Ипотека: минималният срок, условията на получаване. Минимален период на военни ипотеки

Покрив над главата ви е това, което всеки човек се нуждае. Но, за съжаление, не всеки може да си го позволи. А някои просто нямат достатъчно пари. Тогава ипотеката идва на помощ. Минималният период, според официалните данни, е една година. Но наистина ли е така?

Обща информация

Първо, бих искал да кажа, че има три известни практики дългосрочен ипотечен заем: кратко, средно и дълго. Няма стандарти относно тяхната продължителност. В този случай всичко се определя директно от банката. Има няколко организации, които се съгласяват, че срокът за погасяване на ипотеката от страна на клиента е 12 месеца. Други настояват за 2-3 години.

В края на краищата, защото хората разбират ипотеки, банки печелят добри пари. Чрез плащане на лихвите на клиентите. И сумите са доста големи. В края на краищата, жилища сега не е евтин, и заеми се издава от съответните хора. И банките печелят добра печалба от това. И е по-изгодно за тях да плащат лихва на клиента възможно най-дълго.

За условията

Но все пак има вероятност банката да одобри лице за такава услуга като краткосрочна ипотека. Минималният срок е една година. Не преждевременно се радвайте, тъй като клиентът ще очаква много нюанси.

Вземете например услугата на най-популярната финансова институция в Русия - "Сбербанк". Да предположим, че човек погледна в апартамент за 5 милиона рубли. Първоначалната вноска е 750 000 000 рубли. Ставката е 15% годишно. Ипотека на лице при такива условия може да бъде одобрен само ако той може да плаща месечно около 385 000 рубли! В този случай, според правилата, сумата, дадена като дълг, не трябва да надвишава 40-50% от дохода на клиента. Оказва се, че един месец човек трябва да спечели около 800 000 рубли. Възниква въпросът: Лицето с този доход като цяло се нуждае от ипотека? По-лесно е да чакате и да купите жилище за пари.

Но си струва да се върнете към темата. При тези условия, надплащане за ипотека за годината ще бъде приблизително 355 000 рубли. И общата платена сума ще бъде ~ 4,6 милиона рубли (плюс не забравяйте за първоначалното плащане). Това обаче е един от примерите. Всеки може да изчисли сам всичко, защото има ипотечен калкулатор за това.

Изисквания към заемополучателя

Накратко, струва си да кажете какво могат да бъдат считани за потенциални клиенти на банката. За да получите ипотека, трябва да отговаряте на определени изисквания.

Възрастта е първото условие. Лицето трябва да има поне 21 по време на лечението. И той може да бъде одобрен жилищен кредит Само ако може да я върне преди изпълнението на 60 години.

Все още е важен опит в работата. Най-малко една година. И на последното работно място - 6 месеца. Човек има повече шансове да получи дългосрочен заем, Ако той работи дълго време в полза на една и съща институция. Това показва неговата стабилност и отговорност. Нивото на доходите, между другото, трябва да бъде потвърдено чрез препратка 2-NDFL. И колкото повече е заплатата на човека, толкова по-добре.

Лихви и вноски

Годишният курс може да варира. Обикновено от 9% до 17%. Това зависи от много фактори. На размера на заплатата на кредитополучателя, начинът за потвърждаване на доходите, размера на авансовото плащане, вида на лихвения процент и дори срока на кредита. Ипотека за една година, например, ще бъде по-изгодно от заем за 15 години. Тук принципът е следният: колкото по-дълъг е понятието, толкова по-голям е интересът. Между другото, плаващ курс е по-евтино с 1-2%. Това е така, защото малко хора я вярват. В крайна сметка плаващата лихва се изчислява съгласно определена формула, която е посочена в договора. Обикновено тя е свързана със ставките на междубанковия пазар. Както казват експертите, плаващият интерес е най-печеливш за хората, които искат да получат дългосрочен заем. Така че, ако планирате ипотека в продължение на 10 години, трябва да разгледате това като опция за спестяване на пари.

И няколко думи за първоначалното плащане. Тя е задължителна и обикновено варира от 10 до 30 процента. Ако е възможно, е по-добре да направите максималната сума. Защото така ще бъде възможно да се намали курсът. И ако искате най-добрите и най-удобните условия, тогава е по-добре да кандидатствате за банката, на картата, на която човек получава заплата. Потенциалните ползи ще ви помогнат да изчислите същия ипотечен калкулатор.

Специална програма

Бих искал да отбележа военна ипотека. Всеки е чувал за това, но не всеки знае какво е то. И същността е проста. Законът за финансираната ипотечна система за осигуряване на жилища за военните им дава възможност да закупят апартамент много по-рано, отколкото завършва тяхната услуга.

Как върви? За армията се открива спестовна сметка, която се актуализира всеки месец от държавата. Средно около 250 000 рубли се натрупват през годината. 36 месеца след участието си в програмата, военният може да подаде доклад за документ, който ще му даде правото да получи целеви жилищен кредит. След това той избира недвижими имоти, които отговарят на изискванията на Министерството на отбраната на Руската федерация, застрахователната компания, банката и собственото си желание. След това се обръща към финансовата организация, която под наем на военнослужещите. Тогава отваря сметка и прехвърля пари, натрупани преди това по време на участието в програмата. Това ще бъде неговият първоначален принос.

Максимален размер заем за военен персонал е, според 2015, 2 200 000 рубли. След изясняване на всички нюанси и проверка на документите се сключва договор. След това на длъжностното лице се издава официално удостоверение, потвърждаващо правото на собствеността му върху издадения недвижим имот.

Плащания и условия

Заемът, издаден на поддръжник по гореспоменатата програма, не трябва да се изплаща от него. Плащанията се извършват от FGUU Rosvoenipoteka. И парите са взети от федералния бюджет. Месечното плащане се изчислява съгласно определен принцип. Това е 1/12 от таксата за натрупване. Тоест, ако се събере милион рубли в сметката на военнослужещия, тогава за него ще бъдат платени около 84 000 рубли за всеки месец. Оказва се, че е доста рентабилно.

Минималният срок на военната ипотека е 36 месеца (т.е. три години). Максимумът също има своите ограничения. В момента на изплащане служителят не трябва да е на повече от 45 години.

Както показва практиката, програмата е наистина печеливша. Ако смятате, че статистиката преди 2 години, а след това на нейното жилище придобити малко по-малко от 100 хиляди войници. Общата сума е 143 милиарда рубли.

Кредит с държавна подкрепа

Поради влошаването на ситуацията на строителния пазар беше разработена социална програма. Някои категории граждани започнаха да предлагат субсидии, чрез които покупката на жилища стана по-реална за тях. Най-подходящата социална програма е ипотека за младите семейства с държавна подкрепа. Условията за погасяването му са същите като при стандартните случаи. Максималният срок е 30 години.

Получаването на субсидия не е толкова просто. Преди да вземете опашката, трябва да съберете документите и да се тествате като потенциален участник в програмата за съответствие. Всеки съпруг трябва да има руско гражданство и да е регистриран в региона поне 11 години. Възрастта на всеки от тях трябва да бъде в обхвата от 18 до 35. Документите ще изискват брак и паспорт. Ако има деца, тогава документите, потвърждаващи наличието им. Всяко дете е плюс от 5% от субсидията. За семейство от двама партньори разпределената сума е 30% от стойността на жилищата.

Вие също се нуждаете от помощ за доходите, извлечения по сметки и копие от вашата спестовна книжка.

Условия на различни банки

Струва си да се разкаже по-подробно за условията, при които младите семейства да бъдат предлагани от най-известните финансови организации, които предоставят услуги като ипотека. Минималният период се договаря поотделно. Но максималният за всички други.

Така например, "Сбербанк" предлага ипотека от 30 години. Възможният размер на кредита е 3 200 000 рубли. Ставката е 12% годишно, задължително е да се внасят 20% от разходите за жилища.

"RosselkhozBank" се занимава и с предоставянето на услуги като ипотека. Минималният период е от 1 година, максимумът е 30 години. Възможният размер на кредита е 20 000 000 рубли, като се изисква първоначална вноска от 10%. Годишната ставка е 14%.

"VTB 24" изисква 20% участие. Парите могат да бъдат изтеглени от сертификата за субсидия. Но се препоръчва да го използвате за закупуване на къща в нова сграда и да кандидатствате за заем от банката, за да платите останалата сума. Между другото, VTB 24 позволява използването на майчин капитал. Те могат да изплатят първата вноска.

За ползите

Така че беше достатъчно да се каже колко дълго е дадена ипотеката и какво е необходимо, за да я подготвите. Няколко думи могат да се кажат за най-изгодните варианти на жилищните кредити.

Най-добрият начин да спестите пари е да купите къща в строеж. Тя е по-евтина от завършената с 30%. Икономиката е очевидна. Най-добре е да помислите за закупуване на апартамент в къща, която е най-малко една трета възстановена - вероятността тя да бъде завършена и предадена колкото е възможно по-бързо е максимална. Друго предимство е, че човек ще получи абсолютно чисти, нови жилища. И тъй като оформлението на нови сгради е модерно и оптимално, той ще може да избере най-подходящия проект за него.

И плюс ипотеки е, че много банки си сътрудничат с разработчиците (и обратно). И това означава минимален интерес и благоприятни условия за клиента.

Най-добри условия

По принцип ипотеките и заемите не са най-изгодното решение на финансов проблем, тъй като човек трябва да се натовари с дългове. Но ако няма друг вариант, има само един изход - да изберем най-удобните и икономични условия.

Визуално най-печелившото нещо изглежда ипотека за максимален период от време. Да предположим, че човек взе 2 милиона заем всяка година в продължение на 30 години, той дава на банката само ~ 20 500 рубли, вместо ~ 45 600, която той би трябвало да се каже сбогом, за да го издаде заем за 5 години. Това е само в случая с максимален период на надплащане от около 5 400 000 p! Като се има предвид, че той заема само 2 000 000 r. Но в случай на 5-годишен заем той ще плати само 665 000 рубли. Така че е по-добре да мислите сто пъти преди да се съгласите с това или това условие.