Последици от фалита на физическо лице: етапи на производството, документи

01 Октомври 2015 беше законодателното събитие, което дава надежда за благоприятно разрешаване на ситуацията на гражданите, които се намират в трудни финансови обстоятелства - влезе в сила на Федералния закон от 12.29.2014, № 476-FZ "за изменение на Федералния закон" За несъстоятелност (банкрут) "(По-долу - FZ). Във връзка с тези промени гражданите, които не са индивидуални предприемачи, имат право да се обявят в несъстоятелност при определени обстоятелства. Фалитът на дадено лице, предназначена за насърчаване на проспериращ и, преди всичко, законово разрешение е много често за ситуацията днес, когато силата на обстоятелства длъжникът не е в състояние да плати един или повече кредити. Но е толкова проста процедура по несъстоятелност и какви са реалните последици от несъстоятелността на дадено лице?

Кой може да се счита за банкрут

Законодателството процедура за несъстоятелност на гражданите първоначално е замислена като достъпен начин за решаване на финансови проблеми. Но все още смятат, че несъстоятелността е лесен начин да се отървете от дълга на кредитна институция, ще бъде погрешно. Като начало трябва да се изясни, че не всяка индивидуална петиция за фалит ще бъде приета и разгледана от съда. Съгласно Федералния закон длъжникът, започващ процедура по обявяване в несъстоятелност, трябва да има заем от три месеца, при условие, че заемът или общата им сума е 500 000 рубли или повече. Освен това, на етапа на подаване на заявлението е необходимо да се докаже несъстоятелността на длъжника, т.е. невъзможността му да предостави самия заем.

Наред с други неща, бъдещият в несъстоятелност ще трябва да предостави документирана информация за своите разходи, доходи, принадлежащи на имота, като доказателство за неговата собствена несъстоятелност.

Кой започва процедурата по несъстоятелност на физическо лице

В допълнение към длъжника самата организация на кредиторите може да подаде молба за обявяване в несъстоятелност. Ако има няколко кредитори, тогава признайте физическо лице несъстоятелност е възможно не само в случай на абсолютна невъзможност за изплащане на дългове, но и при условие, че изплащането на дългове на един от кредиторите ще лиши нарушителя от възможността да изпълни други финансови задължения.

В специални случаи молба за обявяване в несъстоятелност на физическо лице може да бъде подадена чрез данъчна проверка.

Къде да започне процедурата по несъстоятелност на дадено лице

Как да започнем банкрут на физически лица? Практиката на такива процеси не е достатъчна за днешна дата, но дори и сега може да се забележи, че е "дълга и скъпа" да фалира.

Всички случаи на несъстоятелност на физически лица, както и случаи на индивидуални предприемачи, се разглеждат в арбитражния съд. Съгласно закона е определен срок до три месеца, през който е установен фалит на физическите лица в съда. Практиката показва, че процесът може да се влачи в продължение на много месеци поради обстоятелства.

В допълнение, самата процедура по несъстоятелност не е достъпна за всички. В допълнение към задължителната съдебна такса и заплащането за работата на адвокат, длъжникът ще трябва да плати за услуги финансов мениджър.

Така че, в случаите, когато фалитът на физически лица вече е неизбежен, инструкцията, по която трябва да започне процесът на обявяване в несъстоятелност, е следната:

• Всички съдебни спорове започват по същия начин - с молбата. В молбата за обявяване в несъстоятелност е необходимо да се посочат следните обстоятелства.
• Размерът на дълга с подробно описание на всички компоненти (размер на кредита, санкции, събиране на данъци, дългове за комунални плащания и т.н.).
• Указване, че дадено лице не е индивидуален предприемач - това трябва да бъде потвърдено със сертификат от данъчната инспекция.
• Индикация, че всички пари са взети на кредит не за бизнес цели.
• Описание на съществуващия имот - тук също трябва да прикачите оправдателни документи. За несъстоятелността на дадено лице ще трябва да предоставите информация за доходите, които длъжникът разполага в момента, както и неизбежните разходи.
• Информация за зависимите лица (например непълнолетните деца на длъжника).

Също така, адвокатите препоръчват да се опишат подробно в заявлението (в случай че има такива обстоятелства): намаляване на работното място, загуба на работоспособност (получаване на увреждане) и други причини за влошаване на финансовото положение. Разбира се, тези факти трябва също така да потвърдят съответните документи. При несъстоятелност на физическо лице е важно да се вземат предвид всички обстоятелства, при които длъжникът не може да изплати всички кредитни задължения.

Лице, което започва процес на фалит, трябва предварително да се грижи за себе си, за да документира неговото незавидно финансово състояние. Следователно, за да се вземат предвид всички подробности и особено обстоятелствата в полза на длъжника, основният съвет не е да се спестят услугите на адвокат.

Следващият етап, който е несъстоятелността на физическите лица - съдът назначава финансов мениджър. Всички налични кредитори от този момент изпращат официално уведомление за започване на производството по несъстоятелност, за да им даде време и възможност да предложат всички вземания по кредити.

Финансов (конкурентен) мениджър

Друга страна, която участва в процедурата по несъстоятелност, е финансов мениджър.

Кандидатурата му се представя пред съда за разглеждане от кредитора. Основната задача на мениджъра е преструктурирането на дълга. Освен това, финансовият мениджър трябва да извърши обективен анализ и да предостави на кредитора информация за икономическата, финансовата и инвестиционната дейност на длъжника. Като цяло, правомощията на финансовия мениджър не се ограничават до това. Има и друга важна задача - да се изключи възможността за фиктивен или умишлен фалит. От назначаването на управителя се контролират всички сделки на длъжника. Всяко от тях, включително даренията, трябва да бъде одобрено от финансовия мениджър.

Услугите на финансов (конкурентен) мениджър трябва да бъдат платени от длъжника от собствения му джоб. Цената на услугите в момента - от 10 000 рубли на месец. Освен това, след приключване на процеса по обявяване в несъстоятелност, мениджърът получава 2% от дълга. Платете тези разходи - също така задължението на длъжника.

Как да решим проблем с заемите: преструктуриране, приятелско споразумение, продажба на имущество

Процесът на признаване на гражданин в несъстоятелност може да включва следните процедури:

• Преструктуриране на дълга.
• Реализация на имуществото на длъжника за погасяване (или частично погасяване) на дългове.
• Споразумение за сетълмент, одобрено от съда.

Последният между страните по заема е напълно възможно, но не винаги страните могат да дойдат при него. Споразумението може да бъде сключено само след като изискванията на първия, след и втория етап на кредиторите са напълно удовлетворени.

Най-често срещаното решение на проблема с дълга е преструктуриране на дълга и (или) изземване на имущество от длъжника в несъстоятелност за продажба. По принцип преструктурирането на дълга се предлага първо. Ако длъжникът се съгласи с това, изготвя се план за преструктуриране, в който се обсъжда редът на отлагане, размерът на плащанията на месец, условията, при които се очаква да се изплати дълга и други подробности.

Важно: по време на процеса на преструктуриране общият размер на дълга може да бъде частично намален. Но напълно "отписване" на дълга няма да работи.

Ако преструктурирането е по някаква причина неефективно, имуществото, което е собственост на длъжника, се конфискува и продаде за сметка на дълга.

И за прикриване на собственост (както и за предумишлен фалит) за длъжника съществува действителна наказателна отговорност, която позволява до шест години затвор.

Какво имущество не се оттегля от банкрутиралото?

Изземването и последващата продажба на имущество - неизбежните последици от фалита на дадено лице. Въпреки това, не всичко може да бъде под чука. FZ стриктно определя, че не подлежи на оттегляне:

• Единственото жилище на длъжника и неговото семейство, включително на земята, на която е построен. Изключение: ако в заем, жилището е посочено като обезпечение.
• Храни и гориво, необходими за отопление и готвене.
• Пари в размер, необходим за поддържането на длъжника, като се вземат предвид всички лица на издръжка, които длъжникът е длъжен да поддържа (минималната сума за издръжка).
• Имот, предназначен за изпълнение на трудови (професионални) задължения.
• Домашни животни, принадлежащи на длъжника, включително настаняване на добитък и добитък.
• Домакински артикули
• Награди, награди, печалби, възпоменателни и почетни знаци.

Липсата на имущество, подлежащо на оттегляне от длъжника

Донякъде банкрутът на дадено лице може да стане по-сложен, ако няма имущество, което може да бъде реализирано при изплащане на заем. Засега законодателната резолюция на подобна ситуация е твърде неясна, няма едно единствено решение, както би трябвало да направи съдът в този случай. Едно нещо е ясно: липсата на собственост не освобождава длъжника от дългове. И в случай на признаване на несъстоятелност на длъжника без имущество, всички други последици от несъстоятелността на дадено лице са неизбежни.

Освен това законът предвижда правото на финансовия мениджър да анулира или оспори транзакциите на длъжника, в резултат на което имуществото, разрешено за оттегляне, може да бъде върнато на несъстоятелността.

Отрицателни последици от фалита

С решение на съда статутът на "несъстоятелност" от гражданин се придобива в продължение на пет години. Предполага се, че през този период човек може и трябва да реши финансовите си проблеми. Длъжникът не може да бъде подновено в несъстоятелност в тези пет години. Изключение е, когато заявлението е подадено от финансов мениджър или упълномощен орган.

В несъстоятелност има много предимства: намаляване на размера на дълга, отлагане на плащанията, липса на такси с различни санкции и санкции по съществуващи заеми. Съществуват и негативни последици от фалита на дадено лице:

1. В рамките на три години след получаване на статут на банкрут е забранено официално да се регистрира юридическо лице, да се регистрира като отделен предприемач, да се участва по какъвто и да е начин в управлението на юридически лица.
2. Ограничение при излизане извън страната до края на продажбата на конфискувано имущество.
3. Задължение да съобщавате за статута си, ако гражданин отново ще вземе заем по време на фалита.

Несъстоятелност - оправдано ли е?

Какви изводи могат да бъдат направени от всичко това? В FZ, разбира се, все още има някои недостатъци, както във всеки "свеж" закон. Премахнете недостатъците и ги коригирайте с настройка за реални условия, които са възможни само с времето, в процеса на идентифициране на цялата "грубост" на практика.

Но дори и сега, адвокатите настояват да не се страхуват от процеса на фалит. И въпреки че е невъзможно да се отървете от всички дългове едновременно от обявяването, че сте в несъстоятелност, за много хора фалитът на физически лица може да стане шанс за безопасно уреждане на сметките със съществуващите дългове. Прегледите за процедурата по несъстоятелност са двусмислени. В полза на процеса на признаване на несъстоятелност има реален шанс да получите план за вноски за плащания по дълга и възможност да намалите размера на дълга до 50%. С успешното разрешаване на ситуацията банкрутът е от полза за всички страни по заема.

Но си струва да се обмисли, започването на фалит на физически лица, прегледи на финансовите специалисти, които не са толкова оптимистични. С оглед на твърдата сума, която ще трябва да бъде платена само за процедурата и съществуващите пропуски във Федералния закон, финансистите се съветват да третират несъстоятелността като крайно средство за разрешаване на кредитни проблеми - когато няма друг изход. Смята се, че несъстоятелността е рентабилна само за тези, чиито дългове вече са оценени в милиони.