Процедура за откриване на банкова сметка: подробно описание

Много хора се интересуват от процедурата за откриване на сметка в банка. Ако мислите за това, няма нищо специално за това. Във всеки случай, ако е физическо лице. Но юридически, както и IP или организации, няма да е лесно. Ето защо е необходимо да знаете за всички възможности за откриване на банкова сметка в този или този случай. Ако е правилно подготвен, тогава няма проблем нито с получаването на пари, нито със сключването на договора. И какво трябва да обръщат на вниманието гражданите? Как да отворя собствената си банкова сметка? Какъв съвет хората дават взаимно по въпроса, който изучават? В действителност всичко не е толкова просто. Особено когато става дума за индивидуален предприемач. Често такива хора мислят за това какво е сметката и къде да я отворите. За това малко по-късно.

Различни видове сметки

Процедурата за откриване на банкова сметка започва с проучването на видовете сметки, които се предлагат в този или този случай. Без да осъзнавате тази функция, не трябва да започвате дейност за отваряне на профил. Защо? Тъй като всяка сметка обикновено има своя собствена цел. Съответно условията на услугата ще бъдат различни.

В момента в Русия можете да намерите следните опции:

• сметката за сетълмент;
• ток;
• на бюджета;
• кореспондент;
• депозит;
• специално.

Каква е целта на всички горепосочени отчети? Като знаете отговора на този въпрос, лесно можете да определите коя опция е подходяща за гражданин или организация. Необходимо е да се вземат предвид много фактори. Особено когато става дума за големи компании.

Най-често срещаната опция е разплащателната сметка. Подходящ за ИП, за юридически лица и за физически лица. Той е предназначен за безкасово плащане. Всъщност това е универсален вид сметка. Доста често се препоръчва да го отворите.

Текущата сметка е предназначена главно за общото население. Той е идеален за изчисления, които нямат нищо общо с печалбата. Организациите обикновено не използват тази опция.

Бюджет - банкова сметка, която е предназначена за действия с държавни средства. Това решение е подходящо за юридически лица. Обикновено се отваря рядко и най-вече от онези, подкрепяни от правителството. На практика, бюджетните сметки в банките са депозитар на средства на държавните институции.

Кореспондент - подходящ за обслужване на институции, които предлагат кредитиране.

Депозитна сметка - друг общ вариант. Изисква се специално за съхранение и малко увеличение на паричните средства. Тя се отваря от физически или юридически лица.

Специални - предназначени за специални операции. Обикновено клиентите не се отварят. Тя е предимно вътрешна.

От всичко казано по-горе можем да заключим, че редът за откриване на сметка в банка - процесът не е толкова лесен за обикновения човек. Първата задача, пред която са изправени гражданите, е да изберат типа клетка, която да се отвори. Повечето банки предлагат дори отделни сметки за отделни предприемачи и юридически лица. И при доста благоприятни условия.

След като човекът е определен, за какво и какъв разход е необходим, можете да продължите към следващия важен етап. За какво говорим? По избор на банката, с която е планирано сътрудничество.

Избиране на банка

Трудно е да се повярва, но тази особеност е изключително важна за гражданите. Факт е, че ако се обърнете към ненадеждна банка, може да загубите почти всички средства. Също така, експертите съветват да не се поставят всички пари на една сметка и в една финансова компания, ако става въпрос за физически лица. Или за всякакви "депозити", които са предназначени да спестят пари.

Можете да инвестирате в:

• държавна банка;
• неправителствена (търговска) организация;
• чуждестранно финансово дружество.

За работа в Русия се препоръчва да се обърне внимание на местните банки. С други думи, тези, които са на територията на страната и работят в нея. За предпочитане е да се даде предпочитание на държавните организации. Те, както показва практиката, са по-стабилни.

Къде е най-доброто място за прехвърляне на средства? В момента се препоръчва да се обърне внимание на следните организации:

• Сбербанк.
• VTB 24.
• "Откриване".
• "Газпромбанк".

Те се отличават със своята стабилност и качество на обслужване. Също така тези компании предлагат изгодни условия при отварянето на определени сметки. Точно това, което всички граждани и организации се нуждаят от толкова много. Но какви други функции включват процедурата за откриване на сметка в банка?

Относно събирането на документи

Необходимо е да се обърне внимание на такъв момент като събирането на всички необходими документи. Всъщност този процес отнема много време. Особено, ако става дума за организация или юридическо лице. Обикновените граждани, по правило документи не предизвикват проблеми.

Препоръчително е да се предоставят на банката копия и оригинали на всички предоставени ценни книжа. За да отворите профили, е необходимо лично. Ако това е организация, тогава ръководителят / директорът трябва да действа. Разрешението се дава чрез законен представител. Но тогава трябва да имате допълнителен сертификат - пълномощно.

Възраст за откриване на сметки

Процедурата за откриване на текуща сметка в банката или в който и да е друг задължително включва такава функция, като възрастовата граница за потенциални клиенти. В момента не всички граждани са в състояние да откриват и закриват сметки във финансови компании.

Лицата имат право да извършват такава процедура от 14 до 16 години, но само с разрешение на законните представители. До навършване на пълнолетие е невъзможно да се управляват парите, които се съхраняват по сметката, без предварително съгласие с родителите и с писмено потвърждение от тях.

Най-често откриват банкови сметки след зряла възраст. Така че гражданите ще имат всички права да използват наличните в счетоводния баланс пари.

Ако говорим за юридически лица, фирми, фирми и индивидуални предприемачи, те имат право да откриват сметки във финансови институции от момента на регистрацията. Или по-скоро след получаване на всички документи за регистрация.

Процедурата за откриване на сметки в руски банки не се ограничава до това. Всичко това е само началото. След това трябва да разгледате документите, които гражданите трябва да донесат заедно с избраната финансова институция в този или този случай.

Документи за физически лица

Процедурата за откриване на сметка в банка на физическо лице не създава проблеми. Като правило гражданинът трябва да донесе няколко документа с него. Ако става дума за жител на Руската федерация, можем да се ограничим до:

• лична карта (паспорт);
• прилагане на установения модел;
• банкова карта (ако има такава) с подписка (незадължително);
• в брой, което е планирано да бъде прехвърлено към сметката (ако е желано).

Нищо повече няма да се изисква от гражданите. И как да бъдем нерезиденти? Ако чуждестранно лице иска да използва услугата за откриване на сметка, той трябва да покаже:

• паспорта;
• удостоверение за регистрация;
• извадки, които потвърждават законността на това, че се намират на територията на страната;
• изявление на руски език.

Всъщност всичко не е толкова трудно. Процедурата за откриване и поддържане на банкови сметки за физически лица е най-простият вариант. IP и юридическите лица се опитват доста в това отношение.

За предприемач

Какви документи ще се изисква да се представят на избраната организация, ако кандидатът е индивидуален предприемач? Има няколко опции. Всичко зависи от избрания профил. Например, поръчка откриване на разплащателна сметка в банка за отделен предприемач може да бъде подобно на дадено лице. Какво означава това?

В момента, индивидуални предприемачи, които работят "на" без служители (това е допълнително устройство, е необходимо да се гарантира, че банката не разполага с допълнителни въпроси), имат право да си отворите сметка с като индивиди. И да го използвате за генериране на доходи. Трябва само да информирате данъчния орган за това събитие. След това IP документите предоставят точно същото, както в случая с физическите лица.

Ако говорим за специализирана сметка, тогава процедурата за откриване на клиентски сметки в банка е донякъде трудна. В края на краищата документите ще трябва да донесат много. Индивидуалният предприемач трябва да осигури:

• Лична карта (паспорт);
• INN;
• писмено изявление;
• удостоверение за регистрация в данъчния орган;
• извадки от FIU и FSS.

В този смисъл процедурата за откриване на сметка в търговска банка и държавата не е различна. След като провери информацията за кандидата, организацията ще вземе решение. Като правило, това е положително. И ще бъде възможно да се стигне до последния етап. За него малко по-късно, защото е един за всички ситуации.

Юридически лица и фирми

Последната категория кандидати са организации и юридически лица. Какво ги очаква по пътя към реализирането на задачата? Каква е процедурата за откриване на банкови сметки за юридически лица? В момента, съгласно установените правила, ще трябва да представите доста документи на избраната финансова институция.

Като правило, сред всички необходими документи се изтъкват следните точки:

• паспорт на кандидата (обикновено главата);
• учредителни документи и техните копия (със сертификат);
• заявление за откриване на сметка от един или друг вид;
• сертификати от FSS и FIU;
• удостоверение за регистрация и регистрация в данъчните органи;
• карта с проби от печат и отпечатък на фирмата (нотариално заверено);
• извлечение от Единния държавен регистър.

Ако сметката не е била открита от ръководителя на организацията, тогава, както вече беше казано, да се въведе пълномощно за операцията. С него към банката ще трябва да вземе печат на компанията. Именно тази процедура за откриване на сетълмент сметка на предприятие с банка на Руската федерация за момента. Всичко не е толкова трудно, ако бъде подготвено правилно.

Споразумение с банката

Подаване на документи, изброени по-рано - това е само част от случая. След като банката даде одобрението си за сключването на сделката, ще бъде необходимо, както вече беше посочено, да се премине към последния етап. Кой? Каква е процедурата за откриване на сметка в чужда валута в банка, както и сметка за рублата в този или този случай?

Основата за обслужване на клиент от всяка категория е сключеният договор. Следователно страните трябва да сключат сделка. Текстът на договора определя всички подробности за ползването, както и закриването на сметката. Видът на "приноса" му се посочва и в споразумението.

Той също така посочва коя опция е избрана - валута или рубла. Първият вариант е разрешен за физически лица и организации, които работят с чужденци. Но ПР най-често използва второто изречение. Трябва да се отбележи, че не е предоставена трансформация на сметката от един вид в друг по отношение на валутите. Това означава, че ако например трябва да затворите сметка за рублата и да отворите валутна сметка, това е направено. Първо, гражданинът идва в банката с лечение в съответствие с установената процедура и прекратява откритата по-рано сметка. В същото време той сключва договор за нов. В това няма нищо сложно или конкретно.

Експертите препоръчват внимателно да прочетете условията на договора. В края на краищата често е възможно да се изяснят въпросите относно попълването на баланса, цената на съдържанието и лихвения процент, ако има такива.

В чуждестранни банки

Каква е процедурата за откриване на сметка в чуждестранна банка? Процесът като цяло не се различава от всичко, описано по-горе. Принципът за откриване на сметка е еднакъв навсякъде. Основната задача е да изберете страна и финансова организация, която да се занимава с обслужването на руските граждани. Препоръчително е да избирате между съюзни държави от Федерацията. Така че не е нужно да се притеснявате, че сметката ще бъде замразена поради съществуващите санкции. Никой не се нуждае от ненужни проблеми.

Трябва да отворите сметка в чужда валута. И в допълнение към всички документи, изброени по-рано, следва да бъдат приложени препоръчителни писма от други банки. Разбира се, ако са налични. Гражданите сключват договора, подписват го - и всичко е направено. Както казват експертите, няма значителна разлика при откриването на сметка в чуждестранна или държавна банка.

За закриването

Но това не е краят на разговора по темата. Факт е, че процедурата за откриване и закриване на сметки в банка е нюанс, който всеки вложител трябва да знае.

По правило сметката се закрива по искане на гражданин (или организация). Без тази операция няма да е възможно идеята да се превърне в реалност. Процедурата за връзка с банката е точно същата, както при откриването на сметка. Можете да затворите профила без никакви проблеми. Препоръчва се това действие незабавно да бъде докладвано на данъчните органи. Особено когато става въпрос за юридическо лице или ПР.

Какво ще се случи със средствата по сметката? Тук много зависи от собственика на "приноса". Процедурата за откриване и закриване на сметки в банка показва, че финансовата организация не може да отпуска пари за нея. Така че, притежателят на сметката трябва предварително да се притеснява да изтегли средства.

Какви са начините за анулиране на профил? В момента се допускат:

• теглене на пари в брой;
• прехвърляне на наличните средства към друга сметка в банката (във всички).

Най-често се използва втората опция. По правило процедурата за откриване на банкови сметки (КТ или друга държава, незначителна) за юридически лица предвижда, че всички транзакции се извършват чрез банков превод. Следователно, при осребряването на парите могат да възникнат определени проблеми. Това е съвсем нормално явление.

И ако гражданинът реши да затвори сметката си, той трябва предварително да се притеснява, че няма да има пари за него. В противен случай, при прекратяване на договора с финансовата институция ще бъдат предоставени парични средства.

Анулиране и прекратяване на договора

Не мисля, че отварянето на сметка е толкова лесно. Всъщност процедурата за откриване на сметки в банка (чуждестранно лице или местно лице не е толкова важна) показва, че в някои случаи гражданите и организациите могат да откажат да сключат договор или да прекратят споразумението по задължителен начин. Кога е възможно това?

Обикновено условията са предвидени в самия договор. Но ако говорим за ранно или принудително прекратяване, тогава, като правило, гражданите получават такава възможност, ако:

• банката не изпълнява задълженията си;
• финансовото дружество престава да функционира;
• притежателят на сметката се отказва от собствените си задължения.

Като правило, ако човек открие сметка, той обикновено го закрива по свое желание. И няма проблеми с това.

Невъзможността за сключване на договор също може да последва. И няма значение коя фирма ще открие сметка. Основното нещо е, че има причини, поради които юридически лица, както и обикновени хора, имат пълно право да откажат.

Кога е възможно това? В момента най-често се идентифицират следните опции:

• предоставянето на непълна пакет от ценни книжа;
• несъответствие между статуса на кандидата и сметката (например, индивидуална сметка не може да бъде открита от бюджетна сметка);
• фалшифициране на документи;
• ликвидация на кандидатстващата организация.

Може би това е всичко. Несправедливо никой няма право да забрани откриването на сметки. Ето защо, ако няма значителни причини за отказ, можете да се оплачете от финансовата институция. И сметката ще бъде най-добре отворена в друга компания. Където служителите добросъвестни работят.

За банката

Процедурата за откриване на сметка за организации в банката (или лица) вече е разбираема. Но това е само от страна на жалбоподателя. Служителите на финансови компании също трябва да знаят как да си открият сметка. В края на краищата, ако не следвате установените правила, ще има определени проблеми.

Всички сметки трябва да бъдат въведени в специален счетоводен дневник. Там всички са записани отворени депозити. Те се вписват в деня на откриване на нулевото салдо по сметката. Тоест, по време на сключването на договора.

Следва също така да се отбележи, че когато закриете сметката, тя се вписва в друго списание. Документът, в който ще се съхранява информация за "депозита" - списанието за затворени сметки. Тя трябва да бъде във всяка банка. В момента тя може да бъде представена както в електронна форма, така и на хартия. Вторият вариант е задължителен. В това списание се вписва сметка след прекратяването на споразумението.

Съответно, основата за отваряне на разглеждания компонент е сключването на договор с гражданин или организация. Споразумението се дава за подписване на страните в два екземпляра. Юридическите лица също си сложат своя печат. Точно като организацията. Но IP не е задължително да има печат. Доставя се само ако има съответстващ обект от гражданина. Доста често хората просто се регистрират като предприемачи и не произвеждат печати. Подписването им е достатъчно.

Причината за закриването на сметката е нищо друго освен анулиране на договора. За това как вече може да се случи, вече беше казано. Ето защо трябва да обърнем внимание на това.

Обикновено операциите по сметката се извършват в деня на "поръчката" на тази или онази операция. Но може да има закъснения от няколко работни дни. За реда на откриване на сметки няма нищо общо с тази функция. Просто трябва да се вземат предвид и от двете страни.

заключение

Оттук нататък е ясно каква е процедурата за откриване на сметка в чужда валута в банка, както и рублата. Като цяло, целият алгоритъм на действията може да се обобщи в следните стъпки:

1. Гражданин или организация избира банката, в която ще бъде открита сметката.
2. Има колекция от документи и техните копия. Последните са заверени от нотариус, ако става въпрос за организации и юридически лица.
3. Предстои обсъждане на пакет от документи.
4. С положителен отговор от банката, договорът се сключва в два екземпляра. Същевременно сметката се отваря и се вписва в дневника на отворените сметки.
5. Ако е необходимо, самият заявител ще закрие сметката, като подаде заявление за установения модел. След това можете да депозирате "принос" в дневника на затворените сметки.

Съответно, не се изискват специални манипулации. Всъщност всичко не е толкова трудно, ако се подготви предварително. В допълнение към профила можете да прикачите банкова карта. Това е много удобно. Достатъчно е да кандидатствате за производство на пластмаси и тяхното свързване при подписване на договор или след откриване на депозит. Но редът на откриване на специални сметки в банката малко хора са заинтересовани. По принцип този процес не е много по-различен от всички по-ранни примери. На практика, както вече беше споменато, тази възможност почти никога не се открива.