Несъстоятелност: етапи, знаци, крайни срокове

В законодателството на Руската федерация има такава юридическа категория като фалит. Съответните разпоредби в регулаторните актове могат да се прилагат както за физическите лица, така и за юридическите лица. Какъв е специфичният характер на процедурата по несъстоятелност и за двата типа юридически лица?

Какво представлява несъстоятелността?

Понятието "несъстоятелност" може да се тълкува по два начина.

На първо място, този термин може да се разбира като условие, при което длъжникът, въз основа на обективни критерии, не е в състояние да се урежда с кредиторите. Темата на дълга най-често е банков заем. Но те могат да имат и заем, издаден например от организация за микрофинансиране, която няма банков лиценз, или частно лице. Предметът на възстановяване може да бъде и задълженията на гражданин или организация, възникнали във връзка със задължителните плащания към държавната хазна (например данъци, издръжка и други такси).

На второ място, понятието за несъстоятелност може да бъде свързано с процедура, при която неплатежоспособността на кредитополучателя се доказва законно. В същото време е възможно след преминаването на финансовото положение финансовото положение на длъжника да бъде малко по-малко. Това може да се дължи например на факта, че кредиторът се съгласява да отпише част от дълга. Като се гарантира липсата на вземания към кредитополучателя или смекчаването на условията за плащане, може да се сключи и приятелско споразумение на фалит.

Руският законодател дава възможност на юридическите лица и, напоследък, на гражданите да се възползват от съответната процедура. Кредитополучателите, които изпитват затруднения, могат да инициират процеса на несъстоятелност, могат да разчитат на преструктуриране и дори изобщо да отписват дълга по реда, определен в правните актове. В същото време, статутът на несъстоятелност лице или организация не получава в момента, когато те показват подходяща инициатива, но на последния етап от процеса на комуникация с кредитора. Първите етапи на процедурата по несъстоятелност изобщо не предполагат, че кредитополучателят задължително ще бъде обявен в несъстоятелност.

Статутът на банкрутиралото в законодателството

Но какви са признаците на статута на "банкрутирали" по руски закон? Предполага наличието на доказани факти в съда, което отразява, че гражданинът или организацията няма абсолютно никаква възможност да удовлетвори исканията на кредитора, дори при условия на преструктуриране и други възможни ползи. В този случай, след като всички етапи на несъстоятелност са завършени, лицето или фирмата придобива съответния статут, а дълговете се връщат поради продажбата на имуществото на кредитополучателя.

По този начин гражданинът или организацията, иницииращи въпросната процедура, първоначално не се считат за несъстоятелни от правна гледна точка. Но ако на всеки етап от процеса по несъстоятелност се окаже, че те наистина не могат да обслужват дълга при условия, приемливи за кредитора, тогава в дългосрочен план лицата придобиват съответния статут. Те стават законно признати в несъстоятелност.

Помислете как се осъществяват етапите на несъстоятелност (несъстоятелност), ако кредитополучателят е физическо лице. Може да се отбележи, че законодателството на Руската федерация относно регулирането на дълговите правни отношения с участието на гражданите в признаването на тяхната финансова несъстоятелност е съвсем ново. По-рано законите бяха изцяло регламентирани само от фалита на организациите.

Характеристики на процедурата по несъстоятелност на физически лица

Започването на въпросната процедура започва с обжалването на длъжника или неговия кредитор в съда. В редица случаи държавните агенции също могат да бъдат включени в процеса. Гражданите трябва да подадат съответната молба в мястото на пребиваване. На този етап общият му дълг трябва да бъде 500 000 рубли или повече. Друг критерий, необходим за започване на процедурата по обявяване в несъстоятелност, е забавянето на плащанията в рамките на 3 месеца.

След като получи декларация от гражданин, съдът проверява валидността му. Ако жалбата е в съответствие със закона и лицето има ограничена платежоспособност, процедурата се изпълнява преструктуриране на дълга, което включва облекчаване на финансовата тежест на кредитополучателя. Назначава се финансов мениджър, който ще се занимава с въпроси, които са от значение за всички ключови етапи на въпросната процедура. Той прави работата си не безплатно: се очаква да плати на кредитополучателя фиксирана сума от 10 000 рубли, както и прехвърляне на 2% от средствата, които в крайна сметка ще бъдат възстановени от длъжника в полза на заемодателя. Финансовият управител инициира последващите етапи на фалит, по-специално срещата на кредиторите. Неговите участници трябва да съставят регистър на вземанията срещу длъжника.

Фалит на физическите лица: ограничения

Гражданинът, след откриване на производството по несъстоятелност и получаване на съответното заявление от съда в съответствие със закона, не може да бъде страна по определени видове правни отношения. Също така във връзка с него се установяват редица ограничения за определени граждански дейности. Така например, длъжникът не може да прехвърли собствеността си върху структурата на чартърния капитал на някоя фирма, да действа като приобретател на акции или дялове в дружества. На заемополучателя също е забранено да влиза в правни отношения, включващи сделки, които са от такова естество. Лице не може да купува или продава ценни книжа, автомобили или друга собственост, ако струва повече от 50 хил. Рубли, а също така да прехвърли имота като обезпечение - ако финансов мениджър не одобри съответните дейности. Няма право да действа като кредитор, участва в предоставянето на гаранции.

Същността на преструктурирането

Ако разгледаме ключовите етапи на фалита по отношение на финансово възстановяване длъжник, тогава може да се отдели преструктурирането. Тя се характеризира със следните характеристики:

- начисляването на лихви, наказания или лихви или наказателни лихви се прекратява;

- изпълнителното производство (ако има такова) се преустановява, ако поддръжката не включва издръжка, обезщетение за вреди или връщане на собственост от незаконно притежание;

- финансовите вземания на кредиторите са заведени в съда.

Веднага след като процесът на преструктуриране стане по-активен, финансов мениджър, както и кредитори, има право да оспори граждански правни сделки на заемополучателя, извършени от него в продължение на 3 години.

План за преструктуриране

Най-важният компонент на преструктурирането е съответният план. Той може да бъде съставен, ако длъжникът има постоянен доход, не е признат преди това в несъстоятелност като несъстоятел и също не е бил осъден за икономически престъпления. Въпросният план включва информация за алгоритми за мащаба, времето и алгоритмите за обратно изкупуване на дълга.

Максималната продължителност на изпълнението на плана за преструктуриране е 3 години. Съответният документ обикновено се изготвя от финансовия мениджър и трябва да бъде одобрен от кредиторите. След като планът е съгласуван с определените участници в правните отношения, той може да бъде представен за одобрение от съда.

Ако въпросният документ не е одобрен в съответствие с установената процедура, тогава гражданинът в този случай трябва да бъде обявен в несъстоятелност. Но ако планът е одобрен от всички субекти на правни отношения в рамките на процедурата за признаване на кредитополучателя като неплатежоспособно, това е придружено от правни последици:

- кредиторите не могат да променят претенциите към длъжника, които са одобрени в плана, а също така нямат право да очакват щети, придружаващи приемането и одобряването на съответния документ;

- ако съдът е взел определени мерки, свързани със сигурността на исканията на кредиторите, те са анулирани;

- който и да е санкции, Разпоредбите за неизпълнение на задълженията, отразени в плана за преструктуриране, също са отменени;

- размерът на дълга на кредитополучателя се увеличава по отношение на лихвения процент по рефинансиране на централната банка (в проценти годишно), като намаляването на съответната стойност е възможно със съгласието на страните.

Планът за преструктуриране има ясен краен срок. Месец преди изтичането на срока, финансовия мениджър трябва да подготви доклад, отразяващ колко добре се поддържа в документа платежната дисциплина на кредитополучателя. Ако дадено лице не може да изплати дълга си в съответствие с плана, кредиторите, както и управителят, могат да подадат молба до съда с молба за анулиране на документа.

Съдът, след като проучи как гражданинът изпълнява задълженията си по плана, взема решение относно завършването на такъв етап от фалита като преструктуриране или отменя документа и признава кредитополучателя като несъстоятелност.

Признаване на несъстоятелност

Така че, ако въпросният план не е изпълнен от длъжника, тогава съдът най-вероятно ще одобри гражданите като несъстоятелни. След това задълженията на кредитополучателя към кредиторите трябва да бъдат удовлетворени от продажбата на неговия имот. Същевременно съществуват категории обекти, които не могат да бъдат възстановени.

Ако съдът признае фалита, етапите на последващите действия на юридическите лица, участващи в съответните съобщения, трябва да бъдат изпълнени в рамките на 6 месеца. За този период гражданин може да получи забрана за пътуване в чужбина. Някои ограничения могат да бъдат наложени и върху нейните дейности. Например, забрана за откриване на сметки и депозити в кредитни и финансови организации. Съответният орган се прехвърля на финансовия мениджър.

Последици от фалита за физически лица

До каква степен гражданите могат да упражнят правата си след изтичането на всички етапи на процедурата по несъстоятелност? Така че има известен брой нюанси, свързани с влизането на дадено лице в някои правни отношения. Например, ако едно лице бъде обявено в несъстоятелност, в рамките на 5 години след приключване на съответната процедура, той иска да вземе заем, той ще трябва да уведоми кредитора за неговия статут. Също така, в рамките на 3 години след признаването на финансовата несъстоятелност гражданинът не може да заема високи позиции в управленската структура на организациите.

Споразумение за сетълмент

Една от забележителните нюанси, които характеризират такава процедура като фалит, е приятелското споразумение. Тя може да се третира по два начина.

Първо, чрез уреждане на договорите кредиторът и длъжникът могат да се споразумеят за отписване на дълга. На второ място, съответните въпроси на правоотношенията имат право да инициират отмяната на производството по несъстоятелност - и в съда. В този случай кредитополучателят продължава да обслужва дълга при условия, които са приемливи за заемодателя.

Несъстоятелност на юридически лица

Разгледахме основните аспекти, характеризиращи фалита (етапи, срокове, участници в процедурата) във връзка с физически лица. Сега ще проучим особеностите на признаването на финансовата несъстоятелност на организациите.

Може да се отбележи, че основните етапи на фалит на юридически лица като цяло съвпадат с тези, които са типични за съответната процедура с участието на гражданите. И в двата случая по-голямата част от дейностите се извършват от същите субекти на правни взаимоотношения - кредиторът, кредитополучателят, финансовият управител (в случая на юридическите лица - арбитражът), както и съдът. Сред процедурите, които задължително придружават обявения несъстоятелност по отношение на юридическото лице, е етапът на мониторинг, целящ да гарантира сигурността на собствеността на фирмата. Но има и други аспекти на процеса на признаване на неплатежоспособността, които са характерни само за организациите. Ще бъде полезно да ги изучаваме.

Фалит на юридически лица: размерът на дълга

Организациите на фалит (т.е. тези, които изпитват обективни финансови затруднения, свързани с обслужването на дълга) могат да подадат молба до съда, ако техният дълг е от 300 хил. Рубли. Както виждаме, тук съответният критерий е дори по-нисък от този за физическите лица.

Ако става въпрос за стратегически предприятия, както и за тези организации, които имат статут на естествени монополи, тогава финансовият праг за подаване на молба до съда за тях е много по-висок - 1 милион рубли.

Назначаване на мениджър

Юрлица, инициираща процедурата по несъстоятелност, не може да избере мениджъра. Имайте предвид, че това правило се появи в законодателството съвсем наскоро. Преди въвеждането си, както някои експерти отбелязват, организациите биха могли да назначат мениджъри на познание, т.е. онези хора, които най-вероятно ще покажат повишена лоялност към тях. Въпреки това, кредиторът може да изрази своето мнение относно назначаването на лице на съответната длъжност.

Несъстоятелност и решения на арбитражни съдилища

Разглеждането на спорове, засягащи юридически лица, често се извършва от арбитражни съдилища. Тяхното положение се различава значително от държавните институции. В законодателството, уреждащо фалита на юридическите лица, има правило, съгласно което подаването на молба за обявяване в несъстоятелност е възможно само ако има изпълнителен лист, основан на резултатите от решенията на арбитражните съдилища. Това правило се прилага за кредитори, които не са регистрирани по предписания начин като финансови институции, специализирани в издаването на подходящ тип кредити. Може да се отбележи, че това правило се появява по-рано в съдебната практика, но напоследък е фиксирано в законодателството на федерално равнище.

Отговорност на юридическите лица в несъстоятелност

На всеки етап фалит на юридически лица служителите на организации, които заемат ключови позиции, са отговорни за предоставянето на управителя на цялата необходима информация, както и за справедливо удовлетворяване на интересите на всички кредитори и поправка от гледна точка на закона. Ако длъжностните лица на дружества, по отношение на които се извършва производството по несъстоятелност, ще допуснат нарушения, тогава те могат да бъдат обект на административни глоби. Те могат да бъдат около 100 хиляди рубли.

Разгледахме ключовите знаци и етапи на фалита за физическите лица и отличителните черти на съответната процедура за организациите. Може да се отбележи, че законодателството на Руската федерация предоставя на участниците в правни отношения в сферата на заемите с доста справедливи правни инструменти за разрешаване на проблеми, свързани с изплащането на дълга.