Какво трябва да регистрирате ипотека: списък с документи, застраховка, време за обработка

Имайте свой собствен апартамент - сън, може би, на всяко младо семейство. Въпреки това, не всеки може да си позволи такъв лукс: стойността на недвижимите имоти понастоящем нарушава всички записи. Но не се разстрои! Благодарение на наскоро видния вид кредитиране - ипотеки - това желание на младежите стана осъществимо!

Същността на ипотеката

Ипотека не е нищо повече от заем за закупуване на имот (апартамент или къща). За разлика от други видове заеми, тази оферта е дългосрочна, издадена за около 10-15 години. И това е разбираемо: не всеки ще бъде в състояние да направи огромни плащания в случай на отпускане на ипотеки за кратко време. И ако разделите тази сума за дълги 120 или повече месеца, това се оказва много реална стойност.

Втората особеност на ипотеката е задължителният залог на имота, който ще бъде закупен като обезпечение за заема. Това е необходимо, за да може банката да спечели доверието на следващия ден. В крайна сметка, ако дори клиентът не плати всички дългове навреме, кредиторът ще остане само в черно: апартаментът / къщата ще стане негова собственост.

Третият отличителен белег на въпросния вид кредитиране (това е, което е необходимо за регистрирането на ипотеките без да се провалят) е наличието на първоначална вноска. Ако никой не иска наличието на собствен капитал при получаване на потребителски заем, те не могат да се справят без тях. Обикновено минималната стойност на първата вноска е 10-20% от стойността на имота.

Етапи на регистрация на ипотека

Ако искате да получите заем за закупуване на апартамент / къща, трябва да направите следните основни стъпки:

• Намерете желаната собственост. Трябва да се отбележи, че новите сгради са по-предпочитани за банката. Така че, често при закупуване на апартамент в новопостроена къща, кредиторът издава заем на по-атрактивни лихвени проценти.
• Подгответе необходимия пакет от документи.
• Кандидатствайте на банката за регистрация на ипотека. Най-добре е да се свържете с няколко организации наведнъж. Може би един от тях ще одобри заема.
• Ако отговорът на подаденото заявление е положителен, свържете се с клона на финансовата институция за изготвяне на договор за заем.
• Ако е необходимо, формализирайте застраховката на недвижимите имоти, живота и здравето на заемополучателя.

Както виждате, получаването на заем за недвижими имоти не е толкова просто, че този процес ще отнеме много време. Но нищо в бъдеще не може да се сравни с резултата от такъв случай - живеещ във вашия апартамент. Освен това, знаейки основните етапи на регистрацията на ипотеките, всичко може да се промени много по-бързо.

Ипотека: условия на получаване

Сега повечето финансови институции предлагат своите услуги при издаването на заем за закупуване на имот. Всички техни продукти имат свои собствени отличителни черти, собствени критерии и изисквания. Но ние можем да различим няколко основни, почти идентични в много компании условия. Те са както следва:

• Валута на ипотеката. В нашата страна, повечето заеми са издадени в руски рубли, но има случаи на заем за жилища в долари и евро.
• Размерът на лихвените проценти при този тип кредити обикновено отнема стойности от 10% до 16% годишно. Точна информация за това не може да бъде дадена от нито една банка, тъй като тя зависи от много фактори (доход на заемополучателя, ипотечен срок и т.н.).
• Първоначално плащане. Съгласно изискванията на повечето банки, клиентът трябва да има поне 10% от стойността на имота, за да получи ипотека.
• Условия на заема. Тази позиция се избира въз основа на платежоспособността на кредитополучателя и неговите собствени желания.
• Възстановяване на дълга под формата на месечни плащания по банковата сметка. Стойностите на всички суми са предварително определени в договора за заем.
• Като обезпечение за заема, задължителна регистрация на залог на придобитите недвижими имоти.
• В повечето случаи се изисква застраховка: предмет на кредита, живота, здравето и работоспособността на кредитополучателя.
• Провеждане на оценъчни работи. Това се прави от независими оценителни агенции. Необходимо е банката да установи реалността на посочената цена на апартамент / къща.
• Предоставяне на информация за доходите. Това ще позволи на кредитора да не се съмнява в платежоспособността на кредитополучателя.

Задължителен пакет документи

Говорейки за необходимостта от конкретен пакет от ценни книжа, трябва да се отбележи, че този списък може да бъде намален или допълнен в едно дружество. По-долу е основният списък на документите за регистрация на ипотеки, които банките най-често изискват:

• Заявление за заем
• Документът, доказващ самоличността. Най-често паспортът на гражданин на Руската федерация действа като паспорт.
• Втори допълнителен документ за идентификация: военен билет, паспорт, шофьорска книжка или пенсионна книжка.
• Запитвания за доходите.

Изисквания към заемополучателите

Достигането на добър доход не е достатъчно, за да получите ипотека. Банките отправят някои искания към кредитополучателите си. Разбира се, в зависимост от организацията те могат да бъдат леко променени, но същността им е приблизително следната:

• Наличие на руско гражданство. Доказателство за това е паспортът на руски гражданин.
• Възраст в момента на подаване на заявлението от 21 години до края на ипотечния период до 60 години.
• Липса на "черна" кредитна история.
• Постоянно пребиваване в района на регистрация на заем.
• Заетост на последната работа най-малко шест месеца, общата продължителност на службата трябва да бъде повече от година.

Оферти на водещи банки

За да се улесни изборът на брашно на потенциалния кредитополучател, следва да се предостави следната таблица, ипотечен процент в бреговете на страната.

Ипотека в спестовната банка

Не е тайна, че Сбербанк от Русия е една от най-надеждните банки в страната. Това обяснява избора на много клиенти на тази институция. А услугите на кредитирането в недвижимите имоти са доста търсени. Потенциалните кредитополучатели няма да се намесват, за да разберат какво е необходимо, за да уредите ипотека с този кредитор.

На първо място, това съответствие с изискванията на банката. Във връзка с клиентите те са:

• Гражданство на Руската федерация.
• Възраст от 18 до 75 години.
• Наличие на постоянно и официално работно място.

Има една и съща регистрация на ипотека в Спестовната банка при тези условия:

• Лихвените проценти варират от 11,4% годишно.
• Наличието на собствени средства - от 20% от стойността на недвижимите имоти.
• Ипотечният период за регистрация е до 30 години.

Важно е да се отбележи, че преди държавната регистрация на собствеността лихвеният процент се увеличава с 1 процентен пункт. Увеличение на тази цифра заплашва и с отказа да се формализира застраховката на придобитите имоти, живота и здравето на кредитополучателя.

Ипотека в "VTB 24"

"VTB 24" е на второ място по отношение на финансовите показатели в рейтинга на банките на Руската федерация. Ето защо в рамките на тази статия има описание и това, което е необходимо за регистриране на ипотека от тази компания. Освен това, техният продукт се характеризира с по-привлекателни условия и достъпност за голяма част от населението.

Така че за начало ще е правилно да напишете условията на ипотеката във VTB 24. Те са както следва:

• лихвен процент - от 11.9% годишно (в предложението с държавна подкрепа);
• наличност на собствени средства - от 20% от стойността на имота;
• наличният размер на кредита е от 600 до 8000 хил. рубли;
• срокът на заема е до 30 години.

След това трябва да споменем основните изисквания към кредитополучателите. "VTB 24" предлага такива:

• възраст не по-малко от 21 години към момента на кандидатстване за заем и не повече от 70 години към момента на изплащане на кредита;
• общ трудов стаж - най-малко една година.

Застраховки и ипотеки

при изпълнение на ипотечен заем предоставянето на застрахователна полица за придобитата собственост винаги се изисква. Това е, за да се защитят както на кредитополучателя и банката на извънредни ситуации: пожари, земетресения и др Добре известно е, че срокът на валидност на такава застраховка е в повечето случаи до една година ... Но това не означава, че след това време можете да забравите за застраховка на недвижими имоти! кредитиране темата трябва да бъдат защитени от рисковете, до пълното погасяване на клиента на плащането финансова институция на кредита.

Застраховката за недвижимо имущество не е единственият изискван документ от Великобритания. Така че, много често кредиторът се нуждае от друга застраховка, когато прави ипотека. А именно: политиката животозастраховане и здравно осигуряване, работоспособността на заемополучателя. Разбира се, според руското законодателство банките нямат право да принудят клиент да регистрира този вид застраховка. Финансови организации по принцип правят и правят резервация, но ако се откажете от нея, лихвеният процент ще се увеличи с 1 процентен пункт.

Струва си да се отбележи, че не винаги банков клиент може да купи необходимата полица във всяка застрахователна компания. Най-често кредиторът отправя своите искания за избор на последния и понякога предоставя списък на акредитирани компании, сред които може да се избере най-подходящият.

Сега, след като е научил, че е необходимо за регистрация на ипотеката, потенциалните кредитополучатели не трябва да се съмняват в необходимостта от получаване на такъв кредит. Не казвайте нищо, но собствената ви къща няма да бъде заменена!

Очевидно, тази ипотека не е толкова ужасна: условията за получаване и изисквания към кредитополучателите не трябва да плашат потенциалния кредитополучател. Основното нещо е да не се страхувате от трудности и да отидете до целта си.