Търговският кредит е ... Кредитиране за малки предприятия. Банков кредит: видове кредити

Към днешна дата банките предлагат много различни кредитни програми. Кредитите могат да бъдат отпуснати за подпомагане на малкия бизнес и други цели. В нашето време повечето хора имат банков кредит.

Най-скъпите заеми

Има мнение, че най-скъпите кредити са потребителски, както и кредитни карти. Това се дължи на факта, че комисията за тях е няколко пъти надценени, като цяло може да достигне до 50% годишно. Най-скъпият заем обаче е ипотека. Надплащането ще бъде изчислено в стотици и дори милиони рубли. Но въпреки тези условия, има много хора, които биха искали да вземат такъв банков заем. Типовете кредити в детайли ще разгледаме по-долу.

Потребителски кредит

Той е най-популярен сред населението. Често хората го приемат за закупуване на големи домакински уреди: хладилник, телевизор, пералня и т.н. Също така, благодарение на него можете да плащате за услуги в други компании, например, да закупите билет за туристическа агенция. Условията на заема варират от няколко месеца до една година. Тя е разделена на две категории: целево и нецелево кредитиране. Например клиентът трябва да закупи хладилник. Той идва в магазина, избира стоките, от които се нуждае, и банката, която му дава целеви кредит.

Вторият вид заем е издаден от самата банка. Клиентът изготвя договора, взима необходимия размер и изразходва парите по своя преценка. Освен това банката изплаща фиксирана сума месечно на банката.

Ипотечен заем

Ипотечни кредити се издават за покупка на недвижим имот. Закупените жилища могат да бъдат вторични или да бъдат в нови сгради. Гаранцията за погасяване на кредита е закупена жилище или други недвижими имоти, собственост на кредитополучателя. Банката, която предоставя тази услуга, трябва да плати първата вноска, която е 10% от общата сума. В допълнение, кредитополучателят ще трябва да застрахова придобития имот и собствено здраве. Всички финансови разходи ще бъдат покрити от кредитополучателя. Условията на ипотечните плащания са от 10 до 30 години.

Автоматично заемане

Заем за автомобил се издава с цел закупуване на нова или поддържана кола. В този случай кредитополучателят ще трябва да застрахова собственото си здраве и автомобил по програмата CASCO. Периодът на изплащане е няколко месеца или повече.

Кредитна карта

Кредитната карта е много удобна платежна система и е много популярна сред много хора. Тя може да плати за покупки в магазина. Парите се прехвърлят на тази карта от банката. Полезността на кредитната карта е, че можете да правите покупки без да разполагате с финансовите средства. Но има сериозен недостатък - това е много висок лихвен процент. В случай на забавяне на плащането ще последват сериозни наказания.

Ломбарден кредит

В този случай се дава определена сума за залог на имот, например кола. Основният недостатък на този заем е малък матуритет на дълга.

Търговски кредит за малките предприятия

Търговският кредит е пряк обмен между две организации. Първата организация издава пари в брой, а втората осигурява за тях продукт или услуга. Такъв заем е най-добрият вариант за финансова подкрепа за малките предприятия.

Кредитирането на малки предприятия най-често се дължи на търговски кредити. Този тип заем не се прилага за класическите заеми, които се издават в банката. Издаването на такъв заем може да бъде направено между търговски организации. Основната същност на заема е, че една организация дава пари на друг за даден продукт или услуга, а двете страни подписват споразумение и договор. Например, едно предприятие продава още 20 тона метал на друг. Цената на един тон е 4000 рубли. Съгласно условията на договора изплащането ще бъде направено 7 месеца след сключването на сделката. В случай на забавяне, организацията, която е получила заема, е длъжна да плати допълнителни 5% от количеството метал, продаван всеки месец.

Характеристики на търговски заем

В ролята на заемодателя може да действа не само купувачи, но и продавачи. В първия случай купувачът прави определена сума пари за търговски заем. Това е предплащане за конкретен продукт или услуга. Ако продавачът действа като заемодател, тогава, когато кредитът е издаден, се изчислява периодът, за който купувачът е длъжен да погаси дълга. Също така е възможно да се изплати заемът на вноски. Но в този случай ще има лихвен процент.

Основните предимства на търговския заем е процент, който е много по-нисък в сравнение с конвенционалните банки. Предимствата включват факта, че търговският кредит е удовлетворяване на нуждите на двете страни наведнъж. На купувача се дава възможност да закупи точно стоките, за които той не може да плати веднага. И продавачът ще попълни клиентската база. Струва си да се отбележи, че лихвеният процент вече е включен в цената на стоките. Организацията може да предлага заеми и да ги получава. Този факт прави възможно значително да се спестят финансови разходи. Благодарение на това, отпускането на заеми на малки предприятия се извършва при много благоприятни условия.

Основните недостатъци са ограниченият стоков резерв на продавача. И така, за да разширят възможностите си, организациите често използват чекове и сметки в своите изчисления. Съществува и известен риск купувачът да може просто да фалира и да не погасява заема навреме. Основен недостатък е краткият срок на погасяване на заема. Но някои организации могат да предоставят на своите клиенти разсрочено плащане.

Що се отнася до лихвения процент, в този случай при всеки купувач се договаря индивидуално. Ако договорът уточнява, че кредиторът предоставя на кредитополучателя пари вместо пари, тогава лихвеният процент се изключва. Ако кредитополучателят е нарушил договора за заем, той е длъжен да плати глоба. Размерът на глобата също се изчислява индивидуално. Ако договорът не предвижда фиксиран лихвен процент, тогава се използва лихвата за рефинансиране. Ако кредитополучателят не иска да се съгласи за лихвения процент, тогава той може да вземе подобен заем в търговска банка.

Видове търговски заеми

Търговският заем е вид кредит, който е разделен на няколко категории: с фиксиран срок на погасяване, плащане след продажбата на целия продукт, открита сметка. Във втория случай организацията получава заем, за да изплати предишния. Тя се издава само на онези организации, които отдавна си сътрудничат помежду си.

Какви други видове търговски кредити има? Също съществува заем, който предвижда издаването на специални менителници. Съгласно тези документи кредитополучателят е длъжен да заплати на организацията определена сума и в рамките на договорения срок. Ако има продажба на нов продукт и търсенето за него не може да бъде предвидено, тогава се използва такава категория кредит като пратка. В този случай купувачът изплаща заема само след продажбата на целия продукт. В противен случай стоките ще бъдат върнати на организацията, предоставила заема.

Има и друга категория търговски кредити - сезонни. Производителят на продукта може да спести на съхранение и съхранение, а купувачът може да продаде изгодно продукта по време на сезонната продажба. Ако купувачът погаси заем навреме, тогава може да има отстъпка за него. Най-често това е 1-3%.

съгласие

Много често договорът за търговски кредити се сключва от тези, които извършват предприемаческа дейност. За да се направи най-изгодно ползване на условията на заема, е необходимо правилно да се уреди договорът. Ако условията на договора за заем не са точно определени в споразумението, ще бъде много трудно да се възстанови от организацията заплащане за използване на търговски заеми. За да избегнете това, следва да се спазват следните правила:

• Първо, ако договорът предвижда отсрочване на плащането, е необходимо да се посочи плащането от кредитополучателя от кредитополучателя на плащането за предоставяне на търговски заем.
• На второ място, трябва да посочите размера на плащането и при какви условия ще бъде направено. Тя може да бъде годишна или ежедневна и ще зависи от предоставената сума.
• Трето, е много важно клаузата с условията на заема в договора да се намира след раздела за отговорността на страните. Важно е също да се отбележи, че таксата за ползване на заема не е мярка за отговорност. Ако условията на заема се намират в раздела за отговорността на страните, в случай на съдебен спор, тази точка ще се тълкува като наказателно плащане. В резултат на това то може да бъде намалено или съдът може да откаже да го плати.
• Четвърто, много важна точка в договора е, че плащането за ползване на търговски заем започва от момента на извършване на определени работи или превоза на стоките, а не от момента на забавяне на плащането. Ако този елемент бъде нарушен, съдът ще определи изслушване относно плащането на наказанието.

Въз основа на горното можете да дадете пример. Страните подписаха споразумение за условията на отложено плащане. Това означава, че доставчикът има право да събере определена сума от купувача за използване на търговски заем. Плащането на заема започва от момента на продажбата на стоките и до определената дата на падеж. Лихвеният процент е 0.1% от стойността на продадените стоки и се начислява за всеки ден от ползването на кредита. В случай на нарушение на договорните задължения, тази такса не е мярка за отговорност, тя е плащане за ползване на заема.