Ипотека: максимален матуритет

Ипотека за много граждани на нашата страна е единствената възможност да закупят жизнено пространство. Той се счита за дългосрочен банков продукт, който е свързан с различни рискове. Обикновено за 10-15 години се издава ипотека. Максималният матуритет във всяка банка е различен. Необходимо е да изберете подходящия период, за да изплатите напълно ипотеката без забавяне.

Концепцията за

Какъв е срокът на ипотеката? Това е утвърден период от време, през който клиентът трябва да заплати разходите за жилище с лихва. Такава информация е посочена в договора за заем. Клиентът може самостоятелно да избере периода, през който ще бъде съставена ипотека. Максималният матуритет обикновено е доста голям.

Според банковите правила колкото по-кратък е срокът, толкова по-малко е надплатената сума. Плащанията в кратки срокове са доста големи, което създава риск от неплащане, ако кредитополучателят има съществени затруднения. Дори при стабилен доход е необходимо да се хеджира, т.е. да се вземе заем за дълъг период от време. Ако средствата са достатъчни, тогава можете да платите ипотеката по-рано, като спестявате лихвите.

Какво предлагат банките?

Ако е необходимо да се проектират жилищни кредити, трябва да знаете колко руски банки отпускат заеми. Какъв е максималният срок на ипотека в Сбербанк? Той е на 30 години. И е инсталиран на почти всички програми. Ако изберете максималния срок на ипотека в Sberbank, а също така плащате без предсрочно погасяване, тогава надплатената сума ще бъде голяма. Ето защо е необходимо да се замислите внимателно преди регистрацията.

Други банки също имат максимален ипотечен срок. VTB 24 предлага да отпуска жилищни кредити до 50 години. Не всяка кредитна институция предлага такива условия. Програмите са предназначени за млади професионалисти и млади родители на възраст 25-35 години, тъй като те помагат да се получи сумата за закупуване на недвижими имоти на благоприятна цена.

Какъв е максималният срок на ипотеките в други банки? Други институции предлагат даване на заем до 30-35 години. В "Райфайзенбанк", "Promsvyazbank" се издава и ипотека. Максималният матуритет е 25 години. В "Rosselkhozbank" и "Газпромбанк" той е на 30 години.

проценти

В зависимост от периода, процентът може да се промени. В руските банки той варира от 11 до 16%. Размерът му ще бъде по-голям, ако няма авансово плащане. Също така има програми за недвижими имоти, за които трябва да предоставите минимум документи. Тогава курсът може да бъде от 18%. С участието в правителствени програми ще бъде възможно да се получи ипотека при нисък лихвен процент от 8-14%.

изисквания

За да издадете ипотека, трябва да отговаряте на определени изисквания:

• възраст от 21 години;
• гражданство на Руската федерация;
• наличие на официални приходи;
• регистрация преди възрастта за пенсиониране;
• срокът за плащане за последната вноска е не по-късно от 75 години.

Изискванията могат да се различават във всяка банка. Понякога трябва да потвърдите изживяването от 6 месеца в последната работа. Ако клиентът има недвижим имот, това ще помогне да се уреди ипотека. Имотът се използва като обезпечение.

Важно кредитно изискване е положителната кредитна история. Ако преди това са били издадени, но не са платени в предписания срок, може да има отказ. Липсата на такава история може също да доведе до отхвърляне на заявлението. Често е необходимо да имаш гарант, така че в случай на неплащане на задължение, те да преминат към него.

Независимо кой период е избран, много програми трябва да платят първата вноска. Тя може да бъде в рамките на 10-25% от цената на имота. Често е необходимо да имате определено ниво на доходи, например, от 25 000 рубли. Колкото по-високо е нивото на заплатите, толкова по-големи са шансовете за получаване на ипотека и колкото по-висока е сумата. Други видове доходи също се вземат под внимание: от бизнес, подотворене, отдаване под наем на недвижими имоти.

Минималният период

Ипотечните кредити се издават за период от 1 година. На практика едногодишен заем почти не се прилага. Причините за това са:

• големи плащания;
• високи нива;
• предоставяне на гаранция за връщане на парите.

Ако има постоянен и висок доход, след това да получите липсващата сума, можете да вземете потребителски заем. Недостатъкът на краткосрочен договор е трудността при регулирането на графика и използването на предсрочно плащане. Заемополучателят трябва да плаща големи суми всеки месец.

Клиентите трябва да разгледат:

• риск от намаляване на доходите;
• вероятност от загуба на работа;
• допълнителни разходи;
• липса на ръст на приходите;
• инфлацията.

При тези обстоятелства е трудно да се извършват плащания. Ето защо това трябва да се вземе предвид при изготвянето на договора. Нарушаването на графика за плащане ще се отрази на кредитната история, поради което е малко вероятно в бъдеще да има одобрение за кандидатстване. За да се намали рискът, банките предлагат застраховка.

Колко време трябва да избера?

Този въпрос е от интерес за много кредитополучатели. Средният период е 10-15 години. Както можете да видите от статистиката, това е достатъчно, за да платите за заема. В сравнение със западните и американските клиенти, които плащат ипотека дълго време, руснаците предпочитат бързо да се отърват от дълговете. Причините са надплащания - в САЩ процентът е 1-2%, а в Русия тази цифра е 12-15%, следователно над 30 години се получават големи надплащания. Това е различно в различните страни ипотека.

Максималната зрялост позволява на кредитополучателя да избере желания период. Трябва да се имат предвид следните съвети:

• рискът от забавяне при кратки срокове е висок, ако финансовото положение се влоши;
• избирайки дълъг период, заемът може да бъде изплатен предсрочно с частични вноски, намалявайки окончателното надплащане;
• сегашното плащане в повечето банки се извършва без санкции и комисионни.

Надплащане при различни условия

Оказва се, че максималният срок на ипотека в Русия във всяка банка е различен. Ако изберете по-дълъг период, надплащането ще бъде по-голямо. Например, ако издавате заем за 1 милион рубли за 5 години на 13%, тогава надплатената сума ще бъде 360 000 рубли.

Когато договорът е формализиран за 15 години, надплащането ще бъде 1,3 милиона рубли, а процентът ще бъде 13,5%. В резултат на това получаване на ипотека е по-добре за по-кратък период от време. В същото време трябва да се има предвид финансовото състояние, преди издаването на ипотеката. Максималният матуритет може да бъде избран, но трябва да се опитате да платите предварително.

Ранно плащане

Да плащаш по-рано е по-добре в началото на срока, когато има проценти. В този случай трябва да намалите сумата на основния дълг, тъй като лихвата се начислява върху салдото. През втората половина от погасяването, ранното плащане няма да бъде толкова забележимо.

Ако е известно, че ще има предсрочно погасяване, например, след получаване на майчин капитал или субсидиране на младо семейство, е желателно да се организира ипотека за кратък период от време. Срокът на плащане следва да бъде определен въз основа на реалното финансово състояние.

Промяна на графика на плащанията

Повечето от лихвите се начисляват в началото на регистрацията, а след това се плаща основният дълг. Руските банки обикновено правят анюитетни плащания. Първа лихва, после дълг. Ако се изпълни предсрочното погасяване, размерът на дълга се променя. При частично плащане се променя графикът на плащанията.

Обикновено се предлагат на клиентите:

• намаляване на срока на кредита и плащането остава същото;
• намаляване на плащането, оставяйки броя на месеците.

С ранно плащане, което е по-изгодно - намаляване на времето или сумата? В първия случай месечното натоварване не се намалява, а лихвата ще бъде по-малка поради краткия период. Вторият вариант включва намаляване на месечните плащания.

Кога е намаляването на периода благоприятно?

Благодарение на ранното плащане от 50-100 хил. Рубли, срокът за няколко месеца е намален. Ако изчислите всичко на кредитен калкулатор, а след това с еднократно погасяване, намаляването на периода е изгодно. Тъй като размерът на плащането ще бъде същият, надплащането ще бъде по-малко.

Експертите съветват да се направи ипотека за максимален срок и, ако е възможно, да се извършват плащания по график. Това ще спаси жилището, дори и да е малко надплатено. Определете как най-добре да платите ипотеката, предварително, или не, трябва да се основава на тяхното положение. Необходимо е да се вземе предвид инфлацията, как парите се обезценяват. При висок процент се препоръчва да не се изплаща заемът предварително, а да се купуват стоки.

Кога е по-добре да плащате по-рано?

Ако ипотеката е съставена за дълъг период, по-добре е да се избере предсрочно погасяване през първата година. Това ще спести много. Ако няма пари излишни за плащания, е необходимо да се погаси ипотеката, тъй като ситуацията и договорът с банката позволява. Например, Sberbank установява, че ранното плащане е възможно 3 месеца след първото плащане, тъй като не е рентабилно тя да бъде изплатена бързо. Други банки могат да имат свои собствени изисквания. Но колкото по-бързо е дългът, толкова повече ще спестите от лихвите.