Ипотечна застраховка: отзиви. Пълна ипотечна застраховка

Ипотечната застраховка е необходима при закупуване на недвижими имоти на кредит. При издаването на заем на кредитополучателя банките трябва да закупят ипотечна застрахователна полица.

Федералният закон "За ипотека (Залог на недвижимо имущество)" изисква извършването на задължителна имуществена застраховка срещу щети и унищожаване. При издаването на заем много банки настояват за допълнителна или всеобхватна застраховка за минимизиране на собствените си рискове.

Защо се нуждаете от застраховка?

Ипотека - заем за максимален срок с минимален лихвен процент. Поради това банките се опитват да намалят риска от невъзвръщаемост на дълга и да предложат цялостна ипотечна застраховка. Целта на имущественото осигуряване е ипотека, т.е. апартамент. Но за пълна защита, банките предпочитат клиентът да застрахова живота и здравето му, както и риска от загуба на собственост.

За клиенти, които са отказали допълнителни политики, често има по-високи лихвени проценти. Но най-често самите кредитополучатели разбират, че в живота има всичко и доброволно сключват допълнителни договори животозастраховане и здравно осигуряване.

По отношение на застраховка заглавие, то се прилага не само за жилища, закупени на вторичния пазар, но и за нови сгради. На практика има случаи на проблеми с предишни собственици на апартаменти и двойни продажби на апартаменти в строеж. При този вид застраховка, новият собственик се нуждае само от първите 3 години, преди изтичането му статут на ограниченията върху предизвикателни сделки с недвижими имоти.

Специфична характеристика на ипотечното застраховане

Ипотечната застраховка има някои функции. Договорът със застрахователното дружество е в полза на заемодателя, т.е. бенефициентът, който ще получи застрахователното обезщетение, е банката, а не кредитополучателят. Ето защо, застрахователната сума по правило съответства на размера на заема.

Размерът на дълга постепенно намалява и съответно разходите за полицата намаляват. В случай на застрахователно събитие банката получава възстановена сума в размер на заема, а собственикът на жилището губи средствата, които са инвестирали самостоятелно, включително първоначалното плащане. За да предотвратите това, можете да уредите застрахователен договор за пълната цена на апартамента. Тогава неговият собственик ще стане бенефициент за своята част от застрахователната сума.

Такива условия се предлагат от много компании, включително VTB Insurance. Ипотечната застраховка може да се превърне в защита както на банката, така и на заемополучателя.

Предимства за отпускане на заеми

На първо място, застраховката за ипотечни заеми защитава банката от загуби, които могат да възникнат поради неспособността на кредитополучателя да изпълни задълженията си. Това играе специална роля в ситуации, при които продажбата на обезпечение е невъзможна или не покрива цялата сума на дълга.

Поради съществуването на застрахователна ипотека е на разположение на повече хора с намален интерес.

Застраховка на имота

Ипотечната застраховка включва преди всичко защитата на обезпечението. Обект на застраховка в този случай могат да бъдат конструктивни елементи и вътрешно покритие помещения.

Един от основните играчи на този пазар е Rosgosstrakh. Ипотечната застраховка в това дружество включва възможно най-широк списък от застраховани събития. Обикновено това е пожар, експлозия, наводнение, удар от мълния, природно бедствие, незаконни действия на трети лица, структурни дефекти и т.н.

Животозастраховане

Някои банки настояват за живот и здравно осигуряване на кредитополучателя. Тази застраховка включва следните рискове:

• временна загуба на работоспособност от осигуреното лице;
• трайна нетрудоспособност и увреждане;
• смърт.

Когато подготвяте политика, може да ви е необходим медицински преглед. Ако в същото време се открият фактори, които застрашават живота и здравето на клиента, разходите за застраховка могат да бъдат увеличени.

Заглавие Застраховка

Този вид застраховка срещу риск от загуба на собственост също е включена в пълната застрахователна програма. Заемополучателят застрахова риска от загуба на собственост, ако бъде оспорен от трети лица. В съвременните условия тази услуга е много подходяща и може да защити срещу измами от продавача на жилища. В някои случаи е трудно да се провери правната чистота на дома.

Разходи и условия

Много застрахователи извършват ипотечно осигуряване. Обратната връзка показва, че крайната цена варира в зависимост от компанията. Не е необходимо да сключвате споразумение с първата предложена застраховка, по-добре е да се запознаете с условията и цената най-малко в няколко офиса. Банката предоставя на кредитополучателя списък на доверени застрахователи, който включва най-големите участници на пазара, например VTB Insurance.

Ипотечното осигуряване се осъществява по време на срока на договора за ипотека. Застрахователната сума е равна на сумата на получения кредит, увеличена с още 10%. По искане на кредитополучателя, недвижимите имоти могат да бъдат застраховани при пълни разходи.

Всяка година е необходимо да се плащат застрахователни премии. Размерът им ще намалее с изплащането на заема. Също така размерът на застрахователната премия зависи пряко от осигурената сума, възрастта на застрахования, вида на договора за заем и закупения имот, броят на кредитополучателите е важен.

Разходи за застраховка Политиката се определя индивидуално в зависимост от горните фактори. За кредитополучателя ипотечната застраховка ще струва приблизително 1,5-2% от застрахователната сума. Това е цената на цялостната застраховка, покриваща почти всички възможни рискове.

Застрахователният договор може да бъде сключен в деня след подаването на документите и заявлението.

Действия в случай на застрахователно събитие

Ако е настъпило застрахователно събитие, първото задължение на кредитополучателя е да уведоми застрахователното дружество и банката за това. Така ще бъде стартиран застрахователният механизъм. Тъй като бенефициентът, т.е. този, който получава парите, е банка кредитор, тогава всички въпроси ще бъдат решени на ниво финансови институции. Независимо от това, кредитополучателят трябва да се интересува от напредъка на процеса.

Много кредитополучатели се опасяват, че парите, платени от застрахователното дружество, не са достатъчни, за да покрият целия дълг. Банковите и застрахователните служители твърдят, че възникването на такава ситуация е невъзможно. При подновяване на договора застрахователни компании да се съгласи размерът на дълга, така че цялата му обем да е включена в политиката.

Мога ли да се откажа от застраховката

Ипотечната застраховка е изискване, което е добре обосновано. Въпреки това, много кредитополучатели се опитват да спестят пари и да избегнат сключването на застрахователен договор. Ако първоначалният отказ заплашва да увеличи лихвения процент по заема, тогава отказът да платите следващата застрахователна премия може да има по-сериозни последици.

Банките предвиждат възможност за внезапно отнемане на застраховка в договор за заем. За такива случаи са предвидени санкции, а по-скоро строги. Банката може просто да поиска еднократно връщане на цялата оставаща сума на дълга.

По желание, кредитополучателят може да промени застрахователната компания. Нов кандидат трябва да бъде договорен с банката. Кредитните институции не си сътрудничат с всички застрахователни компании, а само с най-големите. Следователно новият застраховател също трябва да бъде включен в одобрения списък.

Както банката, така и кредитополучателят се нуждаят от защита, не е непредвидено събитие. Тя може да осигури ипотечно осигуряване. Преглед на кредитополучателите показват, че изборът на застрахователя е не по-малко важно от избора на банката и условията на заема.