Сметки в банката: видове и характеристики. Как да отворите банкова сметка

Към днешна дата малко хора си представят живота си без пластмасови карти и депозити. Всички парични транзакции преминават през банкови организации за удобство и подобряване на качеството на живот. Основното е да се използват умело сметките, а след това пластмасовата карта ще се превърне в мощно средство във вашите ръце. Има много разновидности от тях, всяка от които всъщност ще бъде разгледана в тази статия.

Инструмент на съвременния човек

Първо, трябва да разберете какво е значението на банковата сметка във фразата. На първо място, това е система, която натрупва непарични фондове на предприятия и граждани, както и финансиране в икономически дейности. За извършване на парични транзакции по правило клиентите откриват различни видове сметки в банката, които имат правен статут. Те са източник на финансиране и разнообразие от дейности за всеки клиент. Те се отварят в зависимост от целите на гражданите.

класификация

В банката има следните видове сметки:

1. Сметките за сетълмент са необходими за осъществяване на търговска дейност. С тяхна помощ фондовете се кредитират, сетълмент с изпълнители и доставчици, различни трансфери, транзакции с кредит, както и плащания и заплати на служителите. Откриването на разплащателни сметки в банките може да се извършва както от предприятието, така и от отделно лице за осъществяване на парични операции, които са пряко свързани с тяхната икономическа дейност.

2. Транзит. По правило те се използват за изчисляване на приходите от износ, които могат да бъдат продадени, ако условията на договора са изпълнени. Този профил може да се нарече временно. Тя се отваря като допълнение към валутата.

3. Ток. Това е необходимо за обикновените граждани или за търговски организации. По правило получава пари, които могат да бъдат изтеглени чрез банкомат или банков касов апарат.

4. Депозитар. Тя се сключва по договора и е предназначена за съхранение на средства.

5. Кредит - се използва за кредити, издадени на клиенти с обратна сметка.

6. Валутна сметка в банката. Необходими са финансови транзакции при работа с фондове, представени в чуждестранна валута. С него можете лесно да плащате за стоки и да прехвърляте средства за определени услуги.

7. Карта. Служи за прехвърляне на средства чрез банкова карта.

Видовете сметки, открити в банката, могат да бъдат регистрирани и номерирани. Това също трябва да се вземе под внимание. Първият отворен, като правило, съгласно стандартния пакет. Работата с тях е невъзможна без представяне на документи, доказващи самоличността. Числата се използват за максимална защита на документацията и паричните ресурси на всеки клиент. За да отворите такъв профил, трябва да използвате конкретен код, цифров код, който скрива цялата информация на кандидата. Този код е известен само на избрани банкови служители и клиент на банката. Схемата на регистрираните и номерирани сметки е широко разпространена в швейцарските банки и е най-надеждна.

Специални сметки в банките за кратък период от време

Ако трябва да откриете сметка за неопределен период от време, използвайте срочен депозит. По правило се отваря за период от един месец до две години. Възможно е и по-дълго. Можете да поискате плащане по всяко време, но рискувате да загубите натрупаната печалба. Има и сметка в банката за търсене, където можете да оставяте определена сума за всеки ден и да я оттеглите при първа необходимост. Когато го отворите, трябва да знаете, че лихвата се таксува най-малко. Към днешна дата можете да откривате профили в щатски долари, евро, както и руски рубли. С помощта на многократни депозити можете да конвертирате валутите един в друг. Това е много удобно за тези, които пътуват често или напускат командировки в чужбина.

Чуждестранна валута

Според формулировката валута трябва да се разбира като знаци за пари, които са признати като законно платежно средство, съответстващи на чужди държави. Ако банкнотите са изтеглени от обръщение или са ограничени в обращение - те не могат да бъдат наречени чуждестранна валута. За целите на прехвърлянето и уреждането на такива средства е създадена валутна сметка. В допълнение към него има депозит или депозит, предназначени да съхраняват безплатни средства. Депозитите се издават на банков клиент въз основа на официално споразумение. В него се посочва, че страната, която е приела получената сума от инвеститора или инвеститора, е длъжна да върне възстановеното си обезщетение с плащането на лихвата по курса, предвиден в договора.

Изчисляване на лихвите

Освен това те разграничават все още банковите сметки от натрупването на лихви. Има няколко типа. Първият е месечен. Печалбата се добавя към основния депозит веднъж месечно. Във втория случай лихвата се начислява на вложителя в края на срока, добавяйки към пълния размер на депозита. Третият вариант, който можете да изберете, когато правите депозит, е тримесечен. Ще получавате лихва от депозита всяка седмица, три месеца или дори шест месеца. Тя вече зависи от избраната от Вас банка или конкретен депозит. Винаги трябва да запомните, че като откриете банкова сметка, вие сте длъжни да платите минимална вноска. Всяка финансова институция е различна и варира от сто рубли до няколко стотина хиляди. Но в повечето случаи сумата не надвишава 10 000 руски рубли.

За какво е сметка за сетълмент?

Съгласно действащото законодателство не е необходимо откриването на разплащателни сметки в банките, но дава отлична възможност за извършване на непарични плащания на някои ПИ. С други думи, всякакви парични сделки, направени по този начин, дават право да създават собствено предприятие, без да обвързват клиентите с нищо. Ако имате своя собствена сметка, можете да извършвате напълно бизнес дейности. Тя може да бъде открита във всяка банкова институция, независимо от мястото на пребиваване, регистрацията или територията, в която се намира предприятието. Ако ПР затвори или отвори сметка за сетълмент, е необходимо да уведоми данъчната служба за това и в рамките на десет дни не по-късно. По този начин предприемачът трябва да напише писмена молба на специален формуляр, изпратен до данъчната инспекция. Ако вече сте клиент на финансова институция, трябва също така да уведомите данъчния орган, като посочите в коя банка разплащателната сметка е била открита преди регистрацията като IP.

Когато сключвате договор (по време на създаването на банкова сметка), трябва да знаете, че институцията на банката е длъжна да приеме и да кредитира средствата, които идват към портфейла по ваше желание. В същото време финансовите организации имат правото да управляват парите, които се намират в текущата Ви сметка. Нека поговорим за това по-подробно.

Регулаторна рамка или Какво да обърнем специално внимание на

Първоначално считаме, че задълженията на банката при сключването на договора са:

1. Непрекъснато плащане на средства навреме.
2. Плащане на лихва за факта, че финансовата институция използва средствата на клиента. Спазване на условията, предвидени в договора, и плащане в края на всяко тримесечие;
3. Изпълнение на сделки със сметки на клиенти, предвидени от закона.

Ако възнамерявате да откриете сметка в банка (IP), обърнете внимание на факта, че финансовите организации нямат право да разкриват транзакциите, извършени върху тях. Те носят отговорност за поверителността на всеки клиент. Информацията, свързана с каквито и да било парични транзакции, може да бъде получена само от собственика или от негов представител. Ако сте открили сметка в банка за LLC, банката може да предостави на служителите на държавните правоприлагащи органи или други служители информацията, която ги интересува. Но! Само в случаите, предвидени в действащото законодателство.

По този начин, чрез откриване на разплащателна сметка във финансова институция, е необходимо да се придържаме към регулаторната рамка, да събере цялата необходима документация, да се регистрира в данъчната служба. Ако възнамерявате да откриете сметка в банка за IP, този опит е малко вероятно да успее. В резултат на това банката има право да спре достъпа до електронния портфейл на юридическо или физическо лице. Най-добре е да се свържете с професионалисти, които познават бизнеса си. Те ще изберат подходящата финансова организация за вас и ще подготвят всички необходими документи.

Специални и универсални банкови сметки

Трябва да знаете, че поради универсалните профили можете да извършвате абсолютно всички транзакции със средствата си. Съществуват обаче определени ограничения, установени от нормативните актове и директно от самата банка. Разплащателната сметка, която вече споменахме, се отнася до универсалната сметка. Тя е основна и осигурява съответствие с определени регулаторни изисквания. За да го отвори, клиентът трябва да предостави следните документи: удостоверение за регистрация в данъчната, държавната регистрация на юридическо лице или регистрация на физическо лице като индивидуален предприемач.

Необходимо е да се вземе предвид фактът, че броят на сметките за сетълмент, които клиентът има право да отваря, не е ограничен от действащото законодателство. Организациите и институциите, които имат отделни клонове, магазини и складове, могат да откриват подсметки за извършване на трансфери и кредитиране на приходите на мястото на своите дялове. Това е важен фактор, който трябва да се вземе предвид. Сметки за извършване на дейности по разделянето на производството принадлежат към сметки за сетълмент. Те се използват за извършване на кредитиране на финансови ресурси, както и за изплащане на разходи, свързани с плащане на данъци, собствено споразумение и т.н.

За разлика от универсалните, специалните сметки предвиждат целенасочено използване на съществуващите финансови ресурси. Освен това трябва да има субект, който да упражнява контрол.

Сметки на юридически лица в банката

За да създадете банкова сметка в банка, юридическото лице трябва да предостави следните ценни книжа:

• учредителна документация;
• sv-o за държавна регистрация;
• карта;
• лиценз (специално разрешение), който обикновено се издава на юридическо лице по предвидения от закона начин;
• документи, които могат да потвърдят правомощията на изпълнителната власт;
• Официални документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата. Те имат право да управляват средствата, които са за сметка на юридическо лице.

Следва да се отбележи, че банковите сметки, чиито видове позволяват извършването на много операции, имат няколко режима. Първата е законна и частично се определя от закона. Вторият е специален. По правило се установява чрез официално споразумение или чрез закон.

специален правен режим е създадена за бюджет, валута, рубла (в банките на Руската федерация), депозитни и картови сметки. Тук банката се занимава изключително с набирането на средства за портмонета, които не са за съхранение. Основната цел е да се използва финансирането като ресурс за отпускане на заеми. Когато банката сключва сделка, тя не поема отговорност за конкретни транзакции, които са в съответствие с конституционните комисии или инструкции. Банката поема отговорността да извършва сделки за сетълмент в бъдеще, ако има нужда от тях. Също така трябва да се каже, че банката няма законно право да откаже на клиента да сключи сделки за сетълмент, ако те напълно спазват закона и покриват всички парични разходи.

За да се открие разплащателна сметка в банка за LLC, е необходимо да се попълнят много ценни книжа, нотариално заверени, за да се осигурят копия на всички съставни документи. Съществуват и компании, които предлагат услугите си, за да спестят време. Опитен адвокат-консултант ще ви запознае с курса, да ви препоръча добър клон и да прехвърлите вашите данни там. Дори и да се обърнете към професионалист, трябва да обърнете внимание на следните видове банкови сметки и споразумения:

• рамково споразумение - разглеждане на сделки по сетълмент, които ще бъдат извършени от вас в бъдеще;
• услуги, предписани в договора - отчитане на баланса, който постоянно ще се променя на електронния ви портфейл;
• независим изглед - остатък.

Акценти

Банката е длъжна да извършва всички сделки по сетълмент в съответствие с официалния договор. Основният елемент определя правната цел на банковите сметки и непаричните селища.

Операциите могат да се извършват и от двете страни по договора - кредитна организация, както и самия клиент. В този случай банката трябва да има подходящ лиценз. Физическите, държавните, юридическите (руски и чуждестранни лица), които използват услугите, могат да извършват операции по сетълмент. Личната сметка в банката се изготвя с помощта на договор, който е единствен документ. Неговото отсъствие обаче не означава, че договорните отношения не са изготвени. Когато клиент подаде заявление за откриване на сметка в банка за LLC, той прави предложение. Приемането се извършва само след подписването на главата.

Ангажименти на банката

Банката има своите задължения към своите клиенти. Първо, той трябва да управлява всички операции, които се изпълняват. Това означава, че банковата система е длъжна да впише средства и да ги отпише. На второ място, финансовата институция трябва незабавно да възложи на клиента сетълмент и доставка на пари в брой, без да се отказва от касови операции, които служат на интересите на клиента. На трето място, банката е длъжна да заплати на всеки клиент сумата на средствата по негова сметка. Важно е фактът, че отчетите на организациите в банките са под най-строга защита. Това означава, че банката е длъжна да пази тайна и да не разкрива личната информация на клиента на трети страни относно плащанията и финансовите ресурси, които идват на неговата лична сметка. Правилното и навременно изпълнение на операциите по сетълмент се състои в спазването от банката на всички установени законодателни условия на последователност и бази за плащане.

В допълнение банката трябва в определен срок да извърши прехвърляния, които са адресирани до клиента в съответствие с документа за сетълмент. Срокът за прехвърляне на средства към специални сметки в банките не трябва да надвишава един ден. Това условие може да не бъде изпълнено само ако договорът съдържа клаузи за условията, предвидени в закона.

По всички видове сметки в банката по правило се изготвят съответните договори, според които и двете страни (собственикът и банковата система) имат определени задължения. Един от тях е редът на плащанията. В съответствие със закона, когато на датата на плащане трябва да се следва последователността на отписване на средствата на собствениците по съответните документи.

Съществуват две правила, които определят реда. Първо, остатъкът ви позволява напълно да покриете всички изисквания. В този случай документите се плащат в съответствие с календарната последователност на плащанията. Второто правило се определя от факта, че в случай на липса на средства всички искания се отменят автоматично. След това собственикът е длъжен да постави определена сума по банковата сметка. За втората версия законодателството предвижда шест отделни групи безналични плащания:

1. Отписването се извършва на платежни документи, които осигуряват плащания към публичните средства и бюджета. Те, като правило, се прехвърлят за заплати на официални работници.
2. Отписвания, предвидени от изпълнителните документи, представляващи бюджетни плащания, както и извънбюджетни средства. Такива операции се извършват в третия етап.
3. Отписвания, предвидени в изпълнителните документи, които представляват издаването на финансови активи от сметките, за да удовлетворят исканията за обезщетение за вреди, причинени на живота и здравето. Това включва клаузата за възстановяване на издръжката.
4. Отписвания за издаване на финансови средства за плащания при изплащане на обезщетения, както и за заплащане на служители, които работят по договора. Той предвижда и изплащането на възнаграждения, предвидени в договора на автора.
5. Отписвания, които могат да бъдат направени в календарен ред.
6. Отписване на изпълнителни документи, които отговарят на други финансови изисквания.

Независимо от избраните от Вас профили, системата има право да следи използването на вашите средства и трансфери. Това трябва да се помни, тъй като този параграф е задължителен в договора. Банката може да установи и други ограничения, които не са предвидени в закон или по споразумение. Това означава, че вашите финанси могат да бъдат управлявани от банковата система по Ваша преценка, а сметките на организации в банките не са изключение от правилата.

Задължения на клиента

Клиентът е длъжен да плати определена сума като компенсация за сетълмент и касови услуги. Също така, във връзка със сключеното споразумение, операциите по банкови сметки, извършени при прехвърляне на средства, държани по сметката на собственика, се изплащат изцяло. С подписването на договора клиентът се задължава да осигури парично покритие за операции по сетълмент в брой, което се извършва чрез плащане на парични средства или трансфери от трети страни. Следва да се отбележи, че собственикът има правото да не инвестира всички свои средства в определена банкова сметка. Въпреки това той трябва да остави достатъчно пари, за да даде възможност на банковата система да извършва парични операции и операции по сетълмент.

Ако тези условия не се спазват, банката има пълното право да откаже да извършва операции по сетълмент в брой и да предоставя други услуги. В същото време собственикът не трябва да инвестира средствата си в банкови сметки, чиито видове могат да бъдат проучени в началото на статията. Също така е възможно договорът да бъде прекратен, ако салдото е под изискваната сума. По правило клиентите получават подходящи предупреждения.