AHML - за какво и за какво се създава?

Въпросът за жилищното настаняване е винаги ключът в живота на почти всяко семейство и понякога този аспект се превръща в причина за много спорове и конфликти. По нареждане на правителството на Руската федерация през 1997 г. е създадена държавна организация за справяне с този проблем. И това е AHML, което означава Агенцията ипотечни жилищни кредити. Целта е да се направят условията за закупуване на жилище на кредит колкото е възможно по-удобно. Какво точно прави организацията и какви области от нейната дейност, ще научите по-късно от статията.

Стандарти за кредитиране на агенцията

AHML не е само организация, регулираща ипотечното кредитиране с определен брой банки. Тази агенция е разработила определени критерии, които обхващат интересите на заетата популация. И финансовите институции, които издават заеми за закупени жилища, се придържат към определените стандарти и ипотечни програми. Агенцията от своя страна осигурява финансова подкрепа за банките AHML.

Какви програми се предоставят за ипотеката?

Във връзка с факта, че федералната организация е изправена пред задачата максимално да покрие интересите на кредитополучателите по ипотеки, бяха разработени следните ипотечни програми за AHML:

• "Стандартен ипотечен заем". На кредитополучателя се предлага избор за закупуване на нов апартамент, къща или жилище на вторичния пазар.
• "Променлива скорост". Заемът по заема може да варира в зависимост от рефинансиращата ставка на CBR.
• "Капиталът на майката" - използвайки съответния сертификат.
• "Военен ипот" - достъпни готови жилища за военнослужещи, с възможност за получаване на сума до 2 милиона рубли, независимо от доходите на гражданин.
• В програмата "Нова сграда" участват в строителни фирми от публични и социални жилищни проекти.
• "Нискоетажно жилище" - Заемът е издаден за изграждане на нискоетажни сгради.
• "Охрана" - това придобиване на недвижими имоти, което е в баланс с AHML.

За младите семейства с малки деца (2 или повече) се предоставят допълнителни отстъпки за заема. Списък на заемите за ипотеки на банки AHML може да се разглежда на официалния сайт на държавната организация. На едно и също място, условията и изискванията на всяка програма са описани подробно.

Проследяване на финансовите рискове на агенцията

AHML е не само подкрепата за жилищни кредити в нашата страна, но и орган, насочен към мониторинг на финансовите рискове в тази област на кредитиране. Например, държавно дружество излезе с инициатива за застраховане на нерентабилни кредитни сделки с обезпечение на недвижими имоти. Това не само позволи финансова подкрепа на банката, но също така даде възможност на кредитополучателите да имат ниски лихвени проценти, а също и да се осигури закупуването на обезпечение на недвижими имоти за нови клиенти.

Вътрешен механизъм на ипотечното дружество

При издаването на заем заемодателят плаща пари в брой за закупуване на недвижимо имущество от собственото си финансово салдо и носи всички задължения да изпълнява действията си съгласно договора за заем. Кредитополучателят носи всички взаимоотношения, за да изплати дълга на банката. AHML, от своя страна, плаща на банката комисиона за издаване на заем и последваща поддръжка.

Освен това агенцията купува от кредитора правата върху издадения заем, като премахва последния съдебен процес за възстановяване на дълговете. И получените проценти, които организацията приема като доход.

В случай на неблагоприятни дългове кредитополучателят на задължението ще бъде поеман от AHML, а не пред банката. Но ако става дума за прост просрочен дълг, тогава в този случай кредиторът е длъжен да се заеме самостоятелно с този въпрос, тъй като банката е финансовата институция, която е издала кредита, а не AHML.

Дъщерно дружество AHML

Влошаването на финансовото състояние на кредитополучателите не е необичайно при кредитирането. Следователно, друга програма за подпомагане на кредитополучателите AHML е преструктуриране. През 2008 г., дъщерна организация - ARIZHK (Агенцията за преструктуриране ипотечни жилищни кредити). ARIZHK значително разтоварва AHML, което позволява да се осигури качествена помощ и консултантска работа на населението в нашата страна.

Какви стъпки трябва да предприеме кредитополучателят при избора на ипотечна агенция?

Както вече знаем, AHML не е просто организация, регулираща финансовите и жилищните отношения между кредитора и купувача. Това е и възможност да се запознаете с обектите на недвижимите имоти и да установите условията на жилищното настаняване и здравното осигуряване, както и живота на лицето, което се кредитира.

Повече подробности за програмата AHML за подпомагане на ипотечните граждани могат да кажат следното:

• това е възможност за избор на удобна програма;
• да спрете избора си на лоялна партньорска банка (кредитополучател);
• да проучи застрахователни програми с партньори на застрахователни компании;
• да се запознаете със списъка на готовите жилищни обекти.

Ако вече сте клиент на ипотечна агенция, дъщерното дружество може да ви предостави квалифицирана финансова подкрепа за преструктуриране на заема.

Условия на недвижимите имоти и животозастраховане на кредитополучателя

При регистрация на заемна сделка е важно да се знае, че всеки закупен недвижим имот на кредит е не само обезпечение преди пълното му изплащане, но е обект на задължителна застраховка в случай на пълна загуба или повреда.

Животозастраховане съгласно закона на Руската федерация не е задължителен вид застраховка. Но в случай на отказ от този вид защита на заемната сделка, AHML предвижда увеличение на процент от 0.7%. Какво би могло да бъде много по-впечатляваща сума за целия период на ипотеката, отколкото самата застраховка. Причините са следните: срокът на регистрация на ипотеките може да достигне до 30 години - и това е сериозен интервал от време, когато е невъзможно да се предвиди какво ще бъде със здравето и живота на дадено лице. Това увеличава финансовите рискове и вследствие на това лихвените проценти.

Предимства и недостатъци на програмите на Федералната агенция

Основното предимство на работата на AHML е конкурентната, ниска лихва по кредита. И също така съществуването на няколко програми, които отговарят на нуждите на много сегменти от населението.

От минусите следва да се отбележи, че дългосрочното отчитане на заявлението на клиентите за ипотечен кредит, което може да се изчисли дори и за месеци. Ето защо ниският лихвен процент по заема действа като компенсационен фактор в дългото чакане на отговор по заявлението.

Но тук трябва да се отбележи, че AHML действа като посредник между заемодателя и потенциалния кредитополучател. Само в спорни и конфликтни ситуации държавната структура може да реши проблема. И ако е необходимо, винаги можете да разчитате на консултация от AHML или ARIZHK.

Както всичко състояние, с привлекателна възможност за получаване на услуги или недвижими имоти, процесът не е лесен и не винаги лесен. Зад ниските лихвени проценти се крият огромен брой документи и дълго време чакат отговор на искане за кредит.

Разбира се, има много хора, които желаят да получат жилища на достъпни цени и кредитни лихвени проценти. Също така се отчита фактът, че има много програми за подпомагане на кредитополучатели на AHML.

Според потенциални или реални клиенти, финансовите взаимоотношения в системата "AHML - кредитополучател - банка" са сложни и не винаги ясни. В крайна сметка, AHML има право да изкупува ипотеки. И това означава, че в трудни ситуации не е толкова лесно да се търсят "край" за един обикновен човек.

Често говорим за закъснения, които оказват неблагоприятно въздействие върху работата на Федералната агенция като цяло. В действителност, за да се избегне отрицателен опит с тази организация, е необходимо внимателно да се проучат изискванията за кредитополучателя и неговите документи, които според AHML са подробно описани на официалния сайт.

Също така трябва да сте подготвени за дългото ви чакане. Според официални данни максималният период на изчакване е не повече от 30 дни. Но, както свидетелстват свидетелствата на хората, които са срещнали AHML, времето може да бъде значително забавено (може би до шест месеца).

В допълнение към горното, съществуват норми за всяка програма, отклонението от което е причината за отказ от възможността за кредитиране по програмата. Поради това само вашето внимание и упоритост могат да помогнат в такъв сложен бизнес като правилно ипотечно кредитиране с ниски ставки.