Междубанковите разплащания и тяхното значение в банковата система

Междубанковите плащания се извършват, когато получателят и платецът имат собствени сметки в различни банки. Всички операции между финансови организации чрез кореспондентски сметки се организират по два начина: чрез централизирани и децентрализирани системи.

Сетълмент и кеш центрове

В Русия най-често се използва първият вариант. За осъществяването на централизирани плащания са звената на CRH - центровете за разплащане в брой (RCC). За да извършва сделки, всяка банкова институция трябва да отвори свое собствено място кореспондентска сметка в СРС. Всички взаимоотношения между тях кредитна организация и централната банка, която я обслужва в процеса на парични операции, се извършват в съответствие със законодателството и споразумението за кореспондентски сметки.

Отписването на средствата от подсметката на ЦБ или кредитирането им по тази сметка се потвърждава чрез извлечение под формата на документ за електронна услуга или на хартиен носител.

Система за междубанково уреждане

Транзакции чрез кореспондентски сметки, открити в други банки, се извършват по следния начин: респондентната банка сключва договор с друга кредитна организация и открива сметка тук. Кореспондентската банка я отваря след получаване на съответните документи от ответника и подписване на договора. Отчетът, открит от ЦБ в друга банкова институция, се нарича "NOSTRO". И тази, която отваря друга банка в тази организация (ЦБ) - "LORO". Изчисляването между финансовите институции зависи от поддържането на ежедневното равенство.

Видове междубанкови разплащания

1. Изчисления между банките чрез мрежата на RCC. Тази система за прехвърляне на средства е основната. Ако в РКК бъде открита поне една кореспондентна сметка, тя дава възможност да се извършват сделки с всяка кредитна организация в страната.

2. Междубанкови разплащания по открити кореспондентски отношения. Основното предимство тук е липсата на посредници при извършването на операции по сетълмент, което прави възможно по-бързото им и евтино. Подобни междубанкови плащания се извършват от името на клиенти, но без тяхното пряко участие.

3. Операции по междубанково сетълмент за вътрешни банкова система - се използват от големи финансови институции, които имат широка мрежа от клонове. Този вид изчисление ви позволява рационално да разпределяте ресурси, да поддържате ликвидността на малки единици и да увеличавате рентабилността на кредитната организация.

4. Междубанкови разплащания, извършени с помощта на клирингови центрове. Клирингът е междубанкова система безкасови плащания, който се осъществява от специални клирингови къщи с помощта на взаимно компенсиране на плащанията. В този случай се отчитат само задълженията и изискванията - нетните селища. Основното предимство на такава система е ускоряването и оптимизирането на междубанковите операции. Но наличието на посредници прави този метод на уреждане по-скъп.

Международни кореспондентски търговски мрежи

За извършването на такива изчисления се създават търговски международни кореспондентни мрежи: TARGET - автоматизирана система в реално време - SWIFT - общността на световните финансови комуникации между банките - CHIPS - електронна система за клирингови селища.