Застраховка на ипотечни жилища: условия, документи

Вероятно няма такъв човек, който не би искал да има свое удобно помещение. Но, за съжаление, не всеки има възможност да го закупи. Ето защо в нашата страна, много млади двойки обмислят възможността за закупуване на жилище на кредит. Когато правите апартамент в ипотека, много банки принуждават клиентите си да осигурят жилищна площ от загуба или повреда. В същото време, не само недвижими имоти е застрахован, но и здравето и живота на собственика на апартамента. Да откажете това често е невъзможно, защото в противен случай банката просто ще откаже да предостави заем.

Тук, повечето хора и възниква въпросът: "Застраховката на ипотечен апартамент е задължителна или не?" Отговорът е недвусмислен: това е задължително. Въпросът е, че според руския закон всяко имущество, закупено с ипотека, задължително трябва да бъде застраховано. Ето защо всеки гражданин, който иска да уреди жилище в ипотека, трябва да има подробна представа за застраховката на недвижимите имоти. Нека се опитаме да разберем този въпрос по-подробно.

Възможно ли е да откажете застрахователни услуги при регистрация на ипотека?

Преди да организирате застраховка, трябва да разберете какво обикновено дава ипотечно осигуряване. Съгласно действащото законодателство, при регистрация на ипотека може да се осигури само обезпечение, т.е. къща или апартамент. Но много банки, за да намалят собствените си рискове, принуждават клиентите си да купуват допълнителни застрахователни услуги, сред които най-честите са животозастраховането и здравното осигуряване на кредитополучателя, както и правната прозрачност на сделката по покупко-продажба. В случай на отказ за закупуване на допълнителни застрахователни услуги, финансови институции, в повечето случаи, увеличаване на лихвения процент по ипотека. По този начин е невъзможно да се откажат от застрахователните услуги.

Какви случаи са застраховани?

Ипотечната застраховка защитава кредитополучателя от следните рискове:

• от пожар, експлозия, наводнение и други извънредни ситуации, в резултат на което са причинени много щети на жилищната площ и не подлежи на възстановяване;
• щети, причинени на апартамента от трети лица;
• финансовата институция стартира нова ипотечна програма с по-благоприятни условия.

Ако покупката на недвижим имот в ипотека също е издадена и застраховка, а след настъпване на някой от горните случаи, останалият дълг по заема се плаща от застрахователната компания. Ако кредитополучателят откаже да състави застраховка, той ще бъде задължен да изпълни всички задължения, предвидени в договора за заем.

Условия за ипотечно осигуряване

Съгласно действащото законодателство застраховката на ипотечен апартамент трябва да бъде формализирана преди сключването на договор за заем. Това трябва да се справи сами с кредитополучателя. Той трябва да вземе решение относно застрахователната компания, чиито услуги ще използва и да сключи застрахователен договор. Същевременно срокът му на валидност трябва да съвпада със срока на заема.

Застрахователните апартаменти, чиито разходи зависят от няколко фактора, могат да се изплащат веднъж годишно или тримесечно.

Размерът на осигурителните вноски се влияе от:

• срокът на сключване на застрахователния договор;
• състоянието на жилищната площ;
• броят на извършените по-рано сделки по покупко-продажба с недвижими имоти.

Застрахователният период може да варира от 30 до 50 години, но трябва да съвпада с периода на използване на привлечените средства.

Изисквания за жилищно пространство за застраховка

Застраховката на апартамент в ипотека е допустима само ако жилищната зона отговаря на следните изисквания:

• физическо износване Сградата, в която се намира апартамента, не надвишава 60%;
• заемополучателят има заключение относно техническото състояние на жилището и доклад за оценка, съставен от независим професионален експерт;
• правна чистота на всички транзакции, настъпили по-рано с имота;
• наличие в апартамента на цялата необходима документация.

Ако някоя от изброените по-горе елементи не е изпълнена, застрахователната компания ще откаже да предостави своите услуги и следователно ще бъде невъзможно да се получи ипотека.

Какви документи са необходими за застраховане на жилищни имоти?

Всеки, който планира да придобие собствено жилище, се интересува от въпроса какви документи са необходими за застраховане на ипотечен апартамент. Ще е необходимо да се подготви следният пакет от документи:

• документи за жилищния район, които ще бъдат застраховани;
• паспорта на гражданина на Руската федерация;
• Закон за техническата проверка на апартамента, в който се посочва неговата текуща стойност;
• извлечение от Единния държавен регистър;
• копие от техническия план за жилищно настаняване;
• оригинала и копие от извлечението от книгата на къщата.

за застраховка заглавие, В допълнение към горните документи ще трябва да подготвите:

• документ, удостоверяващ правото на кредитополучателя да притежава жилищна площ по предходни сделки;
• документ, потвърждаващ факта на сделката по покупко-продажба;
• удостоверение за държавна регистрация на апартамента;
• документ, потвърждаващ, че съпругът или съпругът не се противопоставя на продажбата на жилище;
• чекове за плащане на комунални услуги.

Ако в допълнение към недвижимите имоти кредитополучателят ще застрахова живота и здравето му, ще е необходим сертификат за състоянието на неговото здраве.

Какви документи ще се изискват от продавача на апартамента?

Ипотечната застраховка предполага, че от продавача също ще се изисква да предостави определен пакет документи.

Това ще изисква следното:

• нотариално заверени копия на всички страници на паспорта;
• съгласието на абсолютно всички членове на семейството с продажбата на жилища, които имат право да притежават апартамент;
• ако настоящият собственик на апартамента е пенсионер, ще се изискват копия от удостоверенията за ИПП и НР;
• ако апартаментът е предписан на лица, които не са достигнали пълнолетие, се изисква копие от разрешението за продажба от страна на настойника.

Струва си да се отбележи, че всеки застраховател излага своите изисквания за процедурата за регистрация на застраховка, така че списъкът на изискваните документи може да се различава от горепосоченото.

Разходи за застрахователни услуги

Невъзможно е да се каже недвусмислено колко ще покрие жилищното застраховане. Цената зависи от застрахователната програма, както и от техническото състояние на жилищното пространство.

Например, с имуществена застраховка, цената на застраховката може да бъде от 0.3 до 1% от стойността на недвижимите имоти. Това също така взема предвид състоянието на апартамента, възрастта на къщата и наличието на системи за сигурност.

цена от застраховка заглавие може да бъде от 0,1 до 0,6% от стойността на недвижимите имоти. Ако правната чистота на жилищата е в ред, тогава можете да разчитате на най-ниския процент.

Ако в допълнение към жилищното пространство кредитополучателят също иска да се застрахова, услугите на застрахователя ще струват от 0,7 до 1,5%. Същевременно равнището на осигурителните вноски се влияе от здравословното състояние на осигуреното лице и от вида на неговата дейност.

Най-икономичният вариант е сложна политика, която включва всички услуги, разгледани по-рано. Цената му може да варира от 1 до 1,5% от цената на апартамента.

Към днешна дата има възможност да се знае точно колко ще струва застраховката на ипотечен апартамент. Калкулаторът, който се изпълнява на сайтовете на повечето застрахователни компании, ще ви помогне в това. С него можете да определите точния размер на застрахователните премии.

Процесът на регистрация на ипотечното застраховане

Така че, как да застрахова апартамент? Този въпрос се изисква от много хора, които планират да издадат ипотека.

Процедурата за обработка на застрахователната полица е както следва:

1. Намерете Великобритания, която предлага най-изгодните условия.
2. Внимателно проучете застрахователния договор. Това ще предотврати различни капани и наличието на скрити услуги, определени от застрахователната компания незаконно.
3. За да се запознаете със застрахователните случаи, обхванати от полицата, както и размера на паричната компенсация и условията за плащанията.
4. Изпратете молба до застрахователната компания.
5. Да направи осигурителна вноска от установения размер и в сроковете, предвидени в договора.

Застрахователният договор е изготвен в три екземпляра: първият остава при застрахователя, вторият, който вземате, а третият се дава на банката.

Къде да се застрахова недвижими имоти при регистрация на ипотека?

Днес застраховката за жилищни ипотеки е една от най-често срещаните насоки, с които се занимава голям брой застрахователни компании, така че няма да има особени проблеми при намирането на оптимални условия за Великобритания. Но тук е важно да се разбере, че не всички застрахователи работят честно, затова, за да не попаднат в ръцете на измамници, се препоръчва да се използват услугите на само надеждни и надеждни компании. След това ще се считат за най-големите компании, участващи в ипотечното застраховане.

Sberbank: условия за ипотечно осигуряване

Сбербанк е най-голямата финансова институция в Русия с държавна подкрепа, така че тази компания не само предлага най-добрите застрахователни условия, но и една от най-надеждните.

Застраховката на апартамент с ипотека в Сбербанк се извършва при следните условия:

• срок на застраховката - до 30 години;
• размерът на застрахователните премии - от 0.3 до 0.8%;
• размерът на застраховката - не по-малък от оставащия дълг и не повече от разходите за жизнено пространство;
• застрахователни програми - жилищни и комплексни.

Застрахователните апартаменти за ипотека в спестовната банка се издават за не повече от пет дни, така че не е нужно да отделяте много време и бързо можете да си купите апартамент на кредит.

Застраховане на недвижими имоти в VTB

Втората банка в Русия по отношение на ипотечното кредитиране е VTB.

Застраховката на ипотечен апартамент в тази финансова институция се извършва при следните условия:

• срок на застраховката - до 30 години;
• размерът на застрахователните премии - от 0.5 до 1%;
• размерът на застраховката - не повече от пазарната стойност на жилищното пространство;
• застрахователни програми - изчерпателни.

Процедурата за обработване на застрахователна полица във VTB отнема не повече от една седмица.

Регистрация на застрахователна полица в Rosgosstrakh

Друг неоспорим лидер на пазара в областта на ипотечното осигуряване е Rosgosstrakh. Тя предлага на своите клиенти следните условия:

• срок на застраховката - до 50 години;
• размерът на застрахователните премии - от 0,12 до 0,65%;
• размерът на застраховката - не повече от пазарната стойност на жилищното пространство;
• застрахователни програми - жилищни и комплексни.

Застрахователните услуги от Rosgosstrakh са много по-евтини, тъй като при изчисляването на цената на полицата се вземат предвид много фактори, включително местоположението на апартамента или къщата.

Какво трябва да направя, ако възникне застрахователно събитие?

Разговаряхме за всички нюанси, свързани с ипотечното кредитиране. Сега остава само да се разгледа процедурата за възникване на застрахователно събитие. За да получите парична компенсация, е необходимо:

1. В случай на непреодолима сила, първо трябва да съобщите въпроса на компетентните органи.
2. Уведомете застрахователната компания за инцидента и съобщете причината за инцидента.
3. Подгответе пакет от документи за засегнатия апартамент.

Ако всичко се извършва в съответствие със закона и навреме, тогава задължението за погасяване на дълга се поема от застрахователното дружество, а заемополучателят получава парична компенсация. Струва си да се отбележи, че задължението трябва да бъде изплатено от застрахователя преди изтичането на срока на договора. Затова, за да избегнете проблеми, винаги прочетете условията на споразумението.