"Балтийска банка": проблеми с "Централната банка" (2014 г.)

"Балтийската банка" е един от най-старите търговски обекти, започнали да функционира в Руската федерация през 1989 г., след като получи съответна лицензия от Банката на Русия. Надеждността и нивото на професионализъм се демонстрира от участието на финансова институция в България Система за гарантиране на влоговете

История на развитието

Ленинградската иновационна и търговска банка бе преименувана на "Балтийско" няколко месеца след организацията. Четири години по-късно получава лиценз за извършване на сделки с чуждестранна валута и се присъединява към SWIFT. През 1994 г. започва да работи с благородни метали, издавайки карти Mastercard. В същото време имаше терминали за приемане на пластмасови карти. Системата за отдалечен достъп до профили бе пусната в действие. Година по-късно банката започна да предлага записи на заповед и осъществи първата чекова книжка.

През 1997 г. се появиха първите банкомати на "Балтийската банка", стартираха система за непарични плащания и плащане на комунални услуги. Две години по-късно бе въведена програмата за ипотечни и автомобилни кредити. През 2000 г. бяха издадени първите карти VISA Electron, Злато, бизнес и класически. След дебита започна издаването на кредитни карти. "Балтик" стана член на платежната система "Златна корона".

До 2010 г. от порядъка на финансовите услуги включват: депозити в левове и чуждестранна валута, изпълнението на кредитни и разплащателни карти, заеми за различни цели, отваряне и поддържане на сметки, парични преводи, включително системата на Western Union, получаване на плащания, сделки с централна банка, наем на сейфове и др.

Резултати от работата

В продължение на 24 години банката придоби 18 000 корпоративни и над 2,5 млн. Частни клиенти, разработи мрежа от офиси в 31 града на Руската федерация, издаде над 1,3 млн. Пластмасови карти и инсталира 1500 банкомат. Сътрудничеството с WESTERN UNION, MasterCard и VISA International допринесе за развитието на финансова институция. През 2012 г. кредитната институция заема 66-то място в нетните активи, 13-то по брой пластмасови карти и банкомати.

"Балтийска банка": проблеми

08/20/2014 Централната банка обяви въвеждането на временна администрация в "Балтийско море". Тази функция бе възложена на "Агенцията за депозити на щанги" за период от шест месеца. Според плана за DIA, да се поддържа банка за ликвидност ще бъдат финансирани от 10 милиарда рубли в рамките на една година. Контролът върху процедурата за възстановяване се извършва от DIA. В близко бъдеще трябва да изберете санаториум.

Наскоро стана известно за решението на арбитражния съд да изгони банката от сградата. Срокът на договора за наем за помещенията е изтекъл през май 2013 г. Документът е подписан с "Росимушечество" през 2004 г. Наемател - "Балтика Банк "(Санкт Петербург). Проблемите на санитарните условия се влошават от вътрешния конфликт на акционерите. Според уебсайта активите на финансовата институция са собственост на президента си Олег Шигаев, Балтийската търговска къща LLC (49,877%) и Елена Прохоренко (0,13%). Преди повече от една година имаше слухове, които банката искаше да продаде. Но акционерите не можеха да се споразумеят за цената. За да разрешат различията си, те се обърнаха към съда.

Повече за канализацията

Според анализатори сумата, която Централната банка предлага за възстановяване, е много малка, така че опашките от санаториумите няма да чакат. От своите средства Банката на Русия ще отпусне заем от 10 милиарда рубли, а регулаторът трябва да намери инвеститор за възстановяването на кредитната институция. Но появата на доклади за безскрупулни операции на финансова институция с активи влоши ситуацията. Ако информацията бъде потвърдена, данните ще бъдат предадени на правоприлагащите органи. Досега банката продължава да функционира, предоставяйки пълна гама от услуги без забавяне и паника.

Проблемите в "Балтийската банка" се дължат на наличието на голям брой "неработещи" активи. Това доведе до риск от загуба на ликвидност. Акционерите и мениджърите не могат да управляват сумата от повече от 40 милиарда рубли. Такава ситуация, от една страна, причинява финансови проблеми, а от друга страна дава възможност за привличане на нови инвеститори в "Балтийската банка".

Проблемите с централната банка се дължат и на факта, че финансовата институция не е имала нито един кредитен рейтинг наскоро. Той не държи средства на служителите на регионалните бюджети. В края на миналата година Expert RA понижи рейтинга на банката поради ниските коефициенти на капиталова адекватност и голяма част от вземанията.

Пречки за подобряване на здравето

Според Интерфакс 69-то място по активи се държи от "Балтийската банка". Проблеми от 2014 може да възникнат по време на процедурата за възстановяване. Голяма кредитна организация може да има нови задължения. Значителна част от активите са свързани с дейността на собствениците. Ето защо, желаейки да дезинфекцира малко банката. Точният размер на свързаните активи ще бъде известен с резултатите от работата на DIA. Но някои данни вече са налице. Банката има средства в доверителна собственост за обща сума от 4,6 милиарда рубли. Пазарната стойност на повечето от тях е близо до нула. Значителна част от кредитния портфейл - 18.7 милиарда рубли - няма да бъде върната. Официално, "Балтийско" получи печалба въз основа на резултатите от три месеца от 2014 г. Но ако приспаднете от тази сума подаръци на акционерите и приходи от имущество, получени безплатно, тогава печалбата се превръща в загуба. Основните кандидати за ролята на санаториумите са Alfa Bank и Life Group.

Утежняването на положението

Друго препятствие пред възстановяването е небалансираното портфолио. Банката привлече пари чрез скъпи депозити. Но няма нищо, което да ги върне. Активите на "Балтийско" са нискодоходни. Основната област на дейност днес е издаването на заеми за юридически лица и инвестиране в недвижими имоти.

Преди шест месеца централната банка забрани на финансова институция да приема депозити от обществеността. Делото не беше прието. В резултат на това през юни се появи информация за забавянето на плащанията. "Балтийско" обясни това с малък недостатък на парите. Днес на интернет страницата на Банката на Русия няма данни за съответствието на финансовата организация с изискванията за ликвидност.

"Балтийска банка": проблеми на клиентите

След появата на справки за проблемите, хората се затичаха да изтеглят пари от сметките си. Това не може да засегне платежоспособността на финансовата институция. Клиентите - дори с всички необходими документи - не могат да изтеглят депозитите по план. Да не говорим за предсрочното прекратяване на договора.

През последното десетилетие нивото на обслужване остана почти непроменено. че отворен депозит в банката, клиентът трябва първо да се запознае с редица ограничения. Първо, голяма комисия за преждевременно прекратяване на договора. На второ място, малка сума пари може да бъде кредитирана по сметката. Последният и най-неразбираем - в края на срока на договора за прехвърляне на средства към друга финансова институция е невъзможно. Проблемът "Балтийска банка" от 2014 г. обяснява политиката на временната администрация. Но дори и преди наложените санкции нивото на обслужване на клиентите остави много да бъде желано. Многобройни клиентски отзиви във форумите потвърждават това. За да не бъдем неоснователни, ние даваме само някои от тях.

Извършването на най-основните операции (плащане на сметки, комунални услуги и т.н.) в офиса отнема половин час - при непрекъсната комуникация с мениджъра и касиера на банката. Тези, които искат да извършват плащания чрез интернет банкиране, очакват допълнителна изненада под формата на инсталиране на допълнителен софтуер, съвместим само с операционната система Windows (не може да се каже, че iOS и Android). Но това не е нищо в сравнение с "индивидуалния" подпис на всяко плащане на юридическо лице от директора. Времето за получаване на изявленията за текущия ден е преди 13:00 часа.

Голяма част от "предварителни" дейности, високите лихвени проценти по кредити и служебна карта се внезапно блокирани, мръсни офиси, некомпетентен обслужващ персонал - общи проблеми с "Балтийско банка", но, както се оказва, не е най-критично ...

Системна неизправност

Наскоро форумите се появиха със жалби за кражба на пари от сметки. Клиентите по телефона получават съобщения за изтеглянето на пари от интернет услуги, например "Yandex.Money", без потвърждение на транзакцията от картодържателя. Дори своевременното прилагане на канцеларията няма да реши проблема. Парите няма да бъдат върнати в профила. Разбира се, с кражбата на пари от сметката, има вина на самия клиент. Още не оставяйте на външни сайтове информация за вашата карта. Но днес всяка банка, която се самоусъвършенства, ще наложи поне ограничения върху осъществяването на безналични транзакции през Интернет и максимално - при всяко изтегляне на средства ще изчака SMS потвърждение от клиента.

Във форумите често можете да отговаряте на оплакванията на клиентите относно промените в решението за кредитиране в последната минута. Проблемите на "Балтийската банка" се обясняват с неизправности в системата. Известни прецеденти, когато няколко часа след като кандидатства за заем, клиентът е бил върнат от банката и поканен в офиса за обработка на документи. Но вече в отдела съобщи, че неуспехът в програмата доведе до погрешно потвърждение на заявлението. Коментарите са ненужни ...

резюме

Така че, още една кредитна институция, която е под "очистване" на Централната банка - "Балтийската банка". Проблемите с централната банка се дължат на наличието на голям брой свързани активи. Този въпрос се обработва от DIA. Може би, ако може да бъде решен положително, нови инвеститори ще се интересуват от подобряването на услугата. За всички времена на съществуване на "Балтийска банка" проблемите, свързани с ниско качество на услугата, и не може да реши самостоятелно.