Процедура за получаване на ипотека: документи, срокове, разходи

Доста често, кога няма достатъчно пари

Изисквания на банковите институции към кредитополучателя

Преди да кандидатствате за кредитна институция, първо трябва да установите процедурата за получаване на ипотека. Освен това трябва да разберем, че заемът може да бъде отказан по различни причини. Ето защо е важно веднага да се създаде благоприятна среда за сътрудничество с банката, като се проучат стандартните условия за получаване на ипотека. Нека разгледаме някои от тях:

• Наличие на собственост. Заемополучателят трябва да е собственик на имота, за да го предостави като обезпечение.
• Възможност за плащане на първоначалното плащане, чийто размер е от 30% от цената на апартамента и по-горе.
• Размерът на изплащането на месечното плащане не трябва да надвишава 1/2 от дохода на лицето, което е получило заема.
• Задължително условие за получаване на такъв заем е застраховката не само за апартамент, но и за живот.

Срок на ипотечния кредит

Процедурата за получаване на ипотека се различава от останалите заеми от условията. Минималният срок обикновено не е повече от 3 години, а максималният е даден за 30, а в някои случаи дори за 50. Такива изисквания изплашват много хора. В крайна сметка, малко хора искат толкова дълго да се разчитат на банковата организация.

Изготвяне на ипотечен кредит

Важно е също така да се отбележи, че финансовите институции правят своите искания и ограничения за кредитополучателите. Например, за да получите пари в брой за жилищно кредитиране, трябва да имате разрешение за постоянно пребиваване и работа. Освен това общият трудов стаж на заемополучателя трябва да бъде най-малко 1 година. Ако кредитната история на клиента е развалена, тогава е малко вероятно да получите ипотека. Освен това той не трябва да има криминално досие и други паралелни заеми. Минималната възраст за получаване на заем е от 21 години, а максималният - не повече от 65-75 години към момента на погасяване на ипотеката.

Когато попълвате заявление, можете да посочите съпритежателите, които могат да бъдат братя, съпрузи, родители или познати. Човек под 27 години задължително трябва да представи военен билет за банката. Без него заемът ще бъде отказан, дори ако има закъснение във връзка с обучението си. При кандидатстване за ипотека по едно и също време в няколко банкови организации, трябва да разберете по-подробни изисквания за кредитополучателите и процедурата за закупуване на недвижими имоти във всяка от тях. След като молбата за ипотека бъде одобрена, можете да продължите с избора на подходящ корпус. Банката прекарва няколко месеца в тези събития.

Как да си направим ипотека?

Процедурата по получаване на заем е следната: обработка на заявки, търсене на недвижими имоти, одобрение за жилище, сключване на сделката. Банката прави положително решение от момента на представяне на всички документи на кредитната организация в рамките на 5-10 работни дни. През това време той проверява надеждността на предоставената информация и определя максималния размер на кредита, който е на разположение на кандидата. След одобрение клиентът преминава към избор на недвижим имот. Въпреки че някои предварително изберете един апартамент. Банковите организации също поставят определени изисквания за жилищно настаняване, които трябва да бъдат взети под внимание.

Когато кредитополучателят намери подходящ вариант, той ще трябва да получи от продавача копия от всички документи за банката и да извърши независима оценка на имота. Същевременно оценяващата компания трябва да бъде акредитирана от финансова институция. След подаването на документи за апартамента банката внимателно ги изследва и проверява, за да изключи правни и финансови рискове. Това отнема от 3 до 7 дни. С одобрението на всички точки в определения ден от страните се изисква да докладват на банковата организация за транзакцията. Заемополучателят ще трябва само да подпише договора и да получите сумата, необходима за закупуване на жилища.

Кредитните институции обикновено контролират сетълмента, осъществяван в брой чрез банкова клетка, между страните. В този сейф са поставени кредитни средства и авансово плащане. Те не могат да бъдат получени, докато не бъде завършено прехвърлянето на собствеността върху жилищата. Когато купувачът стане новият собственик на апартамента и получи сертификат за него, продавачът ще може да изтегли парите си от банковата клетка.

Получаване на заем за закупуване на вторичен недвижим имот

Процедурата за получаване на ипотеки за жилища втора употреба има своите предимства:

1. След сделката апартаментът може да бъде използван веднага за живеене.
2. Закупуването на вторичен недвижим имот е много по-лесно, тъй като банковите организации са по-склонни да кредитират този сегмент от пазара.
3. Жилището може да бъде избрано на всяко удобно място и район.
4. Такъв недвижим имот често се изгражда от по-трайни строителни материали, така че той има дълъг живот и отговаря на всички изисквания.

Процедурата за получаване на ипотека за вторични жилища е от интерес за много граждани днес. Често банките предлагат на клиентите благоприятни условия за издаване на заем за закупуване на такъв апартамент. Основното нещо е, че размерът на кредита не надвишава стойността на избрания имот. С други думи, кредитополучателят трябва да може веднага да плати от 15-35% от стойността си.

Наред с други неща, не можете да вземете ипотечен заем за имот, който не отговаря на изискванията на банката. Например, вторичният корпус трябва да е в добро състояние. В апартамента няма да бъде дадена ипотека в къщата, която да бъде разрушена. Ето защо кредитополучателят ще трябва да прекарва много време, търсейки подходящи жилища.

Какви документи са необходими за ипотека в спестовната банка?

За да получите заем за закупуване на апартамент в Сбербанк, е необходимо да подготвите пакет документи, който се формира от следните ценни книжа:

• паспорти;
• информация за доходите под формата на 2-NDFL;
• допълнителни удостоверения: паспорт, пенсия, военен билет, шофьорска книжка;
• работна книга.

Вместо данък върху доходите на физическите лица, кредитополучателят има право да подаде сертификат за банкова извадка. Тя се попълва от работодателя, като се въвежда информация за доходите, опит на служителите през последните шест месеца и удръжки. По принцип тази опция се използва, ако организацията не може да предостави стандартни данни за 2-NDFL. Какви други документи са необходими за ипотека в Sberbank, различни от изброените? Финансовата институция може да поиска от клиента да предостави допълнителни документи, за да потвърди информацията.

Как да получите ипотека с държавна подкрепа?

Ипотеките с държавна подкрепа са предназначени да помогнат на незащитените граждани и на гражданите с ниски доходи. Целите на програмата са да се увеличи покупателната способност на хората и да се стимулира изграждането на нови недвижими имоти за населението. Вярно е, че ипотека с държавна подкрепа не ви позволява да купите втори дом. За да получите кредитни средства, ще бъде възможно само върху недвижимите имоти в къщи в строеж и нови сгради.

В този проект участват много големи банки - Оккритие, ВТБ-24, Сбербанк, Газпромбанк и други. Но трябва да се разбере, че този ипотечен заем ще бъде издаден само за разработчици, които са свързани чрез партньорства с финансови организации или държавни структури.

Цената на ипотечния заем

Повечето хора не знаят какво регистрация на ипотека те ще трябва да страдат в случай на одобрение на заема. Често това поведение води до факта, че кредитополучателите погрешно изчисляват пълната цена на апартамента. В резултат на това те имат допълнителни проблеми с погасяването на заема.

При закупуване на жилище на кредит, трябва да плащате за различни услуги, които могат да варират в рамките на 3-10% от стойността на имота. Например, някои банки начисляват такса за разглеждане на молба за ипотека. И ако финансовата организация откаже да получи заем, кредитополучателят няма да може да изплати платените пари.

Основното условие за издаване на ипотечен кредит е независима оценка на закупеното жилище. Провежда се процедура за определяне на размера на заема. Най-често банките вече си сътрудничат с някои оценители. Следователно, клиентът не трябва да търси сами експерти. Въпреки това, за подобна услуга ще трябва да платите около 5-20 хиляди рубли.

Все още се налага да се отказвате за застраховка. Съгласно действащото законодателство, при закупуване на апартамент трябва да се предпазите от загуба на жилище и щети. В допълнение, банките могат да откажат да получат заем, ако кредитополучателят не застрахова собствеността на апартамента и живота. Ето защо, застрахователите все още трябва да плащат няколко процента от разходите за жилища.

Също така трябва да помните допълнителните комисионни от финансови институции: за наемане на килийни помещения, безкасово плащане или изтегляне на средства. Ако има трудности при изплащането на дълга, банката ще наложи глоби и санкции. Препоръчително е да не се допускат подобни ситуации да избягват проблеми.

заключение

Преди да вземете заем, преценете добре всички последици от това решение. Вероятно сега такава финансова тежест ще се окаже невъзможна, затова е по-добре да чакаме по-благоприятен момент. Разбира се, изчисляването на всички разходи при получаване на ипотека е просто нереалистично. Но при регистрирането на такъв заем е необходимо да вземете предвид семейния си бюджет и непредвидени разходи.