Домашна застраховка за ипотеки: цената, необходимо ли е, документи

Застраховката за ипотека е отделен вид застраховка. Има някои особености, за които трябва да знаете, преди да подпишете документи за регистрация на ипотеки. Как се изготвя ипотечната застрахователна полица? Какви са условията и колко ще струва всичко това? Всички тези нюанси са много обезпокоителни за лице, което не е добре запознато с застрахователните въпроси.

Трябва ли да застраховам апартамент в ипотека

Ако бъде взето ипотека, застраховка на дома е необходимо. Преди да вземете този вид заем, трябва да мислите предварително. Обикновено банката изисква да застрахова не само жилището, но и живота и работата на самия кредитополучател, защото той няма да рискува и ще изисква от вас да платите пълна застраховка. Така че една финансова организация е мощна и съвсем законно защитава интересите си.

Има Федерален закон, регламентиращ кредитните отношения "За ипотека" от 16 юли 1998 г. Според него всички имоти трябва да бъдат застраховани, за да се сведат до минимум рисковете.

Без издаване на застраховка финансова институция официално няма право да откаже заем, но на практика показват тези лихви, че лицето отказва да вземе пари за такива условия. Банката трябва да предостави на клиента избор застрахователна компания той ще извърши жилищно застраховане в ипотека, но не можете да откажете тази финансова транзакция.

Размерът на застраховката зависи от състоянието на самия корпус. Ако решите да застраховате собствения си живот, по искане на банката, вашето здраве ще бъде взето под внимание. Нюансите на застраховката за ипотека са много. Нека да го разберем в ред.

Застраховка на апартамент на ипотека. Характеристики и нюанси

Какво трябва да се предвиди чрез подписване на договор за заем за ипотека? Банките, които предлагат ипотеки, обикновено работят с няколко големи застрахователни компании. Ти, като клиент, можеш да избереш всяка застрахователна организация, но все пак от списъка на фирмите, които банката ще ти каже.

Какви са някои други нюанси? Ако клиентът откаже да плати за животозастраховане, банковите служители имат право в този случай да вдигнат лихвата за жилище с 1%.

След като завършите всички документи, можете безопасно да получите ключовете към вашия апартамент, които приемате на кредит. По този начин за клиента също е печеливша. Той е спокоен, знаейки, че при непредвидени ситуации застрахователната компания ще се погрижи за всички разходи, които банката трябва да възстанови.

Всички застрахователни случаи, за които се извършват плащания, са посочени в договора. Необходимо е да се запознаете с този списък.

Видове застраховки по ипотека

Има няколко вида жилищни застраховки в ипотека. Характеристиките на всеки от нас ще разгледаме по-долу, но първо ги изброяваме:

- обект на застраховка;

- здравето и ефективността на кредитополучателя;

- наименование на жилището;

- застраховка на отговорността на кредитополучателя.

- загуба на работа.

Ясно е, че обектът на застраховката, т.е. самата къща или апартамент, е застрахован безпроблемно. внезапен експлозия на газ, пожар или грабеж и вандализъм - всички тези фактори, които се случват в нашия живот, не могат да бъдат предотвратени. При определяне на размера на застраховката играе роля, това ново жилище или стари, независимо дали е с дървени подове, носят. За да се застрахова нестандартно жилище, например мистериозна къща, ще бъде по-скъпо от обикновен апартамент.

Отделни условия за ипотека за тези, които вземат военна ипотека. За военнослужещите се предоставят определени привилегии и част от заема им се изплаща от държавната хазна. Независимо от това, самата застраховка трябва да бъде платена от военните, а ползите тук не работят.

Работата е по-добре да се застрахова, когато имате лошо здраве или вече има хронични заболявания.

Застраховка на собствеността

Още обяснете какво е това застраховка заглавие апартамент. Този вид застраховка е необходима, когато има вероятност да нямате право на собственост върху закупения апартамент. Но това са редки случаи. Обикновено, ако един апартамент или къща е построена само и все още не е собственик, застраховка заглавие е абсолютно ненужно.

Такава застраховка гарантира изплащането на определена сума от застрахователната организация в случай, че всички документи по време на извършването на покупката и продажбата са неправилно регистрирани и покупката ви ще бъде невалидна по закон. Средствата от застрахователя се получават от вашия кредитен агент, т.е. от банката.

Колко ще плати застрахователната компания? Агенцията ще плати разликата между сумата, която сте заели от банката, и реалната цена на жилището. И само в случай, че сте застраховани апартамент получи на пълните си разходи, а не частично.

Цената на такава застраховка е приблизително 0,5% от общата сума на ипотеката, а не повече. Срокът на плащане на застраховката по закона не може да надвишава 3 години.

Животозастраховане

Основната разлика в тази политика е зависимостта от процента на възрастта на осигуреното лице. Също така сумата ще зависи от фактори като професията на клиента и общото състояние на неговото здраве. Ако клиентът има екстремно хоби или работи в опасни производства, тогава той също ще бъде висок.

Можете да застраховате такива случаи:

- временно увреждане;

- инвалидност;

- смърт на клиента.

Ако клиентът е починал на места за лишаване от свобода, във война или доброволно излага живота си на опасност, семейството на починалия ще бъде отказано при издаването на застраховка.

Има случаи, когато избраната от Вас банка ви подписва договор за животозастраховане, дори и да не го считате за необходимо. Какво да направя в този случай? Подгответе сертификат от болницата. Ако донесете сертификат, където ще бъде посочено, че имате отлично здраве и не се появявате в кабинета на лекаря, разходите за такава политика ще бъдат минимални. Освен това животозастраховането взема предвид възрастта на клиента. Ако той е под 40 години, лихвеният процент в много банки е по-нисък, отколкото когато клиентът е на 60 или повече години. Ето защо, при подготовката на този вид застраховка, препоръчително е да поискате да направите изчисление наведнъж в няколко организации и да изберете сред тях една, която предлага по-благоприятни условия.

Цената на жилищното осигуряване за ипотеки. Как да спестите пари?

За да застрахова жилища, по принцип, можете да навсякъде. Но на практика този въпрос е строго регламентиран от банката. Ако вземете обикновен потребителски заем, банковите служители няма да настояват особено за застраховка. Но когато подписвате споразумение за ипотека, всичко е много по-строго. Често изберете жилище застраховка за ипотека в "VTB 24" или в спестовната банка. Но къде е по-изгодно? Всяка банка има своите предимства, но и недостатъците си.

Ако изберете застраховка живот и жилища с ипотека в "ВТБ 24" не може да изплати заема от 20 години насам, а за 5. В същото време цената на застраховката е намалена с 25%. За тази цел е осигурена специална програма. Ако обаче изберете застраховка "VTB 24", вие се съгласявате да плащате 2 правила: за безопасността на апартамента и за собствения си живот и здраве.

Цената на политиката в тази организация зависи от програмата, която клиентът избира. Клиентът може да избере и един от предлаганите видове застраховки за недвижими имоти:

1. Загуба на собственост.
2. Умишлено или непреднамерено причиняващи щети на жилището на трети лица.
3. Рискът от участие в капитала по време на строителната фаза.

И ще иска ли цялостна застраховка? За комплексна застраховка всички лихвени проценти са намалени. Изберете застрахователна програма е възможна директно на официалния уеб сайт на компанията.

Но Sberbank предлага само един вид задължителна застраховка - за недвижими имоти, но други видове са доброволни. Но може би ще бъдете помолени да закупите застраховка за загуба на права на жилище. Средната лихва в тази банка за тази 2017 година е 0.225% на година от общата сума на вашите кредитни задължения. Но можете да изберете една от 19 други застрахователни организации, работещи със Sberbank.

При изчисляване на разходите за застрахователни апартаменти, взети на ипотека, се вземат предвид следните фактори:

- изискванията на вашата банка;

- размера на заема;

- състояние на жилището (технически характеристики);

- общ срок на застраховката;

- наличност на предишни транзакции.

Можете значително да спестите чрез закупуване на политика, при която се осигурява пълна застраховка. "VTB 24" предлага запазване по този начин. Това означава едновременно застраховане на всички видове застраховки, предлагани от кредитната институция.

Но Sberbank ще направи отстъпка от процента в случай, че клиентът се подпише животозастраховане и здравно осигуряване. Ако в някоя организация здравето и способността ви за работа вече са осигурени, свържете се с нея и осигурете жилището там. Определено ще получите отстъпка. Може да се получи отстъпка, ако дадено лице е променило професията си, а професията му вече не е в списъка на животозастрашаващите. Той ще трябва да намали застрахователните премии при кандидатстване. Ако изчислите всички тези нюанси, можете да изготвите политика при доста благоприятни условия. Но, въпреки всички отстъпки, жилищното осигуряване за ипотека все още е много скъпа инвестиция.

Продължаване на застрахователния договор

Застраховката се изплаща за целия период, за който се изчисляват плащанията по кредита. Но договорът обикновено се подновява всяка година. Ако всички условия остават същите и клиентът е удовлетворен от ситуацията, договорът е просто удължен. Но когато нещо се промени в нещо, в документа се правят известни промени. Например, клиентът вече е платил значителна част от кредита и неговият падеж е намалял. Следователно размерът на застраховката също ще намалее с определен процент.

Застраховка на жилища. Изисквани документи

Разбира се, всяка организация има свои собствени условия, но всички те се подчиняват на законите на Руската федерация, които са еднакви за всички застрахователи. Документите в застрахователната организация трябва да бъдат предоставени компетентно. Ако нямате опит в работата с финансови институции, то непременно се консултирайте с адвокати.

Списъкът с документи в повечето случаи е същият и включва:

- идентификационния номер на данъкоплатеца;

- прилагане;

- подписано споразумение за ипотека;

- Паспорт или други документи за самоличност;

- документи, потвърждаващи собствеността върху жилището;

- действайте на земята, ако сте купили къща на парцела.

След изпращане и проверка на всички документи клиентът заплаща застраховката и първата вноска. Това се случва, че е удобно да се подпише тристранно споразумение. Страните в него ще бъдат вашата банка, вие и застрахователната компания.

За да може застраховката да върне парите, когато застрахователното събитие все още е настъпило, е необходимо да се изпълнят следните условия:

1. Вземете необходимите документи, посочени във Вашето копие на договора.
2. Плащайте таксите навреме.
3. Информирайте агенцията за настъпването на инцидент, ако е посочено в договора Ви.

Застрахователното дружество има право да откаже плащане, ако поне една такса е платена навреме.

Разходи за застраховка

Разходите за всеки вид застраховка са различни. И всяка банка, разбира се, техните залози и нюанси. Ако сте се съгласили с ипотечно осигуряване в Sberbank, цената на полицата ще бъде по-ниска от тази в VTB-24, дори когато извършвате сделка в една и съща застрахователна компания.

Формулата за изчисляване на застраховката обхваща лихвата по кредита и салдото на дълга. Приемат се и други нюанси.

Таксата се заплаща само веднъж годишно. Но ако клиентът например започна ремонт в закупен апартамент и не е в състояние да плати тази сума наведнъж, можете да се споразумеете за разбивката му. След това таксата се разделя на 4 равни части и се изплаща на тримесечие.

Застрахователни дела

Застрахователната организация предвижда няколко застрахователни дела, при които банката ще получи сумата, посочена в договора. Застрахователната полица за жилищно настаняване в ипотека в различни организации има различна стойност и съответно осигурява няколко възможни непредвидени ситуации. Към тези обикновено се включват:

- пожари;

- проблеми с водопроводи (наводнение);

- експлозии;

- грабеж с разбиване;

- природни бедствия;

- вандализъм;

- утаяване на земята;

- наводняване във възхода на почвата вода.

Някои застрахователи предлагат и застраховка за ипотеки в случай, че влезе в сградата падащ самолет. Накратко, списъкът на застрахователните дела може да бъде доста широк. Вие избирате правилата, които смятате за правилни. Не плащайте за целия списък на застрахователните дела.

Застрахователно обезщетение

Лицето подписва застрахователния договор едновременно с ипотеката. Всички условия, включително условията за вреди, трябва да бъдат посочени в подписания от Вас договор.

Що се отнася до животозастраховането, застраховката трябва да покрие остатъка от плащането. Ако клиентът е болен или ранен, поради което той не може да работи, тогава застрахователната компания трябва по това време да плати на кредитополучателя от 50 до 70% от дължимата сума.

Възстановяване на пари

Ако клиентът вече е изпълнил всичките си финансови задължения към банката, може ли да си върне част от застраховката, тъй като застраховката се плаща в началото на годината за всичките 12 месеца? Ако е застрахован в "VTB", тогава е възможно. За да направите това, просто трябва да прекратите договора преди време и ще получите малко пари.

В последния (2016) година, че имат законен възможност да поиска връщане на парите по съдебен ред, ако някой банков застраховка, наложено върху вас.