Законът за несъстоятелността на физическите лица - текуща версия. Плюсове и минуси на фалита на физическите лица

Човече, като правило, се планира живота си, приходи и разходи, но понякога има непредвидени ситуации или тривиални грешки във финансови възможности, а след това на гражданина се сблъскват с редица неразрешими проблеми. В този случай, те задават въпроси за това как да се изплати дълга си, той не остане без домове, работни места и прехрана. Вместо рекламни банери за бързи заеми и заеми, се появяват писма от банки и колекционери с заплахи. Лицето и неговите роднини започват да атакуват с повиквания, плаши непредвидимите последици. Тези действия са предназначени да подкопаят психическото състояние на длъжника. Кредиторите карат един гражданин в дългата дупка.

Преди три години беше приет закон за неплатежоспособността на гражданите, който понастоящем е основният начин за разрешаване на проблемите с несъстоятелността. Сега отговорът на въпроса как да се формализира фалита на дадено лице се търси от много граждани на нашата страна, които имат тежки дългове за себе си. Всъщност само един процент от тях вече са се възползвали от законното освобождаване от кредитната тежест. Помислете за плюсовете и минусите на банкрута на физическите лица.

Стъпки към освобождение

Тази процедура е труден процес за гражданите. По правило хората се обръщат към адвокати, за да им помогнат. В края на краищата, дори подаването на иск изисква не само познаване на юриспруденцията, но и практиката за водене на дела в съда.

Процедурата за признаване на своята финансова несъстоятелност може да се започне гражданин дължи на организации и лица над половин милион рубли, а необслужващия пасиви (извършване на плащания) повече от една четвърт. Съгласно Закона за фалитите на физическите лица, кредиторите на длъжника и дори данъчната инспекция имат право да започнат този процес. Молба за обявяване в несъстоятелност може да бъде подадена с по-малък размер на дълга. Делото ще бъде образувано, ако общият дълг не е покрит от стойността на имуществото на гражданина.

Процедурата за обявяване в несъстоятелност на гражданин може да бъде образувана веднъж на пет години.

За да отговорите на въпроса, как да подадете банкрут на физическо лице, е необходимо да се разкаже за няколко основни етапа. Ние изброяваме основните от тях:

• Събиране на документи, потвърждаващи неплатежоспособността на физическо лице. Всички поискани данни се предоставят за период от три години, като началото на това е датата на подаване на молбата до съда.
• Регистрация и подаване на молба за обявяване в несъстоятелност на физическо лице.
• Изпълнение на арбитражното решение.
• Признаването на лице е неплатежоспособно. Този етап означава, че кредиторите признават, че гражданинът не е в състояние да обезпечи задълженията си и е спрял да иска да ги изплати. Всички мерки за изплащане на вземанията бяха изпълнени. Това е същността на закона за банкрута на физическите лица.

Списък на документите за банкрут

Какви данни трябва да се предоставят на лицето, което трябва да бъде обявено в несъстоятелност? Съгласно федералния закон от 26 октомври 2002 г. 127-FZ "За несъстоятелност (фалит)" длъжникът трябва да подготви следните ценни книжа:

• Документи, потвърждаващи задълженията на даден човек (договор за заем, разписка).
• Данни за неплатежоспособността на гражданин (удостоверения за доходи, извлечения от всички налични банкови сметки).
• Екстракт от EGRIP. То потвърждава присъствието или липсата на статута на предприемача от длъжника. Помощта е от значение за пет дни.
• Списъци на кредиторите с посочване на лични данни, адреси, реквизити и размери на задълженията.
• Инвентаризация на всички налични имоти, включително залогове, с посочване на адреса на местоположението им.
• Правни документи върху имущество (включително обекти на интелектуална собственост).
• Копия от документи, потвърждаващи сделки по закупуване и продажба на недвижими имоти, превозни средства и други договори на стойност повече от триста хиляди рубли.
• Извлечение от регистъра на акционерите при условие, че фалираният гражданин е страна по юридическото лице.
• Копие на сертификата TIN, SNILS.
• Копие от документите за сключване или прекратяване на брака, брачния договор (ако има такъв), съдебното споразумение за споделяне на общото имущество на съпрузите.
• Копие от удостоверението за раждане на детето (деца).
• Информация за състоянието на личната сметка на лицето, подлежащо на задължително осигуряване, резолюцията за статута на безработните.
• Други документи за несъстоятелност на физическо лице, потвърждаващи обстоятелствата и доказване на претенциите на бъдещ несъстоятел.

Само чрез събирането на всички тези документи длъжникът може да започне тази процедура. Това обаче е само кратък задължителен списък с документи за несъстоятелност на дадено лице.

Начини на изпълнение на процедурата по обявяване в несъстоятелност

Въпросът за неплатежоспособността на гражданин се решава по три начина. Всички те са описани подробно в Закон № 154 "За фалита на физическите лица". Нека поговорим за тях по-подробно:

• Преструктуриране на дълга. В тази процедура кредиторите вземат под внимание опциите на длъжника и съставят актуализиран график на плащанията. Ако, разбира се, гражданите са готови да платят дълга, просто при други условия.
• Реализация на всички имуществени вреди.
• Световният договор. Може да се заключи, ако длъжникът и кредиторите по някакъв начин успяха да се споразумеят помежду си.

Гледане на дългове от различен ъгъл

Ако лицата отговарят на следните условия, те имат право да предявят искане за процедура за преструктуриране на дълга:

• Наличие на официални доходи. Месечните доходи на гражданите трябва да надвишават сумата на изискваните месечни плащания по сметката за погасяване на задълженията. Длъжникът трябва да може да съществува върху тези доходи, да плаща за храната си, да живее, да държи деца.
• Липса на предишни присъди за икономически престъпления (фиктивен фалит, измама).
• Непризнаване, по-рано в несъстоятелност.

Процедурата за фалит на физическо лице е една от редица мерки за възстановяване и помага на гражданите да запазят платежоспособността си с ограничени разходи. По този начин, тази промяна в условията на услугата на съществуващите задължения (лихвени проценти и падежи) в консултация с кредиторите. Според ревизираните дългове няма увеличени проценти, банките не налагат други финансови санкции (санкции, глоби), анулират изискванията за обезпечение на дълга. Максималният срок за изплащане на дългове по процедурата за преструктуриране на дълга е три години.

Тази процедура е от полза за длъжника гражданин, тъй като тя:

• ви позволява да изплащате всички кредитори, без да плащате огромни глоби и глоби;
• за да се избегне продажбата на имуществото на физическо лице, което е в несъстоятелност.

Намерете и продайте

Реализация на имущество в несъстоятелност на физически лица означава набор от съдебни действия, насочени към търсене и продажба на имуществото на длъжника. Ангажиран в този процес финансов мениджър, който получава всички законни права да се разпорежда с неговата собственост. Транзакциите, извършени без участието му, се признават за невалидни и имат ретроактивно действие. Законът предвижда процедура за оспорване на бъдещи сделки с несъстоятелност. Следователно длъжниците нямат възможност да реорганизират (продават фиктивно) имущество на трети лица (роднини или най-близки приятели). Съдия-изпълнителите не участват в процедурата за признаване на неплатежоспособността.

Как се търси имуществото на длъжника?

• Длъжникът трябва да предостави всички налични данни за имота (недвижими имоти, превозни средства, земя, ценни книжа). Укриването на собственост ще има отрицателно въздействие върху резултата от фалита на гражданин до пълното му предизвикателство.
• Управителят изпраща писма до всички регистрационни органи, за да получи информация за имуществото на длъжника гражданин.
• Мениджърът проверява мястото на пребиваване на длъжника за наличието на ценности (домакински уреди, компютри, клетъчни телефони, луксозни стоки, парични средства).

При продажбата на имот в случай на банкрут на физически лица, всичко е описано от самия арбитражен администратор. Той оценява и изпраща документи до съда за продажбата на предмети. Едновременно с оценката финансов управител подготвя документ по процедурата за продажба на имота за одобрение по време на съдебното заседание.

Собствеността на длъжника в несъстоятелност може да бъде продадена по два начина:

• Незабавна продажба на стоки, неща, които струват не повече от сто хиляди рубли. Средствата от продажбата на имущество представляват несъстоятелността.
• Търговията се провежда на специални платформи за търговия. Има определени указания и правила за наддаване (по-специално необходимостта от цифров подпис). По правило се изисква да има паричен депозит за участие в сделките.

Оценката на обезпечението е в съответствие със залогодателя. Гаранцията се продава съгласно правилата, установени от заложния кредитор. Обикновено определя минималната стойност на продажбите на имота. В случай, че купувачът не е на минимална цена, ипотекиращият си запазва имота.

Собствеността на съпрузите, придобита по време на брака, подлежи на продажба по време на несъстоятелността на съпруг или съпруга. Финансовият мениджър оценява такъв имот (апартамент, кола), продава го, а вторият съпруг връща парите, които падат върху неговия дял в имота. Ако имуществото по време на брака е дарено от подарък или получено по наследство от един от съпрузите, то то не се признава за съвместен.

Собствеността на длъжника е конкурентна маса. Има изключения, които не могат да бъдат отнети и приложени:

• Единственият имот за живеене (апартамент, стая, вила, вила, парцел със селска къща). Длъжникът никой не може да отнеме последната имота или да го лиши от една собственост (законът не определя района или стойността на реалния обект). Собственото жилище може да се намира в друг регион, различен от мястото на регистрация или местопребиваване, но ще бъде обект на имунитет от възбрана. По този въпрос има доказателства за съдебната практика.
• Парите не могат да бъдат изтеглени от гражданина и парите се продават в размер на жизнения минимум. Ако има деца на малолетни и непълнолетни, те получават допълнителни разходи за живот.
• Не могат да се реализират домашни животни и добитък, различни възпоменателни награди, почетни декорации и Орден на славата, мебели, битови предмети, храна.

Решете въпроса мирно

Уреждането на спор по взаимно съгласие е най-популярният начин за уреждане на спор за пари в полза на страните в случай на несъстоятелност на физически лица. Страните по процеса (длъжник, кредитори, упълномощен орган) имат правото да подписват споразумение за уреждане по всяко време. Приема се при следните задължителни условия:

• Световната сделка се одобрява с мнозинство на глас на събрание на кредиторите (задължително всички обезпечения кредитори).
• Споразумението се отнася само за задълженията, описани в регистъра на изискванията за периода на заседанието. Изискванията, които не са отразени в регистъра към датата на приключване на света, нямат право да отговарят и обжалват. Правата на кредиторите, които не участват в регистъра, не се нарушават.
• Споразумението задължително трябва да бъде одобрено от съда. След това се прекратява производството по несъстоятелност и гражданите започват да изплащат задълженията си в съответствие с постигнатите споразумения.
• Уговорката по взаимно съгласие се сключва, докато лицето бъде обявено в несъстоятелност.
• Ако споразумението за сетълмент бъде нарушено, процедурата по несъстоятелност на физическото лице се възобновява.

Сключването на световен договор води до факта, че:

• Планът за преструктуриране на задълженията и забраната за удовлетворяване на вземанията на кредиторите са отменени.
• Прекратяване на правомощията на управителя.
• Дългът се изплаща за постигнатите споразумения.

Предимствата на споразумението за сетълмент са очевидни както за длъжника, така и за кредиторите. Те са както следва:

• страните се договарят за взаимно изгодни условия;
• спестява време и пари от двете страни на транзакцията.

Ако условията на договора не са изпълнени, тогава производството по несъстоятелност се възобновява. Лице е обявено в несъстоятелност и започва да продава имот и други ценности.

Колко струва да се обявявате в несъстоятелност?

Законът за несъстоятелността на физическите лица предполага, че длъжникът трябва да плати за признаването на неговата неплатежоспособност. Разходите за процедурата включват:

• Плащане за публикации.
• Държавната такса е шест хиляди рубли. Плаща се при подаване на молба за обявяване в несъстоятелност на лице на арбитражен съд.
• Възнаграждение на арбитражния мениджър в размер на двадесет и пет хиляди рубли, както и седем процента от приходите от продажбата на имота.

Ако едно лице няма пари да плати за фалит, процесът ще бъде прекратен.

Колко време трае процедурата?

Процедурата за фалит на физическо лице е доста дълга. Изброяваме основните стъпки в него:

• Несъстоятелността на дадено лице трае най-малко шест месеца. Този период е установен със закон.
• Интервалът от момента на подаване на заявлението до издаването на съдебното решение трае от петнадесет дни до тримесечието.
• Преструктурирането на дълга отне четири месеца.
• Продажбата на имота трае около шест месеца.

Реалният срок на фалит на гражданин в нашата страна отнема средно около девет месеца, при условие, че съдът незабавно взема решение да продаде имота без процедура за преструктуриране.

Живот след съдебен процес

Разпределете следните основни последици от фалита на физическо лице:

• Фалиращият престава да притежава собствеността си.
• Неплатеното лице трябва да съобщи това на кредиторите в рамките на пет години, когато кандидатства за заем.
• Гражданите три години губят възможността да заемат ръководни длъжности във всяка организация.
• Прекратяването на вземанията на кредиторите се прекратява, с изключение на задълженията за плащане на данъци и такси, начисляване на наказания и лихви върху тях.

Анулиране на решението за обявяване в несъстоятелност

В процеса на признаване на финансовата несъстоятелност, нищо не трябва да се издава при несъобразен с фалит процес. Скриване на информация за собствеността, изкривяване на информация за правата и задълженията, придобиване на луксозни стоки веднага след признаването на гражданин в несъстоятелност - аргументи за оспорване на несъстоятелността на дадено лице.

При умишлено несъстоятелност, чиято цел е неизпълнението на задълженията, се предвижда отговорността на дадено лице. Според наказателното законодателство такъв гражданин е изправен пред лишаване от свобода до шест години. Съгласно закона за фалита на физическите лица от сегашната формулировка, лице, обявено в несъстоятелност в продължение на пет години след това, няма право да отпуска заеми, без да разкрива факта, че е неплатежоспособно.

На обратната страна

Процедурата по обявяване в несъстоятелност освобождава тежките дългове не само от фалиралия гражданин, но и от бъдещите му наследници, които няма да трябва да приемат наследството под формата на неплатени заеми и заеми.

Негативните моменти на обявяване в несъстоятелност са възможни трудности при по-нататъшна заетост. Въпреки че на практика това е рядко.

Сравнение на плюсовете и минусите на фалита на физически лица, може да се заключи, че процедурата по закон е единственият начин да се сложи край на всички нерешени въпроси с кредиторите, а след това да започне нов живот, без оглед на финансовите проблеми. Използвайте процедурата за признаване на неплатежоспособността на руските граждани, ако:

• загубихте стабилно високи доходи и получихте допълнителни значителни разходи;
• нямате имущество или обект на залог в банки;
• в други сложни финансови случаи.

Несъстоятелността ще помогне да се коригира животът към по-добро. Разбира се, има последиците от фалита на дадено лице под формата на ограничаване на правата, например, лишаване от възможност да се занимава с бизнес.