Бизнес план на банката: планът за отваряне и развитие с изчисления

Финансовата сфера се различава от другите области на дейност и за да бъде успешна, е необходимо да има известно количество знания. Но това няма да бъде достатъчно, за да се създаде бизнес план за банката и нейното успешно внедряване. За да създадете своя собствена кредитна институция, ще ви трябва достатъчно средства за инвестиции. Но нищо не е невъзможно и ако зададете цел, можете да я постигнете. Търговската банка е текущ проект, но хората, които имат опит в тази област, трябва да се справят с нея. Финансовото направление се счита за едно от най-обещаващите и печеливши. Заслужава да се отбележи, че в момента има огромен брой бюджетни институции, така че конкуренцията в този сегмент е доста трудна.

Първи препарати

Според статистиката финансирането на бизнес проект на търговска банка се счита за една от най-печелившите. Необходимо е да се намери подходяща стая, да се направи правилната структура, да се изчислят всички разходи предварително. С други думи, изгответе компетентен бизнес план за откриване на банка.

Преди да се заемете с проекта, трябва да анализирате състоянието на пазара във вашия регион. Маркетинговите проучвания са неразделна част от всеки бизнес. Може би на необходимата територия има много кредитни институции, тогава вашият бизнес може да не е печеливш. В този случай трябва да излезете със специализации, които да различават банката ви от останалите. Разбира се, ще бъде трудно да се направи това, но ако го направи, резултатът няма да отнеме много време. През последните години банковото дело се е развивало и правителството предоставя значителна подкрепа на този бизнес.

Избор на посока

Бизнес планът на търговска банка трябва да се основава на вашите дейности. Настоящата практика показва, че големите кредитни институции са ангажирани в няколко области едновременно и те се справят много добре. Тук става дума за гигантите на бизнеса: Sberbank, VTB 24 и т.н. Новата кредитна институция трябва да се различава от останалите, специализирани в едно нещо.

По този начин малките и средни банки избират посоката, например, дават заеми с нисък лихвен процент и популяризират тази оферта на пазара. Можете да се фокусирате върху обслужването на корпоративни клиенти, юридически лица, представители на малкия бизнес и т.н. Главното е качеството на работата, защото клиентът избира между огромен брой различни организации и трябва да работи на най-високо ниво.

Бизнес планът на банката трябва да бъде внимателно обмислен и да съдържа насоките на развитие по приоритет. Това значително ще улесни допълнителните дейности.

Анализ на Outlook

В предишния въпрос беше посочена необходимостта от избор на приоритетна област на работа. За да не се бъркате на този етап, трябва внимателно да анализирате пазарната среда, да направите прогноза за следващите пет години и да направите стратегически цели. Като пример за бизнес плана на банката е възможно да се дадат указания за анализ на перспективите:

• изследване на законодателната база и макроикономиката;
• изследване на работата на конкурентите и тяхното взаимодействие с външната среда;
• маркетингово развитие;
• прогнози за продажбите;
• формиране на клиентската база.

Необходимо е да се разбере, че в конкретния момент населението най-много се интересува от: депозити, заеми, необходимостта от отваряне на клонове, способността да извършват операции чрез мобилно приложение и компютър. И като се започне от търсената позиция, потърсете потенциални клиенти, свържете се с тях, предлагайте услугите си, гарантирайте привилегии.

Значението на стратегическото планиране

Без маркетингови проучвания, за да завладееш тази област, не си струва да се опитваш. Запомнете: всички по-нататъшни решения се основават на резултатите от анализа! След като сте решили приоритетната област, трябва да изготвите бизнес план за развитието на банката за следващите 3-5 години. Тя трябва да съдържа, наред с други неща, стратегически цели.

Тази част от работата не трябва да се подценява, само след известно време всеки предприемач ще разбере невероятното значение, което тази стъпка има. Обикновено са зададени следните цели:

• получаване на доверие на клиентите, обслужване на най-високо ниво;
• постепенно разширяване на дейността му, подобряване на съществуващите продукти;
• привличане на нови инвестиции;
• намаляване на рисковите ситуации;
• създаване на кариера за служителите, увеличаване на мотивацията за намиране на квалифициран персонал.

Вид структура на кредитната институция

Финансовата сфера предполага съществуването на няколко типа структури, изборът на които зависи от посоката на вашата дейност. С това трябва да решите преди откриването на организацията. Има пет различни типа:

• централно, което е публична банка;
• търговска дейност, чиято основна цел е да реализира печалба;
• универсална, способна да предоставя голям брой различни услуги;
• Инвестиции, които осъществяват своята дейност, докато работят с инвестиции;
• Спестявания, които се занимават с депозити и спестяват пари.

Специализацията на банката се избира отделно. Понастоящем кредитните институции с пазарен тип се разпределят главно. Тяхната черта е, че в активите има ценни книжа, а в пасивите - собствени средства.

Услуги, предоставяни от банката

Гамата от продукти и услуги, които кредитната институция предоставя на клиентите, зависи изцяло от избраната специализация. Бизнес планът на банковия клон трябва да има ясно определена инструкция за предоставяните услуги. Струва си да се подчертаят най-популярните и приоритетни видове финансова помощ:

• брокерски операции, извършвани на валутните и фондовите пазари;
• работа с депозити, депозити;
• издаване и обслужване на пластмасови карти (в допълнение към благоприятните условия, трябва да се мисли за създаването на интересен дизайн);
• издаване на заеми и кредити;
• откриване и поддържане на банкови сметки;
• реализиране на касови услуги.

Въпреки факта, че сега всеки преминава към онлайн услуги, има много хора, които предпочитат да решават всички въпроси лично в офиса. Следователно, този факт трябва да се вземе предвид при създаването на бизнес план за банката.

Получаване на лиценз

За да отворите кредитната си институция, трябва да получите съответното разрешение и да издадете лиценз. Но първо е необходимо да се регистрира ZAO (затворено акционерно дружество) и да се регистрирате в данъчната служба. Там можете да получите идентификационния номер на организацията. Бизнес планът на банката с изчисления трябва да включва този разход, тъй като той ще трябва да плати няколко държавни задължения, както и да направи редица други плащания.

Сред основните разрешения, които трябва да бъдат получени, са:

• лиценз на Централната банка на Руската федерация;
• документ, потвърждаващ факта на регистрация в RSE (Камарата на руските държавни експерти);
• разрешение от митническия комитет.

Управление и персонал на кредитната институция

Струва си да се отбележи, че банката като кредитна институция може да функционира само като акционерно дружество. Съответно ръководството на организацията се осъществява от Срещата на акционерите. Обикновено това не се провежда повече от 1-2 пъти годишно и всички актуални въпроси се обсъждат по време на срещата. Например се разработва стратегия за развитието на кредитна институция за следващите 12 месеца и се вземат необходимите управленски решения.

Текущата дейност на банката се контролира от Съвета на директорите, а изпълнителната власт е в Управителния съвет на Банката. На последното тяло всички останали структурни подразделения са пряко подчинени. Персоналът е формиран на базата на стандартни изисквания към служителя на банката.

Какви са структурните звена?

В повечето случаи става дума за клонове на кредитна институция, в която клиентите могат да използват всички услуги на банката. За начало трябва да отворите поне един офис, така че хората да знаят къде да отидат, ако има някакви въпроси.

Нека си представим пример за бизнес план за банков клон. Обикновено тя съдържа следните отдели: парични, валутни и депозитни операции, икономически и счетоводни, ценни книжа, кредитиране и др.

В допълнение към основните, можете да организирате допълнителни такива, които ще поддържат например услугата за сигурност, правен отдел и т.н. Преди да наемете нов служител, е необходим одит на сигурността, за да проверите за каквито и да било нарушения. Ако човек го премине, притежава необходимите знания и умения, то той става част от банковата система.

Освен това във всяка кредитна институция има служба за вътрешен контрол, която се отчита пред Съвета на директорите. Нейните задължения включват:

• Проверка на работата на служителите, за да отговарят на всички необходими стандарти и стандарти;
• изискването за документи;
• привличане на работници от други отдели.

Пример за бизнес план за банка

Всяка година специалистите по маркетинг изследват всички видове бизнес сфери, оценяват печалбите, разходите и т.н. Така че, за да се отвори малка кредитна институция, ще са необходими инвестиции от поне 100 милиона рубли.

Привеждане на статията в примерна бизнес план за банката е доста трудно, защото е пакет от няколко документа. Но е напълно възможно да се опишат основните разходи. Повечето от инвестициите определено ще отидат за наемане на офис, ремонт, набиране на персонал, обработка на необходимите документи и получаване на всички лицензи и разрешителни. Ако искате да отворите голяма банка, която ще може да предоставя широк спектър от услуги, ще са необходими много повече инвестиции.

Що се отнася до възстановяването на проекта, то веднъж в нито един момент. Несъмнено този момент трябва да бъде отразен в бизнес плана на банката, но да се предскаже точно това изглежда трудна задача. Средната продължителност на изплащанията варира от 5 до 10 години.

рискове

При разработването на бизнес плана на банката е необходимо да се вземат предвид всички моменти и нюанси. Препоръчва се предварително да се предвиди най-неблагоприятната ситуация и да се опише подробно алгоритъма за излизане от нея. Рискът е неразделна част от всеки проект. Невъзможно е да се предвиди всичко, така че трябва да сте подготвени за неприятно развитие на събитията.

Често предприемачите дори не обмислят някои фактори като рискове, което е една от най-големите грешки. В края на краищата, изводът води до допълнителни разходи, увеличава периода на изплащане и т.н. Пазарът на продукти и услуги е първото нещо, което начинаещият трябва да мисли. В края на краищата една организация трябва да има целеви клиенти, които вероятно ще използват услугите на кредитна институция.

Като обобщим всичко това, може да се отбележи, че изпълнението на проекта за откриване на кредитна институция е много труден и сложен въпрос, но е реализируем. Ако поемете отговорността за изготвяне на бизнес план на банката, изчислете колкото е възможно повече рискове, привлечете необходимия размер на средствата, тогава можете значително да постигнете успех в това начинание. Що се отнася до рентабилността, няма съмнение, че отварянето на банката е една от най-икономично осъществимите инвестиции.