Как да откажете застраховка за заема: инструкции, нюанси, препоръки и обратна връзка

Напоследък бъдещите кредитополучатели все повече се сблъскват с необходимостта от закупуване на застрахователна полица, а понякога и няколко наведнъж. По този начин Банката се стреми да се застрахова срещу невъзвратните заемни средства и да увеличи приходите си. Кредитополучателите, на свой ред, не искат да плащат за наложената услуга и не искат да бъдат измамени. Следователно, преди да кандидатствате за заем, трябва да разберете дали е възможно да откажете застраховка за заема. Нуждите при разглеждане на различните опции могат да се различават. Нека разгледаме кога не е необходимо да сключвате застрахователна полица и кога е по-добре да застраховате себе си и вашите финанси.

Какво представлява кредитната застраховка?

Застраховката е гаранция за връщането на средствата, взети от банката, когато кредитополучателят има застрахователно събитие.

Първата причина, поради която една банка се ползва от сътрудничеството със застрахователните компании, е продажбата на застрахователни полици и получаване на посредничество от застрахователни компании при продажбата на техните продукти на кредитополучатели.

Втората причина е това застрахователна компания поставя застрахователни резерви в банкови депозити. Финансирането на финансови институции се извършва в замяна на привличането им в осигурителната организация на определен брой осигурени лица. Обменът се прави в съотношение 7: 1, където за всеки 7 рубли от продадената застраховка банката получава 1 рубла от застрахователната компания под формата на депозити.

Защо да се застраховам?

Не е тайна за никого, че банките нямат право да извършват задължителна застраховка на клиенти. Но това е на теория. На практика, за да не бъдат хванати, е необходимо внимателно да прочетете договора за кредит, след това да не се чудя как да се откажете от застраховка на кредита, а не да пише в жалбата. Съдът във всеки отделен случай се определя дали един заем от кредитополучателя от придобиването на застрахователната полица зависи и дали основният фактор, влияещ върху приемането на положително решение от страна на банката, или отсъствие, а напротив, съществуването на застрахователния договор. В действителност, според една от статиите на закона "за защита на правата на потребителите" е забранено да се постави във връзка с придобиването на определени услуги от задължителната придобиването на всеки друг.

Но, разбира се, необходимостта от задължителна застраховка тъй като в договора за заем липсват условия за получаване на заем. Тази фраза се маскира като "обезпечение за изпълнение на задълженията на кредитополучателя към банката". Така че банката се оказва чиста пред закона.

Възможно ли е да откажете застраховка?

Всъщност, когато правите заем, кредитните мениджъри предполагат налагането на застраховка. Но как да откажем застраховка за заем? Инструкцията се състои само от две стъпки.

Стъпка 1. Отказът на застраховката се извършва веднага след сключването на договора за заем. Но е необходимо да се гарантира, че прекратяването на застрахователния договор няма да доведе до увеличаване на годишния лихвен процент или други "наказателни" мерки от страна на банката.

Стъпка 2. След това застрахователната компания писмено становище, а след известно време, застрахователната премия ще бъде възстановена изцяло или отчасти (тя може да бъде предоставена в застрахователния договор за нейното прекратяване).

Някои кредитни мениджъри казват на своите клиенти как правилно да откажат кредитна застраховка. За да направите това, е достатъчно да правите месечни плащания в пълен размер и навреме в рамките на 6 месеца от датата на подписване на договора за заем. След изтичането на шестмесечния срок трябва да подадете заявление за прекратяване на застрахователния договор до кредитния отдел на банката. Защо да чакате 6 месеца? Застрахователният договор се сключва за срок от минимум шест месеца. Не се изненадвайте на кредитополучателя, когато след прекратяването на застрахователния договор се начислява по-висок процент за салдото на главния дълг, а месечните плащания ще се увеличат. Така банката компенсира загубените средства.

Друг вариант, как да откажете застраховка по заем, е да подадете молба до съда. Към исковата молба е необходимо да се приложат кредитни документи и, ако е възможно, писмен отказ на банката.

право

Въз основа на правосъдието статистика, 80% от случаите съдът взема страната на кредитополучателя, като заемодателят е принуден да се откаже от договора, плаща застраховка и да направи преизчисляване на главницата на дълга.

Застраховка на кредит: как мога да откажа застраховка на потребителски кредит?

Обикновено потребителското кредитиране се характеризира с кратък период, липса на обезпечение и висок лихвен процент. Тя вече по подразбиране включва всички рискове, които банката може да понесе.

Но някои финансови институции са постоянни, опитващи се застрахова живот и здравето на техните кредитополучатели. Застраховката срещу загуба на работа е широко използвана. И ако първият вид застраховка малко се оправдава, тогава вторият кредитополучател носи директни загуби. И всичко това, защото, като застрахователен случай, загубата на работа се разглежда не от собствената му воля, а във връзка с ликвидацията на предприятието или намаляването на служителя. Но, както показва практиката в Русия, когато се случи един от тези моменти, работодателят ще позволи на своя служител да напише молба по свое желание, за да не му плати дължимото обезщетение. Също така при отпускане на заем банката в размера на основния дълг включва по подразбиране застрахователната премия и годишната лихва се изчислява от тази сума.

Трябва да се отбележи, че самата концепция за застрахователно събитие е много сложна в договора. Много често при настъпване на застрахователно събитие е практически невъзможно застрахованото лице да получи обезщетение. И пример за това е клаузата на застрахователния договор, която гласи, че "при най-малка промяна в здравето на лицето, осигуреното лице е задължено да съобщи това на застрахователя". Но на практика най-просто се разменя договора, без да се навлиза в подробности и съответно не спазва това условие. Какво използва застрахователят, за да не плаща. В този случай, като се има предвид въпроса как да се откаже от застраховката за заема, отговорът ще бъде внимателно разглеждане на договора за заем.

Автоматично заемане

Извършването на заем за кола, кредитополучателят трябва да закупи две застрахователни полици: живот + здраве и CASCO. Но в същото време в един от параграфите на застрахователния договор се казва, че не е необходимо да се застрахова обектът на залог. Пример: VTB Bank предлага на кредитополучателите си заем за кола, без да издава политика CASCO. Същевременно годишната лихва, за която е издаден заем, се увеличава с 5-7,5 пункта. Ето защо в този случай ще бъде по-правилно да издавате тази политика.

Трябва ли да застраховам живота си?

Но е по-добре всеки кредитополучател да реши: да откаже застраховка на кредит на VTB и да получи увеличена годишна лихва или да търси банка с най-добрите оферти. Но свърши животозастраховане и здравно осигуряване Струва си размишление: период кола заем е от 2 до 5 години, а ако кредитополучателят получава кредит за в младежките си години и все още не е привърженик на бързото шофиране, тогава вероятността на застрахователно събитие е ниска.

Застраховане в банка за заем - как да откажете ипотека?

Тук не можете да излезете от застраховката. Законът задължава да сключи застрахователен договор "За загуба и повреда на обекта на залог" (член 31 от Закона "За ипотека"). Други две застрахователни програми, които кредитополучателят може да използва по желание - прекратяване и ограничаване на имуществените права (застраховка на собствеността), както и загуба на човешки живот и работоспособност. Но ако откаже, банката има право да преразгледа лихвения процент в по-голяма посока. По принцип банките са изключително редки, при които увеличението на лихвения процент не зависи от формулирането на застрахователната полица.

И ако отказът на застраховка заглавие на годишна база се увеличава с 1.5 пункта, отказа за регистрация на две застрахователни полици (животозастраховане и заглавия), ще доведе до по-висока лихва веднага с 10 точки.

Изчисляването на лихвата по застраховката е както следва

• Заложеното имущество се оценява на 0,5% от застрахователната сума.
• Заглавие Застраховка варира от 0,1 до 0,4%.

Но животозастраховането вече достига 1,5% от сумата на застраховката. Но, като се вземат предвид условията, при които ипотеката се издава в Русия, необходимостта от регистрация на застраховката на собствеността и живота + здраве за тези, които искат да вземат ипотека, е неизбежна.

Има ипотечни програми, които поемат застраховка само за обекта на обезпечение. Тези програми се използват от кредита на Sberbank. Мога ли да отменя застраховката за други застрахователни програми? Да, но с отказа за застраховка на собствеността годишният процент ще се увеличи с 1 пункт.

Ползата за банката, както е споменато по-горе, е такса на агента, който е финансова институция получава от застрахователната компания в разработването на политики. Поради това, кредитната институция е изключително неизгодно да донесе информация на кредитополучателя за това как да се откажат от застраховката на банковия кредит.

Много често има случаи, при които банката и застрахователната компания са свързани структура. Поради тази причина банката настоява, че кредитополучателят купува застрахователни полици от определени застрахователни компании.

Надяваме се, че сега всеки от читателите знае как да откаже застраховка върху заема. Основното нещо - внимателно прочетете договора!