Несъстоятелност на гражданите. Закон за банкрута на гражданите: характеристики на приложението

Законът за несъстоятелността на гражданите започна да се развива през 2012 г., но той е приет не толкова отдавна - през 2015 г. Не всички длъжници по заеми се оказаха разтворими, така че за повечето жители на Русия въвеждането на този закон беше добре дошло. Заслужава ли да се започне процедура по несъстоятелност? Какви тънкости трябва да знаете за длъжника?

Защо законът беше приет?

Всяка година дълговете на руснаците растат по заеми. Според Централната банка, от 1 януари миналата година общият дълг на гражданите възлиза на над 600 милиарда рубли, а през 2014 г. е с една трета по-малко. Законът има за цел да окаже положително влияние върху потребителското кредитиране. Лихвените проценти по кредити нарастват всяка година, тъй като те съдържат рисковете от плащане и просрочие. Същата ситуация се разви с плащането на комунални услуги. FZ се прилага за всички видове просрочени задължения.

Закон за банкрута на гражданите: същност, основни разпоредби

1 юли 2015 г. Влезе в сила от Федералния закон с номер 476. Според закона, съществуващият закон несъстоятелност (или несъстоятелност) и редица други актове изменя, уреждащ процедурите за рехабилитация на гражданите на длъжника.

От този момент нататък гражданите, чиито задължения към кредитори в повече от 500, 000 и имат забавяне на плащането на повече от 90 дни може да се обърне към съда за признаване на тяхната несъстоятелност. В този случай процедурата за фалит на гражданин може да бъде инициатива на кредитна организация или данъчна служба. Съгласно член 214 от този федерален закон, процедурата по несъстоятелност за индивидуални предприемачи е идентична с тази, прилагана спрямо гражданите.

В параграф 1 членове 213 че информацията за процедурите е записана във Федералния регистър и не може да бъде публикувана в официални източници. Информацията може да бъде оповестена за признаване на лица като несъстоятелност, за стартиране на процес на преструктуриране на дълга и за продажба на собствеността им.

Характер на закона е връзката с официалното място на регистрация на физическо лице.

Признаци на несъстоятелност гражданин: критерии за несъстоятелност

1. физическо лице напълно спря изпълнението на паричните задължения към кредитните институции.
2. Гражданите не възстановяват задължителните плащания, които имат крайни срокове за изпълнение.
3. Ако са изминали повече от 30 дни от изпълнението на дълга, а общият им размер е над 10% от общата сума на дължимите суми.
4. Стойността на имуществото на гражданин е много по-ниска от размера на дълга.
5. Ако гражданинът има постановление за приключване на изпълнителното производство, тъй като няма имущество, което да бъде възстановено.

Кой може да обяви фалит?

Не всеки гражданин на Руската федерация може да се обяви в несъстоятелност. Според новия закон това може да се направи в три случая:

1. Когато размерът на дълга надхвърли 500 000 рубли.
2. Когато длъжникът може да докаже, че не може да плаща пари за наложените му задължения.
3. Ако длъжникът докаже, че се е опитал да изплати кредиторите си и да сключи договор за преструктуриране на парични задължения.

Несъстоятелност (несъстоятелност) на гражданин на Руската федерация не може да бъде обявена, когато размерът на месечните плащания, съгласно споразумението с кредитора, надвишава реалния доход на лицето. В този случай съдът може да признае гражданина като неплатежоспособен, но дългът по тази причина няма да бъде отписан.

Рискове за длъжника

Започването на процедурата по несъстоятелност на длъжника-гражданин предполага, че няма пари за изплащане на текущи дългове. В съответствие с това съдия-изпълнителите ще бъдат принудени да продадат собствеността си. Всички сделки с имоти, свързани с прехвърляне на роднините му, ще бъдат анулирани. Може да бъде прекратено и договор за подарък. Ако имотът е в съвместно притежание, част от имуществото, принадлежащо на длъжника, се продава. Ако несъстоятелният е ИП, всички лицензи и удостоверение за държавна регистрация на предприемача се анулират.

Изпълнението може да бъде наложено не върху цялото имущество на длъжника. Конфискацията не се подчинява на недвижимо имущество, ако това е единственото място за местожителство на длъжника. Същото правило важи и за недвижимите имоти, придобити с използване на кредитни фондове (ако не е предмет на този спор). Конфискацията не се отнася за дрехи, обувки, домашно обзавеждане, награди, държавни награди.

Процедура за производство по несъстоятелност

Несъстоятелност на гражданите - многоетапна процедура, чието начало е възможно само при решение на арбитражния съд. За тази цел съдът трябва да подаде молба. Ако заявлението се счита за оправдано, се предприемат следните мерки:

• Преструктуриране на дълга.
• Реализация на движимото и недвижимото имущество на длъжника.
• Уреждане на спора по взаимно съгласие (страните могат да постигнат компромис и делото се прекратява).

Процедурата за продажба на имоти е крайна мярка. Прилага се само в случаите, когато планът за преструктуриране на дълга не се изпълнява от физическо лице. Имотът, който е бил на разположение на длъжника по време на съдебното решение или придобит след него, се продава на търг.

План за преструктуриране на дълга

Несъстоятелността на гражданите е мярка, първата стъпка от която е преструктурирането на дълга. Неговата цел е допълнителна възможност за гражданите да изплатят дългове с кредиторите, като използват всички възможни източници на доход. Съгласно решението на съда е съставен план, който уточнява времето и сумата, както и процедурата за изплащане на дългове. Разработването на този план е централната връзка в случая на несъстоятелност. Планът има максимален период на изпълнение от 3 години. Въпреки това, тя може да бъде удължена с решение на съда.

Съгласно закона, преструктурирането на дълга може да се приложи към дадено лице, ако:

• Гражданите имат източник на доходи.
• Не съществува криминално досие в сферата на икономическите престъпления (или срокът на прокуратурата е изтекъл).
• Несъстоятелността на гражданин-длъжник не е била призната за 5 години.
• Планът за преструктуриране не е разработен или одобрен в продължение на 8 години преди началото на тази процедура.

В размера на дълга по плана, лихвата се включва и въз основа на вземанията на кредитора. Така размерът на процента съответства на процента на рефинансиране на централната банка.

Как се изпълнява планът

Тъй като дългът се изплаща по одобрения план, длъжникът има право да прави предложения за промени в него. Финансовият мениджър трябва да бъде информиран за това. Ако имущественото положение на длъжника се подобри, кредиторите подават жалба до арбитражния съд, когато планът бъде изменен.

Когато планът приключи, финансов мениджър изготвя доклад, който впоследствие се изпраща до съда и кредитната организация. Ако исковете на кредитора не са изпълнени навреме, той отива в съда.

В този случай съдът може да вземе едно от двете решения:

• Завършете процедурата за преструктуриране.
• Признайте фалита на гражданите.

Продажба на имоти

Причините за признаване на несъстоятелност могат да бъдат няколко:

• Просрочен план за преструктуриране на дълга.
• Планът не беше одобрен от кредитните институции.
• Отмяната на преструктурирането с решение на съда.
• Възобновяване на съдебното производство по несъстоятелност.

Провежда се фалитът на граждани (лица) продажба на имущество на длъжници. Съдът може също така да наложи ограничения за пътуване в чужбина. Ограничението се вдига само в края на процеса. Тя може да бъде отменена по график само в случай на молба на гражданин и в консултация с кредиторите.

Когато длъжникът е обявен в несъстоятелност, цялата собственост се прехвърля на финансовия мениджър. Всички сделки с имоти без участието му се анулират. Това се отнася за паричните средства в банкови сметки и за изпълнението на задълженията за собственост от трети страни.

Работата по оценяването се провежда под ръководството на финансовия мениджър. Оценителите могат да бъдат привлечени от решението на кредиторите от техните средства. Освен това самата оценка може да бъде оспорена в съда.

Ако продажбата на имот не е настъпила и кредитните организации отказват да я приемат като дълг, гражданите отново преминават правото да се разпореждат с тях. Същевременно вземанията на кредиторите се признават за удовлетворени.

Споразумение за сетълмент

Тази процедура е предвидена в този закон. Въз основа на това съдебното производство се прекратява. Решението е взето на събранието на кредиторите, а споразумението вече е в съда.

След сключването на споразумението планът за преструктуриране на дълга се отменя, забраната за удовлетворяване на вземанията на кредитора се отменя. Гражданите продължават да изплащат дълга си. Ако страните нарушат условията на споразумението, делото за несъстоятелност се рестартира.

Минуси за длъжника

• Несъстоятелността на руски граждани е процедура, която изисква материални разходи (плащане на съдебни разноски и услуги на управителя).
• Всички сметки, включително съвместни, са замразени.
• Собствеността на длъжника е арестувана.
• В тригодишен период след признаването на несъстоятелността длъжникът не може да стане основател на юридическото лице.
• Забранява се пътуването в чужбина.
• В петгодишен период след признаването на банкрута гражданинът няма да може да сключва заеми.
• Ако без знанието на финансовия мениджър има закупуване или продажба на имущество, длъжникът се наказва с глоба от 4 000 до 5 000 рубли.
• В рамките на една година след решението на съда не можете да се занимавате с бизнес.

Плюсове за длъжника

• Когато дългът надвишава стойността на имота, остатъчната сума се отписва от гражданина, тъй като той няма средства да го плати.
• Когато длъжникът не притежава друго имущество освен неговия апартамент, където живее.
• По време на процеса, глобите и санкциите не се оценяват.
• Премахване на прекомерната финансова отговорност.

Последствия за кредиторите

За кредитните институции процедурата по несъстоятелност ви позволява да събирате цялата сума на дълга, както и да участвате в разпределението на получените средства от продажбата на имот.

Фалшив банкрут: последствия за длъжника

За фиктивен фалит на гражданите, т.е. за фалшива информация за тяхната платежоспособност, законът въвежда административна отговорност. Наказването на това престъпление е изпълнено с административна глоба, чийто размер варира от 1000 до 3000 рубли.

Административно наказание се предвижда и за умишлените действия на длъжника, което води до загуба на платежоспособност и невъзможност за плащане на дългове към кредиторите.

Даването на невярна информация за имуществото, правата му, паричните задължения, размера на дълга и друга информация заплашват гражданин с глоба от 4000 до 5000 рубли. За физическите лица, глобата за незаконно възпрепятстване на дейността на финансовия мениджър, определен от съда, е до 3000 рубли.

Когато се опитва да прехвърли права върху движимо и недвижимо имущество, фалираното лице е изправено пред лишаване от свобода до 6 години.

тънкости

Желателно е длъжникът да знае характеристиките на фалита на гражданин. Законът е несъвършен и има много противоречиви подробности.

Минималният размер на дълг към кредиторите може да бъде оспорен. По време на анализа на платежоспособността и благосъстоянието на длъжника, последният може да прехвърли правата за ползване на имота. За предприемачите невъзможността да се заемат пари може да бъде вид забрана за осъществяване на тяхната дейност. Ситуацията обаче може да бъде поправена, тъй като има предприятия, които осигуряват финансиране след тези процедури.

Получаването на състояние на несъстоятелност дава малко предимство на гражданите, въпреки че предоставя допълнителни възможности. Самата процедура отнема много време. Законът може да подобри положението на лицата, които дължат големи суми пари и не са в състояние да изплатят дълговете си. Несъстоятелността не винаги става спасение за длъжника.