Къде е по-добре да се вземе ипотека - условия, банки, такси

Не всеки може да купува жилища веднага. В този случай можете да използвате ипотеката. Всяка банка предлага свои собствени условия и лихвени проценти. Държавата подкрепя ипотеката и има специални програми, които улесняват плащането. Но за да разберете къде е по-добре да вземете ипотека, е необходимо да се запознаете с предложенията на различни банки.

Срокът на ипотеката за всяка банка е различен. То трябва да бъде признато веднага преди изготвянето на договора. Обикновено ипотека се взема за 10-20 години. За всеки кредитополучател се изчислява месечно плащане. Можете да го направите в големи количества, което ви позволява да спестите от интерес.

Доходоносни заеми

В Русия има един вид ипотека - с първоначална вноска. Без нея е възможно да се издаде ипотека само до икономическата криза от 2008-2011 г. Сега този вид заем не се практикува поради недостатъчна надеждност. Но в края на краищата, банките, които дават ипотека без авансово плащане, са много популярни. В края на краищата не всички семейства имат голяма сума наведнъж.

Но сега можете да срещнете финансови институции, които предлагат ипотеки без авансово плащане, но само един процент ще бъде малко по-голям. Понякога се изисква да предоставя обезпечение под формата на налични жилища. Възможно е да има и други условия.

Предоставяне на обезпечение

Идеалният вариант е да закупите втори дом, когато вече има недвижим имот. В този случай банките предоставят ипотеки, но не и за цялата сума, но с 80%. Например, с цената на апартамент от 10 милиона ще бъдат предоставени 8 милиона.

Можете да вземете имота с 2 кредита. Само при първоначалното плащане на средствата трябва да се вземат в друга банка. Във всеки случай всяка програма ще има свои собствени условия. Като обезпечение обикновено се изисква да предоставят други недвижими имоти, кола. Тази банка се нуждае от гаранция, ако кредитополучателят по някаква причина не може да плати ипотеката.

Потребителски кредит

Ако се интересувате от ипотека, в коя банка е по-добре да я вземете? Препоръчително е да се свържете с уважавана руска институция. Има още една възможност - получаването на потребителски кредит. В този случай няма обезпечение под формата на жилище. Банките дават суми от 300-500 000 рубли, което няма да бъде достатъчно за закупуване на апартамент, дори в малък град. Но този заем е подходящ за закупуване на имот в селото.

Досега има много програми, но най-ефективните са само два - "Младо семейство" и майчин капитал. На тях на кредитополучателите се предлагат ползи за улесняване на плащанията.

Младите семейни програми

Къде да вземем ипотека на младо семейство? Трябва да се свържете с банки, които работят със специалната програма "Младо семейство". На нея заемополучателите получават субсидия, само съпрузите трябва да са навършили 35 години. Условията включват пребиваване в района на пребиваване повече от 10 години. Но дори и с участие в програмата за субсидиране, трябва да платите ипотечно плащане на около 20% от стойността на имота.

благоприятен условията на заема въз основа на програмата "Младите семейства" се предоставят от Sberbank. Надплащането е 11-12% годишно, а първата вноска - около 12% от сумата. За да участвате в програмата, трябва да подготвите следните документи:

• Родителски паспорти;
• удостоверения за раждане на деца;
• удостоверение за брак или развод;
• отчети за доходите;
• извлечение от книгата за къщата;
• фотокопия на личната сметка;
• документ за изследване на условията на живот на семейството;
• действа в условията на извънредно положение на жилището;
• документ, който потвърждава съществуването или липсата на собственост.

Това е само основният списък с документи, но банката може да поиска нещо друго. Всичко се регулира от правилата на институцията.

Изисквания към заемополучателите

Ипотека в Москва и други градове на Русия е формализирана само с кредитополучатели, които отговарят на следните изисквания:

• възраст над 23 години и под 65 години;
• постоянно работно място за повече от 6 месеца;
• Земята, на която ще бъде построена жилища, трябва да бъде собственост на заемополучателя.

Съществуват и други условия за предоставяне на ипотека. Препоръчително е да го вземете в големи, доказани финансови институции. Сред най-добрите институции са Sberbank и VTB (банка), ипотека в които се предоставят при благоприятни условия. Ако имате нужда от малък заем, по-добре е да се свържете с Rosselkhozbank.

Къде е по-добре да вземете ипотека, за да я издавате при благоприятни лихвени проценти? В този случай можете да си купите дял в апартамента. Тогава границата ще бъде възрастта, продължителността на трудовия стаж, мястото на работа. Препоръчително е да изберете голяма банка. По-изгодно е да се вземе ипотека на 13-15% годишно. Но много институции предлагат заеми на 23%, всичко зависи от условията. В някои банки трябва да си осигурите гаранция. Те могат да бъдат родствени или близки.

Какво влияе върху процента

Ипотека в Москва и други градове на Русия се предоставя при интерес. Само в една институция тя може да бъде малка, а в друга - висока. Не забравяйте да обърнете внимание на условията на договора, защото това зависи от лихвения процент.

Предимствата на кредита са повлияни от различни изисквания, например застраховане. За тази услуга ще бъде добавена значителна сума към заема. Но от застраховката в рамките на 14 дни на кредитополучателя може да откаже, всичко зависи от желанието му.

За да се определи плащането на ипотека, се използва анюитетно плащане, което увеличава лихвения процент. Но мнозина вярват, че такава система за сетълмент е оптималното разхищение на семейния бюджет. Колкото по-дълъг е срокът на ипотеката, толкова по-ниски са месечните плащания.

Как да вземете заем при нисък интерес

Къде е по-добре да вземете ипотека, за да се възползвате от ниския лихвен процент? Такива заеми се предлагат в различни банки, трябва да бъдат изпълнени само следните изисквания:

• положителна кредитна история;
• стабилна и високоплатена работа;
• предоставяне на голямо количество документация;
• възможност за предоставяне на първоначална вноска.

Лихвата се изчислява в зависимост от срока на кредита и сумата на първата вноска. Най-ниската лихва се предоставя в големите банки. Малките институции обикновено страдат от нестабилност, така че те ще имат големи надплатени суми.

Много банки предлагат индивидуални ипотечни условия за клиентите. Ако някога е бил издаден кредит, тогава са предвидени по-благоприятни условия. Само доверени клиенти, банките са готови да издават ипотеки при приемлив интерес.

Най-добрите руски банки

Преди да решите къде е по-добре да вземете ипотека, трябва да се запознаете с условията на няколко банки. Концепцията на всяко лице за ползата зависи от много фактори. Някои искат бързо да изплатят заема, за да не плащат много. Други ще получат малка месечна сума.

Сбербанк предлага ипотека на 14.5%, но ще трябва да плати първоначално плащане от 50%. Ще ви отнеме 10 години, за да изплатите заема. Ако не предоставите сертификат за доход, процентът се увеличава до 15%. Ако платите първоначална вноска от 30%, надплатената сума ще бъде 15,5%.

Увеличение на лихвите в следните случаи:

• ако договорът не е подписан в рамките на един месец след потвърждаването на ипотеката;
• при отказ на живот и здравно осигуряване.

В Sberbank функционира програмата "Младо семейство". Първоначалното плащане се намалява до 10%, а при раждането на детето плащането на останалата част от дълга се прекратява за 3 години. За да погасите заема, можете да използвате майчинския капитал.

VTB е банка, чиято ипотека се предоставя чрез своя метод за определяне на лихвата, което позволява да се приеме, че нейната оферта е приемлива. Надплащането е 15.25%. Процентът се увеличава само ако откажете здравна застраховка и застраховка живот.

Ипотека може да бъде издадена в Alfa Bank. Тук клиентът трябва да плати първоначална вноска от 50%, а след това заемът се отпуска до 10 години. Процентът ще бъде 20%. Ако първото плащане е 30%, тогава ипотечният период се простира на 25 години. Заплащането на заема над 21,1% годишно.

Майчин капитал

До 2009 г. първоначалната вноска може да бъде направена с помощта на основния капитал. За да се използват средствата, не е необходимо да се изчака 3 години от раждането на второто дете.

Сертификатът трябва да бъде изпратен на банката при получаване. Капиталът се прехвърля от пенсионен фонд, след като жилището е преиздадено на собственика. Освен това трябва да подадете заявление за кандидатстване, удостоверение, удостоверение за пенсия.

Предимства на ипотека

Преди да направите ипотека, трябва да знаете за всички предимства и недостатъци на решението. Това ще избегне много трудности в бъдеще. Специалистите разграничават следните предимства на ипотеката:

• недвижимото имущество става собственост на кредитополучателя, който може да получи разрешение за пребиваване там и също така да регистрира своето семейство;
• считано от 2016 г., условията, при които кредитополучателят изглежда има възможност за предсрочно погасяване на дълга без санкции и лихви, започнаха да действат;
• размерът на плащането е подобен на наема за жилище, но кредитополучателят става собственик;
• можете да се възползвате от печеливша програма, социален проект.

Според експерти заемът за закупуване на къща в условията на икономическа криза е печеливш, тъй като банките по това време предоставят на клиентите по-добри условия. Ипотеката има своите недостатъци. Необходимо е да се направи първоначален принос - 10-20% от сумата. Договорът е за дълъг период, който психологически натоварва кредитополучателя. Ако изберете правилната програма, ипотеката ще бъде печеливша инвестиция.