на пенсиите с участието на държавата. По време на работата си този пенсионен фонд получи много престижни награди. Например, през 2014 г. фондът получи наградата "Финансов елит на Русия" в номинацията на Голямата награда "APF на годината". Освен това фондът има най-висок рейтинг сред организациите от този род в нашата страна, което заслужава. Според националната агенция за кредитен рейтинг пенсионният фонд "Сбербанк" получава "изключително висока оценка на надеждността" ("A ++").

Коментари относно индивидуалния пенсионен план на Sberbank ще бъдат обсъдени в тази статия.

Особености на инвестиционната политика на АПФ

Служителите на този пенсионен фонд се придържат към най-предпазливата инвестиционна стратегия, която се характеризира с оптимално съотношение на рентабилност и надеждност. Приблизителна структура на инвестиционния портфейл на пенсионните спестявания е както следва: около една трета от всички инвестирани средства, инвестирани в банковия сектор, 11% от инвестицията отива в финансовия сектор, други 11% - в държавен дълг, на около 7% се използва в производството на гориво.

Доходността на индивидуалния пенсионен план на спестовната банка е от интерес за мнозина.

Баланс на инвестиционните фондове, разпределени сред най-перспективните сектори на руската икономика, като например енергетиката, минното дело, транспорт, телекомуникации и др. Ако говорим за финансови инструменти, изборът е направен в полза на най-надеждните и ликвидните активи. Около 60% от инвестиционните фондове на спестовен фонд инвестирани в корпоративни облигации, 15% се поставя на депозит, приблизително 20% от средствата, използвани за закупуване subfederal / общински облигации и федерални облигации, и само 5% са поставени в запасите от различни компании.

Следните управляващи дружества са ангажирани с инвестирането на финансови активи: "Капитал", "Пенсионно спестяване", "Есм район" и "ТКБ БНП Париба", "Инвестиции", "Партньори". Едно от най-интересните предложения на спестовната банка е индивидуалният пенсионен план.

Какво е това?

Много руснаци погрешно вярват, че проектирането на индивидуален пенсионен план ще замени обикновената държавна пенсия. Това в никакъв случай не е така. Това е вид надбавка за главницата на пенсията, която държавата плаща. Размерът на тази надбавка пенсионерът има възможност да се формира самостоятелно, като използва възможностите на недържавния пенсионен фонд. Какви са предимствата на този начин на натрупване на средства? Нека разгледаме по-подробно

Какви са предимствата?

В съответствие с индивидуалния пенсионен план на Sberbank (интерес, който ще разгледаме по-долу), клиентът има право да използва приспадането на социални данъци. Освен това всички пенсионни спестявания се завещават на наследниците. Доходността на тази програма далеч надхвърля нарастващата инфлация. Освен това процедурата за регистриране на пенсионните спестявания е възможно най-проста и удобна. Това може да се направи в най-близкия клон на банката, където можете да получите натрупана пенсия.

За да правите вноски, клиентът може и през офиса и с помощта на работодателя: счетоводителят ще приспадне договорената сума във фонда. Освен това можете веднъж да направите платежно нареждане, чрез което входът автоматично ще влезе във фонда от профила на клиента. Относно състоянието на профила Ви можете да получите информация на уебсайта на организацията. Предоставянето на тази услуга е безплатно. Индивидуалният пенсионен план се изготвя чрез подписване на договор. През целия период, докато споразумението е в сила, вложителят ще получава всяка година информация за изпълнението на фонда, включително доходността по индивидуалния пенсионен план на спестовната банка.

Как е натрупването на средства?

Вноските, които са получени от банката, се внасят в ценни книжа, за да получат стабилен инвестиционен доход. С настъпването на пенсионната възраст клиентът получава плащания всеки месец от "натрупаната" пенсия, като размерът на това плащане зависи от избраната схема. Това може да е опция с установена ставка на вноската. В този случай се плащат вноски или по време на издаване на индивидуален пенсионен план (ако периодът на натрупване е по-малък от 24 месеца) или чрез няколко плащания по удобен за клиента начин. Размерът на първоначалните пенсионните вноски трябва да установи собствени, но тя трябва да бъде най-малко 60 000 рубли (ако срок за съхранение е по-малко от 24 месеца), или 1500 рубли за всеки следващ плащането, а именно, всяка следваща вноска трябва да е равно на 1500 рубли, или по-голяма от тази сума.

Можете да изчислите индивидуалния пенсионен план на Sberbank във всеки клон.

Размер на плащанията

Ако говорим за размера на бъдещите месечни плащания, това зависи от сумата, натрупана по сметката, и от резултатите от дейността на фонда. Тази схема включва изпълнението на изплащането на спестяванията за седем години. Можете да подпишете договор в полза на друго лице или да възложите плащане на пенсионни спестявания на вашия съпруг / съпруга, в случай че той или тя преживее това лице, което е изпълнило договора. Откриването на договор с установен размер на плащанията предполага различна схема. С тази опция вноските се прехвърлят всеки месец, всяко тримесечие или по едно и също време.

Каква е рентабилността на индивидуалния пенсионен план на Sberbank? Това зависи от много фактори.

Размерът на вноската определя бъдещата пенсия. Тя се избира от клиента самостоятелно или в зависимост от определена пенсионна схема. Съгласно условията на договора пенсионните плащания се извършват за десет или петнадесет години или за остатъка от живота им. В този случай натрупаните средства не са наследствени или частично наследени. Тези условия се обсъждат с служителите на банката при изготвянето на договора.

Как се извършват плащанията?

Плащанията се определят при наближаването на възрастта за пенсиониране и се прехвърлят на картата или на сметката на клиента в Sberbank или друга банка. Понастоящем са налице следните видове индивидуални планове: универсални, гарантирани и интегрирани. С универсален план размерът и графикът на депозиране на средства са произволни, недържавната пенсия се изплаща за сметка на получаването на инвестиционен доход. Възможно е ранно възстановяване на спестяванията при определени условия. С гарантиран план вие определяте размера на изплатената пенсия и нейната продължителност. В съответствие с това специалистът изчислява размера и графика на вноските. Натрупаната пенсия трябва да бъде в пенсионния фонд на спестовната банка, плащанията се изплащат в произволна сума.

Процедура за изчисляване на доходността

Нека разгледаме по-подробно индивидуалния пенсионен план "Универсал" в Сбербанк. Добив в неправителствен пенсионен фонд за 2016 г. е 9,04%, което е много добър показател. По-високият процент не ви гарантира никакъв друг недържавен пенсионен фонд. Да разгледаме конкретен пример за това какви плащания е възможно да се разчита, след като депозирате в спестовната банка - индивидуален пенсионен план. Например, една жена на 40 години, от 1996 г. насам, със заплата 22 000 рубли, издава договора с частния пенсионен фонд на Банка ДСК, която възнамерява да депозира средства всеки месец за 1540 рубли (7% от заплатата). Въз основа на тези данни, общите пенсионни плащания ще бъдат 9808 рубли, 5171 рубли - силата на договор за частно пенсионно осигуряване, както и натрупване част ще се добавят още 4,637 рубли, срокът на изплащане на държавна пенсия в този случай е на 10 години. Като цяло, жената ще бъде собственик на сумата от 227,135 рубли за пенсиониране. Това е много средно изчисление. Можете да правите много по-точни изчисления на уебсайта на Sberbank с помощта на калкулатор за пенсиониране или с лично посещение в банковия клон.

заключение

Като цяло може да се каже, че това е печелившо предложение, което с минимални усилия и инвестиции от ваша страна може да ви помогне да запазите своя жизнен стандарт по време на пенсиониране.

Разгледахме индивидуалния пенсионен план на Сбербанк.