Доброволно пенсионно осигуряване - описание, система и функции

Задължителното пенсионно осигуряване позволява гарантирана реализация на определени права както на руските граждани, така и на чужденците, които пребивават в нашата страна. Доброволното пенсионно осигуряване е допълнение към задължителното, поради липсата на ефективност на последното за гарантиране на материалните интереси на всички социални групи от населението. Какво може да означава всичко това? Нека разгледаме този въпрос по-подробно.

Положителни аспекти на доброволното осигуряване

Ако не беше там, възрастните граждани на нашата страна ще трябва да са болни. Факт е, че държавните пенсии за мнозинството са съвсем малки и не е възможно да живеем удобно за такива пари. Доброволно пенсионно осигуряване се очертава в този случай, ако размерът на плащанията към гражданите в пенсионния фонд, малки или по принцип не: .. Ако няма доходи от труд, с бизнес дейности, които не са официално регистрирани, със сиви заплати и т.н. Каква е същността на това понятие? Как се различава от задължителното? Това ще бъде разгледано допълнително.

Основни дефиниции

Доброволните правни отношения на задължителното пенсионно осигуряване са система за натрупване на средства, които формират бъдеща пенсия чрез различни финансови организации. Тя се основава на принципи, които са подобни на тези, използвани при задължителното осигуряване. За доброволното осигуряване е необходима волята на двете страни. Тя се основава на договора, според който процедурата и размерът на таксите за таксуване не се установяват от държавата, а директно от този гражданин, който има интерес да получи добра пенсия.

Доброволната пенсионна осигуровка допълва задължителната застраховка. Парите означава, че в същото време се натрупват различни видове застрахователни и финансови организации. Извънбюджетните фондове нямат връзка с формирането на средства. Доброволната застраховка гарантира, че ще осигури на гражданите достойни материални обезщетения в напреднала възраст. Тъй като пенсията е с минимален установен размер, става невъзможно за него да има пълен живот и адекватно задоволяване на собствените си нужди от гражданин на пенсионна възраст. Разбира се, такова правило има изключения, но рядко се случват. Следователно доброволното осигуряване е създадено като допълнение към задължителното. За подобен вид застраховка осигуреното лице има гарантирани достойни заплати в напреднала възраст, независимо от размера на трудовата пенсия, която му се начислява.

Опит в застраховането извън Руската федерация

Начинът за комбиниране на двата вида застраховки е широко използван във Великобритания, Канада, Франция, Германия и Съединените щати. Ето защо всички трудещи се в нашата страна мечтаят за пенсиониране на работници в тези страни. Благодарение на вноските за доброволно пенсионно осигуряване, американски и западноевропейски пенсионери нямат нужда и могат да си позволят да пътуват по целия свят. Това позволява на всеки служител да избере свой собствен застраховател с подходящи застрахователни условия и тарифи. Доброволна застраховка гарантира на всеки гражданин в старост икономическа стабилност, независимо от влиянието на външни фактори или държавата, в която се намира системата на държавния бюджет.

Функции на пенсионното осигуряване

Задължителното и доброволно пенсионно осигуряване изпълнява важни функции и позволява:

- Да се ​​отпуснат на осигурените лица средства за допълнително пенсионно осигуряване.

- Натрупване на пенсионни вноски в пенсионния фонд, доброволното осигуряване има характеристики на натрупване на средства в APF и застрахователни компании.

- Следи за пълното и редовно изплащане на средства на страните по споразумението.

- Пренасочване на пенсионните спестявания към други фондове по искане на вложителите.

Общият смисъл на пенсионното осигуряване

Пенсионните фондове се натрупват чрез вноски, направени от осигуреното лице по доброволен застрахователен договор. Въз основа на вноските, изплатени през определен период, сумата на плащанията възниква, ако възникне застрахователно събитие, т.е. пенсионната възраст се достига. Тя се нарича допълнителна пенсия. Задължение на застрахователя е навременният и пълен контрол върху изпълнението на задълженията на осигуреното лице при изплащане на вноски.

Ако задълженията не бъдат изпълнени, включително и неплащането на натрупаните спестявания на гражданите, отговорността се предвижда в нашата страна. Много строго контролирана дейност на застрахователни дружества и неправителствени пенсионни фондове за осигуряване на доброволни пенсионноосигурителни услуги в Русия. Не е необходимо обаче да се успокоява, защото на застрахователния пазар има голям брой измамни схеми. Ето защо, преди да се доверите на спестяванията си на този или на този фонд, трябва внимателно да анализирате информацията за него.

Кои са темите?

За този вид застраховки застрахователите са: недържавни пенсионни фондове (или NPF), както и застрахователни компании. НПФ са организации с нестопанска цел, чиято задача е да осигуряват доброволно осигуряване на участниците във фонд, който не е държавен фонд. Всяко лице може да бъде считано за осигурено, ако се сключи пенсионен договор в негова полза. Той може да бъде и участник в APF, независимо от гражданството. Тъй като титулярът на такива правоотношения е вложител. Те са лицето, което плаща застрахователните премии или в полза на пенсионера на фонда, или в полза на участника. Вложителите могат да бъдат:

- физическо лице (като руски гражданин и чужденец);

- регистрирано в нашата страна или чуждестранно юридическо лице;

- структура на изпълнителната власт.

Пенсионер и участник може да се счита за такова лице, което е член на няколко фондачески организации. Това правило обаче не важи за вложителите.

Удобства

Когато сключвате споразумение, трябва да сте много внимателни. Най-често, договорът е представен в стандартна форма, но ако клиентът не е доволен от нещо, или някои неща, които той не разбира, че е необходимо да се изяснят всички въпроси.

В договора за доброволно пенсионно осигуряване застрахователното събитие винаги е ясно предписано - това е постигането на пенсионната възраст от осигуреното лице. Освен това са посочени честотата и размерът на въведените средства. Най-често първоначалната такса варира от девет до двадесет и пет хиляди рубли. След това плащането може да варира от двеста до хиляди рубли на месец. Някои програми позволяват тримесечни плащания, т.е. на всеки шест месеца или една година.

Друга важна подробност е възможността да подпишете такъв договор не само за себе си, но и за друг човек, независимо дали е познат гражданин или негов роднина. По този начин, в случай на застрахователно събитие, лицето, посочено в споразумението, ще получи увеличение на пенсията.

Възможно ли е спирането на споразумението?

Работата по доброволното пенсионно осигуряване се прекратява, ако възникнат следните обстоятелства:

- изпълнението на условията, посочени в споразумението, приключва;

- осигуреното лице умира;

- юридическо лице, което е вносител на застраховка от корпоративен тип, е ликвидирано;

- в случай на възникване на непредвидени обстоятелства, предвидени в договора;

- ако бъде прекратен едностранно, ако клиентът престане да плаща застрахователни премии;

- със съгласието на страните -

- в съда, ако се наруши изпълнението на предвидените в договора условия.

По принцип вложителят има право да поиска прекратяване на договора след сключването му. Самото споразумение обаче губи своята валидност не по-малко от три месеца след подаването на съответното заявление. В допълнение, вложителят може да поиска промяна на договорните условия чрез подаване на заявлението, а задължението на застрахователя е да го прегледа.

Каква е разликата между доброволната и задължителната застраховка?

Доброволното пенсионно осигуряване има следните разлики от задължителното:

- е гарантирано със съгласието на страните, а не от държавата;

- изисква волята на участниците, а не непременно;

- дава възможност да се избере редът на плащанията и тарифите, а за задължителната застраховка те се установяват въз основа на действащото законодателство;

- притежателят на полицата може самостоятелно да избере дружеството, което ще натрупа пенсионните си фондове, а не задължително, когато вноските се изплащат на определени извънбюджетни фондове;

- NPF формират бюджета си за сметка на приходите от инвестиции и физически и юридически лица депозити ", а бюджетът на публични средства, създадени от вноски от работодатели и лица, които се занимават с конкретни дейности;

- по-важно за доброволното осигуряване е застрахователната схема, а за задължително - процентът на данъчната основа и тарифата.

Доброволното осигуряване в пенсионния сектор е в допълнение към доброволното навлизане в задължителното пенсионно осигуряване, поради което основните плащания по такова споразумение се наричат ​​допълнителни пенсии.