Процедурата за откриване на текуща сметка: документи, инструкции

Процедурата за откриване на разплащателна сметка в банка се определя както от общите законови актове, така и от организацията на процеса във финансова институция. Списъкът на документите и алгоритъмът на действията се различават.

Стойност на сметката за сетълмент

Преди да научите за процедурата за откриване на контролна сметка, трябва да разберете кой се нуждае от нея. Целта му е да приема и съхранява средствата на IP или на юридическо лице. Задължително ли е всеки да го стартира? В края на краищата, отварянето и поддръжката му струват пари.

От сетълмента се изисква да има всички юридически лица. Предприемачите се нуждаят от това, тъй като работят с организации, които не могат да правят без сметка. Неговото отваряне осигурява получаването на средства и селища с партньори, данъчни власти и социални държавни фондове. По този начин, ако тя е необходима за организациите, зависи от предприемачите за каква дейност са ангажирани.

Какви услуги изискват притежателят на сметката?

Сключването на договор за банкова сметка предполага не само мита, но и права:

• относно сетълмент и касови услуги;
• върху формирането на отчитането в системата за електронно управление на документи;
• за услуги за контрол на валута, ако организацията или гражданите са ангажирани с чуждестранна икономическа дейност;
• да се разпорежда с парите по сметката.

Последната точка има разлики по отношение на IP и юридически лица. Ако първият управлява собствените си пари, основателят на компанията, дори собственикът, официално няма пряк достъп. Средствата трябва да бъдат прехвърлени на лична сметка, след което собственикът има право да ги използва по свое усмотрение.

Как да изберем банка

Откриването на сметка е услуга, предоставяна от всички банки. Има ли разлика между качеството и нивото на обслужване? Основната разлика се състои в цената и пакета документи, които се изискват да предоставят. Разходите са сериозно различни, дори ако сравните ценовата листа в държавните банки. Пакетът от документи е стандартен с малки разлики.

За да решите с коя институция да сключите споразумение за банкова сметка, си струва да прочетете прегледите, като изучите условията, изложени в сайтовете на финансовите организации. Днес няма нужда да се свързвате директно с банката, за да разберете какъв вид пакет документи се изисква и каква е цената на услугите. Днес всички банки, без изключение, развиват интернет технологии, разработват приложения, които предоставят достъп до услуги денонощно през цялата година. И мнозина избират финансова институция въз основа на степента на нейното развитие. Други фактори са поставени на второ място.

Емисионна цена

Банките начисляват пари за услуги по едно и също време и в определена сума и в зависимост от обема на използваните услуги.

• откриване на сметка - парите се изплащат веднъж;
• месечно обслужване - фиксирана сума;
• попълване на сметка и теглене на средства чрез безкасови трансфери - комисионата се изчислява в зависимост от обема на получените и изтеглените средства;
• приемане и доставка на пари в брой - в зависимост от размера на средствата;
• формиране на платежна документация - фиксирана лихва;
• формиране на извлечение по сметка.

Банките са склонни да максимизират дейността за водене на сметки на виртуална равнина, така че клиент, който предпочита електронни плащания и отчитане, плаща по-малко от неговия партньор чрез хартиени документи и пари в брой.

Относно предпочитанията, написани директно на сайтове и договори. Вярно е, че процедурата за откриване на сметка за сетълмент е обединена, без да отидете в банката, която все още не можете да направите. В интернет предприемачите се позовават на факта, че големите банки не винаги предоставят качествени услуги в сравнение с по-слабо видимите си конкуренти. Специфичността на работата на отделите също се отразява.

Документи за откриване на текуща сметка в банка

Пакетът от ценни книжа се определя от два фактора:

• се открива сметка за отделен предприемач или юридическо лице;
• твърдостта на банковите изисквания.

Индикативен списък за IP:

• декларация, попълнена на специален формуляр;
• копие от паспорта;
• копие на TIN;
• копие от удостоверението за регистрация;
• извлечение от регистъра на предприемачите;
• карта с проби от подписи и отпечатъци;
• документи, потвърждаващи правото на собственост или лизинг за жилищни помещения, в които живее бъдещият собственик на сметката.

Последното изискване се практикува само от някои банки.

Списък на документите за юридическото лице

Обмислете пакета от документи за юридически лица:

• заявление до банката;
• - Хартата или учредителния договор на организацията;
• удостоверение за регистрация;
• извлечение от регистъра на юридическите лица (сега се предлага да се предостави в електронен вид);
• копия от паспортите на главата (директора) и главния счетоводител, копия от протоколи или разпореждания за назначаването им на длъжности;
• карта с проби от подписи и отпечатък от печат.

И в двата случая служителите на финансовата институция могат да поискат допълнителни документи в съответствие с вътрешните правила на банката за откриване на сметки и да попълнят няколко формуляра.

Копия на някои от изброените документи се приемат в редица банки, ако са нотариално заверени. По-специално, копия от учредителните документи, протоколите и заповедите за назначаване и т.н. Спецификациите се определят от политиката на кредитната институция. Автентичността на подписите на служителите на организациите се проверява и удостоверява от служителите на банката. Ако има промени в управлението на организацията, на която е открита сметката, картите с проби се променят.

Как да работите с документи

Откриването на разплащателна сметка за юридически лица и предприемачи се извършва в отделно подразделение на банката. Най-често те се обслужват в съседната стая. Заявлението се попълва в банката, а предварително в присъствието на клиента или неговия представител представените документи се проверяват и формулярите се попълват съгласно изискванията на финансовата организация. Най-малко банката се посещава два пъти: първата, когато са посочени подробности и изисквания към документите, а втората, когато всъщност са изготвени документи. Плащането за откриване на сметка и други услуги се извършва на касата на същия клон.

Банките отказват ли да си открият сметка?

В действителност, има такава практика и в основата си причините са в неправилното изпълнение на документите. Понякога банките се презастраховат. Например, има несъответствия между реалния и официалния адрес. При отварянето на сметки организациите с блокирани профили са отказани. Законодателството предвижда други причини.

Ако няма сериозни пречки, заявителят се обявява, че има право да подаде нова молба, като елиминира проблемите. По принцип процедурата за откриване на разплащателна сметка е изградена по една схема и е напълно разбираема.

Трябва ли да уведомя данъчната служба за откриването на сметка?

Предприемачите от 2014 г. не следва да уведомяват данъчните органи за откриването на сметка. Сега банките са пряко ангажирани в това. Въпреки това, чрез отваряне на профил компанията или IP имат правото да изпратят уведомление до услугата с необходимите документи.