Реформиране на системата за отпускане на заеми и доходите на населението

Бързо променящите се нужди на потребителите принуждават доставчиците на банкови услуги да разширяват обхвата на услугите си, да търсят нови решения, които увеличават доходите на населението, отговарящи на нуждите на всеки потребител. Когато става въпрос за подобряване на работата на банката, е необходимо преди всичко да се осигури конкурентоспособността на предлаганите кредитни услуги и да се сравнят реални доходи от населението. Банката се нуждае от по-внимателен подход към анализа на кредитоспособността на клиента, контрола върху целевото използване на заема, правилното изпълнение на обезпечението по заема,

Трябва да се отбележи, че в сегашното състояние на развитието на страната има редица проблеми, които определят състоянието на банката като цяло и по-специално нейните кредитни операции за физически лица. За решаването им е необходимо да се разработи по-ефективна законодателна, регулаторна и методическа рамка, разработена както от самата банка, така и от Централната банка.

Основната и основната цел на финансовото управление е да се повиши нивото на собствениците на богатство, както и целта на цялата банкова система е да се улесни, които са били установени доходите на населението на Русия, за да се осигури достоен задоволяване на социалните потребности.

За всяка банка е основата за контрол върху изплащането на получените заеми кредитна политика търговска банка.

Анализът на динамиката на потребителските кредити през последните няколко години показва стабилно нарастване на обема на този вид услуга, но с настъпването на финансовата криза в САЩ, много банки са изправени пред проблема за привличане на чуждестранни кредитни ресурси, които веднага отразени в размера на кредитите и, разбира се, влияе на доходите на населението. Затягането изискванията за кредитополучателите, временен мораториум върху някои видове заеми, повишаването на лихвените проценти са довели до постоянен спад в темпа на кредитиране на физически лица в цялата страна.

Един от най-перспективните видове потребителски кредити е корпоративното кредитиране, при което индивидите са предоставени заеми за различни потребителски кредити, обезпечени с работодателя, които могат да имат значително въздействие върху доходите на населението и неговата структура. Друг важен аспект за подобряване на механизма на потребителския кредит, който определя доходите на населението, е развитието на отношенията на банката със застрахователните компании и на прехода на имущественото застраховане и животозастраховането на кредитополучателя да изплати заема директно на риска при кредитиране на населението. Такава вид застраховка дава надеждна гаранция на банката под формата на получаване на застрахователна полица, както и прави кредитополучателя по-внимателно да претегля способността си да изплаща заеми навреме. Освен това, за да се осигури устойчив икономически растеж, банката трябва да разшири асортимента си банкови заеми за обществеността, подобряване на качеството на системата за управление на риска по отношение на кредитен рейтинг, подобряване на качеството на кредитните услуги, за да се намали проценти по банкови кредити, за да се стимулира увеличаването на дела на депозитите на домакинствата в банките за сметка на депозитите, за да се повиши кредитния потенциал на търговските банки.

Като основна алтернативна форма на спестявания по правило е закупуването на свободно конвертируема чуждестранна валута и нейното последващо отлагане. Рентабилността на сделката за изкупуване на чуждестранна валута се състои от промяната в обменния курс на рублата и лихвените проценти по депозитите в тази валута.

В момента банките предлагат различни видове депозити, както в рубли, така и в чуждестранна валута. Като цяло срокът на депозита е до една година, а на по-дългосрочна основа - до 3 години. Има и голямо разнообразие от видове лихвени проценти по депозити. Това може да бъде фиксиран лихвен процент, плаващ, с капитализация на лихвите, с месечно плащане, с тримесечно плащане по искане на вложителите.

Населението все повече се доверява на банковата система и често предпочита да инвестира безплатни пари в банката за различни депозити в национални и чуждестранни валути, тъй като позволява да се получи допълнителен доход с отложени пари. Съществуващата система за гарантиране на привлечените средства от банките обаче е доста сложна. Все още е далеч от завършването му.