Държавни ипотечни програми в Русия: условия, пакет документи

Всеки човек иска да оборудва живота си и да го направи възможно най-скоро. Държавата се опитва да помогне на гражданите да решат този проблем с помощта на програми за меки заеми. Днес в Русия е възможно да се издаде социална ипотека, да се вземе заем от банка или да се вземе участие в социален проект.

Видове ипотеки

В зависимост от възможността за набиране на средства, ипотеката се разделя на два модела:

• САЩ. Това включва държавната програма за ипотечно кредитиране.
• Европейска. Финансирането на заема се извършва от спестовни банки.

за преференциална програма за заем Младите семейства могат да закупят недвижими имоти на кредит. Въпреки това до момента на погасяването им не могат да закупят друг вид недвижим имот. Дори ако кредитополучателят е издал заем в банка, ипотечният кредитор може да бъде Ипотечната агенция (AHML). Въпреки че ипотеката най-често остава във финансова институция.

Банкови ипотеки

Финансовите институции вземат преди всичко предвид възрастта на кредитополучателя. Всеки определя свой собствен праг. Предимството на този подход е, че родителите могат да действат като съпрузи. Ако доходът на млада двойка, потвърден с удостоверение за 2-NDFL, не е достатъчен, за да плати минимално плащане, тогава клаузата за кредитополучателите позволява да се реши този проблем.

Банките, които емитират ипотеки, могат да отстъпят, ако кредитополучателят се съгласи да удължи срока на кредита при следните условия:

• ако средствата се отпускат за изграждането на къщата, плащането може да бъде преведено за максимум две години;
• ако по време на договора една млада двойка има дете, финансовата институция може да осигури почивка на заем за максимум три години.

Това е само за изплащане на основния дълг. Ако преди подписването на договора в семейството вече имаше непълнолетно дете, е възможно да се разчита на обема на кредитирането в рамките на 90% от първоначалната цена.

Отделна категория са "държавните служители"

Служителите на държавните органи са атрактивни кредитополучатели за банките по няколко причини:

1. Дисциплина. Според статистиката тази категория на населението поема отговорност отговорно по отношение на поетите ангажименти. Това качество увеличава шансовете за навременно връщане на средства.
2. Възможност за натиск чрез работодателя. Можете да повлияете на клиента по няколко начина, включително чрез съда. В най-крайния случай месечните плащания по заема ще бъдат събрани от заплатата на клиента.
3. Стабилен доход. Служителите на държавните институции получават малка заплата, но в точно определено време. Такива структури е по-малко вероятно да бъдат ликвидирани, реорганизирани или намалени. Ето защо има шанс клиентът да работи на поста си за целия период на кредитиране.
4. Разработването на социални програми позволява на банката да увеличи значително клиентската си база, тъй като младите семейства и служители на държавните институции във всяко едно населено място ще бъдат достатъчни.

Социална ипотека

Това са програми за отпускане на заеми, действащи в определени региони на Руската федерация. С тяхна помощ можете:

• да купи апартамент, къща;
• намаляване на покупната цена до преференциална;
• станете собственик на ипотека.

Участието в социалната програма е добра възможност за младо семейство да намали цената на ипотеката.

Малко история

През 2010 г. в навечерието на Нова година правителството одобри програмата "Жилища" за 5 години напред. Целите на неговото прилагане:

• да се стимулира изграждането на енергийно ефективна икономика;
• предвиждат преференциално придобиване на имущество от нуждаещи се граждани;
• да разработват ипотечни програми;
• привеждане на разходите за стандартен апартамент до средния годишен доход на семейството в продължение на 4 години;
• увеличаване на дела на кредитополучателите до 30%.

От този момент започнаха да функционират програми за държавни ипотеки в Русия.

Удобства

Федералната преференциална ипотека "Предоставяне на жилища за младо семейство" е най-популярният продукт на пазара. Процентът на компенсацията за част от разходите зависи от състава на семейството. Ако една младоженка прави заем с дете, държавата ще покрие 35% от разходите, ако без дете - 30%. Ако по време на изплащането на заем се роди дете в семейството, държавата ще компенсира още 5% от разходите. Основното предимство на такава програма е, че придобитото имущество веднага става собственост на кредитополучателя, т.е. той може да регистрира в него всеки член на семейството.

Държавните ипотечни програми имат редица недостатъци. Договорът обикновено се издава за 10 години, което води до големи надплатени суми за ползване на кредита дори при ниска цена.

За кого?

Социалната ипотека осигурява цял набор от държавни програми. Самите банки разработват съвместно с държавата кредитни продукти. Общите условия варират за всеки регион. Най-надеждната информация трябва да бъде насочена към местните власти. Преференциална ипотека се предоставя не само на млади семейства.

Станете участниците в програмата могат:

• Семейства, които трябва да подобрят условията си на живот: живеят в недобросъвестни помещения, регистрират се в местните власти или не разполагат с необходимото количество жизнено пространство. Последният параграф означава, че всеки член на семейството има по-малко от 18 квадратни метра. m от общата площ.
• Семейства с дете, чиято възраст на родителите не надвишава 35 години. Ако има няколко деца, тези ограничения не са установени. Не само притежателите на удостоверение за майчинство могат да станат участници в програмата.
• На военните и ветераните от военните действия се предлагат най-благоприятните условия на програмата. Те действат, ако дадено лице е участвало в финансирана система за жилищно подпомагане (NIS) в продължение на най-малко три години.
• Служители на държавни органи, научни, държавни институции, културни обекти, градски предприятия се обслужват и при уникални условия.

Кои обекти са подходящи

Програмата за жилищно настаняване предвижда закупуване на обект на всеки етап от строителството или на вторичния пазар. По федералните програми можете да купувате жилища във всеки регион, а за регионални програми - само в определен район. Особено, ако кредитополучателят използва субсидия.

Разработчикът не се интересува кой ще плати за покупката. Единственото изключение е програмата, според която жилищата се купуват на по-ниски цени. Обикновено тези апартаменти се продават в къщи от икономична класа и са "замразени" от властите в съгласие с предприемачите. Такъв социален товар под формата на квоти на живи измервателни уреди се получава от всички разработчици.

статистика

Лихвените проценти на търговските банки варират в рамките на 11-15%. Ако говорим за държавни програми, тогава ставките не надвишават 13%. Ако вземем предвид, че инфлацията в страната не надхвърля 13%, регистрацията на ипотеките по преференциалната програма може да се превърне в добра алтернатива на инвестирането. Освен това държавата обмисля разширяването на държавните програми. Много финансови институции увеличават процентите с 2-3% върху недвижимите имоти, което е на вторичния пазар. Например, в VTB, можете да кандидатствате за ипотека на 14%, при условие на 30% аванс на максималната сума от 2,8 милиона рубли. Същите лимити са определени в спестовната банка, но условията за услуга се различават: 20% от аванса и лихвен процент на ниво от 13,5%.

През 2014 г. са реализирани 7.5 хиляди социални заеми на стойност повече от 15 милиарда рубли. Повечето от тях бяха украсени с военнослужещи. Други 25% от договорите са за млади учители. За сравнение, през същата година са издадени 445 000 ипотеки за сумата от около 769.5 милиарда рубли.

Статистиката би могла да бъде по-добра, ако потенциалните кредитополучатели знаят за социалната програма. Не всеки иска да отговори на минималните изисквания. Заемополучателят трябва да осигури 20% от разходите за жилища, изберете апартамент между няколко предложени от държавата опции. Всички тези фактори влияят върху търсенето.

Как да получите държавна ипотека?

Заемът може да бъде получен по три начина:

• Първият е да се предостави заем при преференциални условия при намалена ставка. По програмите с AHML темповете варират от 10,5 (с надбавка над 30%) до 11,1%. Разликата се прехвърля от бюджета на банката. Минималното авансово плащане е 10%, максималният срок на кредита е 30 години. Колкото по-дълъг е периодът, толкова по-ниско е плащането и колкото повече е надплатеното. За да участвате в програмата, достатъчно е да кандидатствате в офиса на банката.
• Второто - предоставяне на средства за закупуване на жилища. Те могат да бъдат използвани за плащане на аванс или част от дълга.
• Третият е закупуването на жилищни кредити на кредит. Апартаментите за такива програми се разпределят на квоти, а договорът се сключва в банката.

Заемополучателят може самостоятелно да избере кредитна институция. Държавната ипотека за младо семейство може да бъде издадена в повече от 15 банки.

документи

За да участвате в програмата, трябва да предоставите:

• прилагане;
• копия на паспорти на членове на семейството;
• документ, потвърждаващ статута на нуждаещите се от по-добри жилищни условия;
• 2-NDFL сертификати на всяко от членовете на семейството, копия от трудови книги или извлечение от банката, потвърждаващо наличието на средства за авансово плащане.

В зависимост от целта на регистрация на ипотека, региона, разходите за жилища, този списък може да бъде допълнен.

Ако вече е издадена ипотека, ще са необходими копия от удостоверението за собственост, договор за заем и сертификат от финансовата институция относно салдото на дълга.

Потенциалните кредитополучатели се предлагат да избират между федералните и регионалните програми. Станете член на някое от тях може само веднъж.

Военни ипотеки

Най-строгите условия се налагат на участниците във военната ипотека. Но ползите от тази програма повече. Влизайки в НИС, сервизът получава субсидия от Министерството на отбраната. Тези вноски се индексират ежегодно. След три години тези средства могат да бъдат използвани за погасяване на част от заема. Сервизът в действителност получава безплатна ипотека. Изплащането на дълга само ще трябва само с освобождаване от отговорност на армията. За ползване на заем ще трябва да платите 9.4-11.5%. Минималният лихвен процент се прилага за вторични пазарни обекти, като максималната ставка се прилага за обектите в строеж.

Максималният размер на заемите е ограничен до 2,4 милиона рубли. Тези, които искат да купят по-скъпи жилища, могат да плащат останалата част от сумата самостоятелно или да вземат потребителски заем. Според статистиката, средната цена на жилищата, закупени по тази програма, е 4,2 милиона рубли. Изискванията за всички участници в сделката (кредитополучатели, банки, разработчици) се определят от Rosvoenipoteka.

Млади семейства

Въпросът за жилищното настаняване е особено остър за млади семейства с деца, които не са натрупали средства за закупуване на апартамент. За тази категория население са разработени държавни програми за подпомагане на ипотечни кредитополучатели.

Младите хора под 35 години могат да вземат участие в проекта "Достъпни жилища". Те трябва да имат статут на нуждаещи се от по-добри жилищни условия и постоянен доход, потвърден от сертификат за 2-NDFL.

Банките, участващи в програмата "Млади семейства", разработват свои собствени предложения със същото име за проектите. За да не се бърка между държавните и частните програми, е необходимо да се проучат подробно условията за кредитиране.

В рамките на проекта държавата дава възможност на всеки, който иска да подобри жилищните си условия, като компенсира част от разходите за закупуване на апартамент. Правителството не дава имота безплатно, но плаща за стойността си.

процедура

Държавните ипотечни програми за млади хора се издават под формата на сертификати. Този документ трябва да бъде предаден на упълномощения орган на банката в срок от два месеца от датата на получаване. В противен случай банката няма да може да приеме документа. Издаването на удостоверението се извършва от органи на местно самоуправление. Нейната валидност е 9 месеца. През това време трябва да издавате изцяло ипотека.

Тези средства могат да бъдат използвани за закупуване на имот, издигане на къща, авансово плащане на ипотека или плащане на последна вноска. В рамките на регионалните програми можете да използвате сертификата за погасяване на съществуваща ипотека. В същото време, защитеното жилище според квадратурата трябва да отговаря на минималните изисквания.

Решението за признаване на нуждаещо се семейство взема местен административен център по следните критерии:

• семейство от двама живее в апартамент от по-малко от 42 квадратни метра. m;
• в семейство от трима души на член е по-малко от 18 квадратни метра. м.

Изчислението поема площта на всички притежавани жилищни помещения. Ако съпругата и детето са регистрирани в апартамент от 36 квадратни метра. м, а съпругът е регистриран в родителския апартамент, а той е с повече от 18 квадратни метра. m, тогава няма да можете да участвате в каквато и да е държавна ипотечна програма. Причината за отказа е и предоставянето на неточни данни, липсата на документи или участието на едно от членовете на семейството по-рано в преференциалната програма.

Условия за 2017 г

По програмата за социални ипотеки можете да купувате жилища само на първичния пазар. Изключения са военната програма.

• Първоначалната вноска за всички категории граждани, с изключение на младите специалисти, е 20%.
• Минималната годишна ставка е 12%.
• Заемът се издава само в руски рубли за максимален период от 30 години.
• Необходимо условие е осигуряването на имущество.
• Изчисляването на площта на бъдещите жилища се извършва по следната формула: 32 кв. М м - за един човек - 48 квадратни метра. м - за двама - 18 квадратни метра. m - за всеки следващ член на семейството.

заключение

Държавните ипотечни програми са достъпни за млади семейства, чиито членове не са навършили 35 години. С тяхна помощ можете значително да намалите цената на ипотеките до 30-35%. За съжаление само 1,7% от населението на Руската федерация използва подобни програми. Този тип ипотека не е панацея. Не всеки може да си позволи да купува нови жилища, въпреки че много руснаци вече са получили своите квадратни метра благодарение на тази програма.