Ипотечен процент. Най-благоприятните ипотечни кредити

Ипотечният лихвен процент варира в различните банки. Стойността му зависи от периода, за който вземате заем, от наличността на обезпечения, застраховки, комисиони.

Много банки държат временни акции, намаляване на цената на заем за закупуване на жилища.

Залози и гаранции

Когато решавате дали да вземете ипотека, имайте предвид, че в условията на нестабилност пазарен кредит организациите определят строги изисквания за осигуряване на кредит.

До момента на регистрация в Rosreestra собственост върху придобития имот е вероятно да се наложи да се направи не само гаранция за платежоспособни лица, но и допълнително обезпечение - съществуваща кола или апартамент.

"Антикризисни" ипотечни продукти

Кредитни организации се интересуват от привличане на богати клиенти. Банките, които предлагат ипотеки, активно предлагат нови продукти за физически лица, търсещи по време на криза, но доста скъпи.

Например, FC Otkrytie предлага a рефинансиране на ипотечни кредити, издаден по-рано в други търговски банки. Задълженията, получени в чуждестранна валута, се прехвърлят по искане на клиенти на рубла. Минималният лихвен процент по "рефинансиране" е 13% годишно. Тя расте, когато определени условия на комплексна услуга в банката не са изпълнени до следните стойности:

• +0,25% - за кредитополучатели, които не са платежни клиенти на банката;
• +1% - за собствениците на фирми;
• +0,5% - в случай на отказ да се плати еднократна такса за "намаляване" на курса;
• +4% - ако няма договори за животозастраховане и заетост.

FC Otkrytie предлага и ипотечния продукт "Ипотека плюс": парите се дават за сигурността на съществуващия недвижим имот за целите на ремонта му. Предоставянето на документи, потвърждаващи предназначението, не се изисква. Лихвеният процент е 16,25% годишно. Максималният срок на финансиране е 30 години.

Кредити за придобиване на жилища с държавна подкрепа

Най-значимият параметър при издаване на ипотека е процентът. Калкулаторът за изчисляване на сумите за надплащане е на официалния уебсайт на всяка банка.

Цената на обслужването на ипотеката се намалява при получаване на заем в рамките на програмата за държавно субсидиране на заеми за закупуване на недовършени апартаменти на първичния жилищен пазар.

Участващите банки отпуснати средства от пенсионния фонд, поради което те са в състояние да намалят лихвените проценти по ипотечните кредити с цел покупка на апартаменти в нови сгради. В момента програмата се присъедини PJSC "Сбербанк на Русия", "Газпромбанк", "ВТБ 24", "Уралсиб", "Земеделска банка", "Promsvyazbank" и много други кредитни институции.

Ипотека с държавна подкрепа може да бъде получена за до 8 милиона рубли. в районите на Москва и Санкт Петербург, в останалите региони - не повече от 3 милиона рубли. Най-дългият период на кредитиране по програмата "Ново строителство", съгласно правилата, е 30 години. Вашият принос трябва да бъде най-малко 20% от цената на закупените жилища.

Купуване на квадратни метра поради заеми, получени по програмата за субсидиране, може да бъде одобрен само от разработчиците на банки.

При отпускане на заем със държавна подкрепа ипотеката се изчислява съответно. Sberbank определя фиксиран лихвен процент 12% годишно преди и след регистрацията в списъка на собствеността върху придобития имот. Необходимо е да се сключи договор за животозастраховане за кредитополучателя. За нарушение на условието за годишно удължаване на лихвения процент се увеличава до 13% годишно.

В PJSC "VTB 24" можете също да получите заем с държавна подкрепа в размер на 12% годишно, с задължителна регистрация на цялостен застрахователен договор.

В "Газпромбанк" лихвеният процент по ипотеките е от 11.25% годишно.

В "Банк VTB" АД заемът "Ново строителство" на PJSC е формализиран с първоначално плащане от 15% от сумата на 11.75% годишно. Решението за предоставяне на заем е взето в рамките на 24 часа.

В ФК "Откриване" процент на ипотеки с държавни варира от 11,45% на годишна база и задължителни плащания (премии) в размер не повече от 2,5% годишно. Когато банката акредитиран от голям брой фирми за недвижими имоти.

Кредити по програмата за млади семейства

Друг начин да се гарантира, че ипотечният процент е по-нисък, е да кандидатствате за заем по програмата за субсидиране "Младо семейство".

Ако възрастта на съпруга и съпругата не надхвърля 35 години, а двойката, съгласно законодателството, се нуждае от по-добри условия на живот, е препоръчително да се обърнете към областната администрация. При закупуване на къща или апартамент икономична класа, държавата ще плаща до 30% от цената на жилищата.

В банки ипотека за младо семейство обикновено е по-евтино. За него по-малко от фактори за отглеждане се прилагат.

В Sberbank курс на ипотека "Младо семейство" варира в зависимост от периода на заема и размера на първоначалната вноска.

В таблицата са представени лихвените проценти по ипотеката "Young Family" в PJSC "Sberbank of Russia".

Много търговски банки също имат право да поемат като погасяване на заемните средства за жилищния сертификат, но не предоставят обезщетения за лихвен процент по едно и също време.

Независимо от това, ипотека за младо семейство сега е и средство за придобиване на къща или апартамент на много по-ниска цена.

Как да определите бъдещите разходи за ипотека

Сравняване на условията за кредитиране в различни банки, не забравяйте да помолите мениджъра да подготви предварително изчисляване на ипотеката. Sberbank, VTB-24, Otkritie FC и други банки на официални сайтове показват само приблизителна сума на бъдещите разходи за обслужване на кредитите.

Моля, свържете се с отговорния служител, който Ви съветва:

1. Необходима ли е оценка на закупения имот? Ако е така, за чиито разходи се задържа?

2. Колко ще струва нотариалната сделка?

3. Коя от страните по сделката плаща държавната такса в камарата за регистрация?

4. Ще бъде ли ипотечната ставка по-висока до момента, в който таксата за залог е регистрирана в полза на банката?

5. Какви са допълнителните плащания по договора за заем, различни от лихвения процент?

6. Необходимо ли е да се застрахова обезпечението, както и живота и здравето на заемополучателя? Колко ще струва цената на политиките?

7. Какъв е графикът за погасяване на заема?

8. Има ли ограничения за предсрочно погасяване на заема?

9. Какви глоби и санкции са предвидени в договора за заем?

Само с пълна информация можете да решите дали си струва купуването на жилища точно сега.

Ипотека от Sberbank за бъдещи собственици на апартаменти и къщи на вторичния пазар

Благоприятни и евтини заеми остават на физическите лица в най-голямата банка в страната. Финансиране за закупуване на завършена къща или апартамент може да бъде получено в размер на 300 000 рубли. за период до 30 години при лихвен процент от 12.5% ​​до 16.5% годишно. Вашата авансова вноска е 20% или повече от цената на бъдещите жилища.

При определяне на кредитния период ще се вземе предвид действителната Ви възраст. Съгласно правилата за отпускане на заеми, по време на окончателното погасяване на заема на кредитополучателя трябва да бъде не повече от 75 години.

Размерът на заема, който ще бъде даден, ще бъде по-малък от сумите:

- 80% от покупната сума на къща или апартамент,

- 80% от прогнозната стойност на жилищата.

Придобитите недвижими имоти се издават като залог и задължително са застраховани срещу рискове от загуба, смърт, щети.

При получаване на жилищен кредит за до 15 милиона рубли. в Sberbank е възможно да не се потвърди фактът, че има постоянно място на работа и да не се предоставят удостоверения за доходи.

Комисионата за издаване на заем няма да бъде задължена да плаща.

Преди придобиването на собствеността върху имота, който трябва да бъде закупен като обезпечение за заема, е необходимо да се осигурят други форми на обезпечение: залог на имущество или гаранция на платежоспособни лица.

Важно предимство регистрация на ипотеки в Sberbank е възможността за предсрочно погасяване без допълнителни такси или комисионни. Въпреки това, частична или пълна възвръщаемост на заема ще трябва предварително да уведоми заемната служба.

Изчисляване на разходите за жилищни кредити в спестовната банка

Ипотечният процент е по-нисък в следните случаи:

1. Срокът на заема е в рамките на 10 години.
2. Получавате заплата в сметка, открита в Sberbank
3. Първоначалният принос е от 50% и повече.
4. Подадохте отчети за доходите на банката. Опитът на последното работно място е най-малко 6 месеца. Общият период на трудова дейност за последните 6 години надвишава 1 година. Това изискване не се отнася за клиентите на заплатите на банката.
5. Животът и здравето са застраховани в една от акредитираните компании.

Приблизителният лихвен процент по ипотеката е представен в таблицата по-долу.

Към посочените тарифи се добавя:

• +0,5% - ако не получавате приходи от сметките за заплати на банката.
• +1% - за периода до регистрацията на собствеността върху придобития имот.
• +1% - за общо застраховане на кредитополучателя.

Кредитни продукти за закупуване на готови жилища

Конкурентните програми за ипотечно кредитиране на вторичния пазар се предлагат от PJSC "VTB24". Основното му предимство е, че авансовото плащане може да бъде от 15% от цената на къща или апартамент.

Кредитите се отпускат до 30 години при 13,5% годишно при сключване на цялостен застрахователен договор. При липса на застрахователна полица лихвеният процент е 14.5%.

Отстъпка от 0,5% се дава на клиенти, получаващи заплати по сметки в PJSC "VTB 24".

PJSC "VTB Bank" преди това работи изключително с представители на големи и средни предприятия. Въпреки това, след усвояването на Банката на Москва, той започна да се развива и на дребно.

От май 2016 г. "ВТБ" предлага и ипотечни продукти на физически лица. Тъй като насоката за кредитиране на дребно в банката е отворена, ипотечната ставка е изключително ниска, варираща от 11% годишно.

Благоприятните условия за финансиране се предлагат от ПСК "Промсваз банк". Първоначалната вноска за отделните програми е от 10%. Лихвеният процент по ипотеката на вторичния пазар на жилища - от 13.35% годишно.

Евтините заеми се издават на клиенти на Райфайзенбанк. Лихвените проценти по закупуването на готовия жилища и апартаменти в нови сгради за ТРЗ клиенти варират от 11% за тези, които получават заплата не АД "Райфайзенбанк" - 12,25-12,5% годишно. Първоначално плащане - от 15% от разходите за жилища. Въпреки това, максималната възможна срока на кредита, а кратко, само на 25 години, което се отразява на размера на месечните плащания.

заключение

В условията на финансовата криза банките все още се интересуват от активно сътрудничество с клиентите с платежоспособност. Ако имате достатъчно висок доход, който потвърди официално, не бързайте да приеме офертата от първата ипотека центъра, който се е съгласил да се поддават на вас. Потърсете оптималните условия.

В заключение, бих искал да давам съвети, взети назаем от книга Бодо Шефер "Кучето на име Мани": опитайте се да се занимава само с банков мениджър, който ви доста. В този случай всяка транзакция ще бъде успешна.