Банка "Финанси и кредит": рецензии и проблеми

През 1991 г. се формира "украинската търговска банка". След 4 години то се преименува на "Финанси и кредит". От дълго време кредитната институция функционира безпроблемно. През 2013 г. банката заема 13-то място в списъка на НБУ по отношение на активите. Основният акционер е OOO Askania (45.92%), частна акционерна компания FC Realty (41.58%), а бенефициентът е бизнесмен Константин Жеваго. От 2014 г. рейтингът на банката "Финанси и кредит" рязко намаля поради проблеми с платежоспособността.

Финансови резултати

За първото тримесечие на 2015 г. банкови активи нарасна с 21.2% в резултат на нарастването на депозитите (с 3.310 млрд. UAH). В същото време, загубата възлиза на 715.7 милиона UAH, което е 13 пъти повече, отколкото в предходната година. Поради трудната икономическа и политическа ситуация в страната, много клиенти не могат да изпълнят задълженията си към банката. Ето защо, размерът на разходите за формиране на резерви нарасна три пъти: от 211,9 до 688,4 милиона UAH.

банка "Финанси и кредит": проблеми с депозити

Миналата година беше много трудно за Украйна като цяло и за банковия сектор в частност. След рухването на организациите Ukrgaz, Rodovid, Brokbiznes и Nadra, Bank Finance и Credit могат да изчезнат от украинския пазар. Коментарите на заинтересованите вложители на форумите и постоянните стачки пред сградата на НБУ само разпалват ситуацията.

Дълго време акционерите успяха да скрият сложното финансово състояние на организацията. Проблемите започнаха, когато доларът изчезна от обменниците. Банката "Финанси и кредит" (Украйна) спря да плаща депозити на клиенти, като се позовава на липсата на валута на касата. В отговор на всякакви коментари, членовете на персонала предложиха да се запишат в опашката за издаване на долара. В същото време максимумът, по който клиентът може да разчита, е шанс да получи $ 100. Не самите пари, а само една възможност. В същото време, банка "Финанси и кредит" за първи път върнати валута депозити на клиенти в UAH, използвайки официалната НБУ процент. Разликата с пазарната ставка беше колосална, така че мнозина не се съгласиха с такава схема. След това депозитите спряха да се издават. И двете гривна и чуждестранна валута.

Помощ отвън

На всички въпроси на клиентите, служителите отговориха, че банката "Финанси и кредит" се очаква да бъде рефинансирана и се предлага да се обади отново след няколко дни. Според Централната банка преговорите за капитализация са проведени от 2014 г. насам. Но тогава основният бенефициент отказа да внесе пари в институцията.

Но през февруари 2015 г. НБУ предостави на организацията със стабилизационен заем в размер на 700 млн. UAH. с падеж 2 години под обезпечение - неразделен комплекс от имоти. И през юни 2015 г. на извънредно заседание на акционерите беше решено да се увеличи уставния капитал чрез поставяне на допълнителни акции за общо 1 972 милиарда UAH. Основните акционери имат право да закупят корпоративни права: OOO Askania и FC Realty.

Банка "Финанси и кредит": клиентски отзиви

Въпреки че по програмата за рефинансиране кредитната институция получи определена сума пари за възстановяване на ликвидността, клиентите все още имат проблеми. Средствата на юридическите лица са замразени, без никакво движение. Лица не могат да се оттеглят от картата суми над 2 хиляди UAH. на ден. В същото време се появи информация, че лихвата по депозитите е платена от банката "Финанси и кредит". Препоръките на клиентите потвърждават, че парите наистина идват на картовата сметка. Но късметът не е за всеки, а само за онези, които се съгласиха да удължат срока на договора. Но те не забравят за своите длъжници в банката. Кредитната организация не прекарва много време в продажбата на правото да поиска дълг към колекционерите и тя сама съди съд. В резултат на това клиентите трябва да плащат огромни суми на несъстоятелност и глоби, които понякога надвишават основния дълг.

Експертни съвети: как да получите пари обратно

Липсата на ликвидност се усеща не само от банката "Финанси и кредит". Десетки големи институции в страната са засегнали проблемите с платежоспособността. Но експертите казват, че е възможно да се върнат пари, без да се прибягва до съд.

Метод първи: разменете депозит за заем

Тази схема ще работи само ако и двата продукта са регистрирани в същия клон на банката. Нуждите обаче трябва да се обсъждат директно с представителите на кредитната институция. Преди няколко години схемата за обмен бе предложена на трети страни. Собственикът на депозита отново е написал на кредитополучателя своя принос. Бенефициентът подаде заявление до финансовата и кредитна банка (Украйна) с искане за кредитиране на спестявания срещу заема. Тогава заемополучателят в брой платил на вложителя сумата дълг по заема. В резултат на това, първият се отърва от дълга, а вторият получи пари на живо. Отстъпката може да варира в рамките на 20-50%. Но дори и с такава разлика, хората могат да се изплатят с ипотека от 500 000 UAH, плащайки половината от тази сума. Но липсата на правна уредба на такива отношения позволява на всяка от страните в делото да оспори сделката.

Метод два: пишете жалби до НБУ

Ако кредитната институция оценява репутацията си или не иска да изгражда отношения с регулатора, тогава подобни действия могат да мотивират връщането на средства на клиента.

Превръщане на депозитите в акции

Състоянието на финансовата и кредитната банка е незадоволително и изисква допълнителни инжекции. Затова основателите решиха да увеличат собствения си капитал чрез издаване на акции. Наскоро НБУ предлага на своите вложители да разменят своите депозити за акции на кредитна институция. Голямото ентусиазъм сред населението, което това предложение не предизвика. Защо обикновените граждани корпоративни ценни книжа на банката? Дори в Кипър, където секторът беше добре развит в периода преди кризата, предложението се възприемаше отрицателно. В Украйна, с слабо функциониращ фондов пазар, тази новина може да доведе само до допълнителни изтичане на капитал.

Съдът като изход

Не много клиенти се съгласяват да се съдят. Особено, ако разходите надвишават сумата на самия депозит. Съдебната практика показва, че в повечето случаи решението се взема в полза на клиента. В действителност, не връщане на депозита е нарушение на член 382 от Наказателния кодекс на Украйна. И днес това е най-ефективният метод за събиране на дългове.

Адвокатите съветват предварително да се подготвят за този процес и да започнат комуникация с банката само в писмена форма. Първо, трябва да подадете молба за прекратяване на договора за депозит (краен срок за подаване е посочен в документа). Заявлението трябва да бъде изпратено в ценно писмо по пощата или в две копия. На второ място трябва да има входящ номер, датата на регистрация на доклада. Ако след прекратяването на споразумението кредитиращата институция не издава пари, като се позовава на различни причини, трябва да обжалва пред банковия председател и НБУ. Вече след това си струва да подадете молба до съда.

Твърдението трябва да посочи не само искането за връщане на сумата на депозита и лихвата, но и да настоява за плащане на санкции за нарушение на крайния срок (обикновено 0.001%, максимум 10% от сумата на депозита). Не забравяйте обезщетение за морални щети, за наказанието за забава за плащане. Има възможност да съди 3% от арестуваната сума и да покрие инфлацията.

Делото може да отнеме много време (от няколко месеца до няколко години) и пари. Нормативните разходи включват съдебни такси (1% от сумата на вземането, максимум 3654.00 UAH). Разходите за правна помощ, когато размерът на цените е много висок, могат да бъдат възстановени от ответника.

Топ мениджъри в отговора

Най-отчаяните клиенти подават петиция с искане да направят отговорния служител извън страната, да го държат под отговорност и да конфискуват част от имота срещу неплатения депозит. Тази схема изисква продължително досъдебно разследване, вземане на решения и изпълнение на присъдата. Проблемът тук е, че ответникът може просто да няма достатъчно активи, за да изплати депозитния дълг с лихви. Втори нюанс: ищецът винаги трябва да докаже, че главният управител съзнателно не е спазил съдебното решение. Това отнема месеци. Въпреки това, адвокати настояват, че този метод на борба за депозити е законно, а инвеститорите имат шанс да спечелят съдебен процес.

Надеждността на банката "Финанси и кредит" значително намаля. Най-засегнати клиенти от Донбас и Крим. Въпреки спечелените съдебни производства, клиентът не може да върне средствата си до този ден.

Откриването на наказателно дело срещу висш ръководител не гарантира получаването на депозит с лихва. Но това определено ще принуди банкерите да слушат проблемите на хората и да започнат да ги решават. Ако не направите нищо, плащанията могат или не чакат или получават средства от Фонда за гарантиране на депозитите.

Кой трябва да съди

Рефинансирането на банката "Финанси и кредит" все още не е постигнало очаквания резултат. Колкото по-дълго НБУ издържи с въвеждането на временната администрация, толкова по-трудно ще бъде да получи пари. Клиентите, чийто размер на депозита не надвишава 200 000 UAH, гарантирани от държавата, ще получат парите си така или иначе. Въпросът е само кога. Но големите инвеститори трябва да бързат с делото и да завеждат дела преди въвеждането на временната администрация.

заключение

Поради трудната икономическа ситуация в страната през изминалата година, 5 големи институции са напуснали пазара. В непосредствена близост до банката са финанси и кредити. Свидетелствата на клиентите потвърждават, че наскоро стана много проблематично да се получи депозит и да се начисли лихва върху него. Клиентите се обясняват, че поради липса на пари в банката, за да се върнат спестяванията навреме, няма да работи. Експертите съветват в такива случаи или да разменят депозита за заем, или да подадат съдебен иск и да се подготвят за продължителни съдебни спорове и допълнителни финансови разходи. В същото време, ако размерът на депозита надвишава 200 000 UAH, тогава е по-добре да не се забавя пробния процес.