Как мога да погася моята ипотека по-бързо? Схеми, опции, условия

Всички тези, които са закупили жилище за кредит, се чудя: колко бързо да гасят топлината? Всъщност, за почти всеки човек този въпрос е психологически. Признайте и приемайте, че от десетилетия насам, кредитополучателят ще плати дълга, е много трудно.

Месечните плащания от година на година, плащанията за разширяване на застраховката и други финансови инжекции в новопридобитите жилища генерират желание да изплатите ипотечния дълг възможно най-бързо.

Месечни схеми за плащане

Дали дадена ипотечна програма е печеливша се определя не само от добрата годишна лихва и удобния срок за отпускане на заеми, но и от избора на една от схемите за изплащане.

Анюитетна схема

Позволява месечните плащания да се извършват в равни размери през целия срок на кредита. Но не се предположи, че плащането се състои от равни части: основен дълг и лихва за неговото използване.

Например, договор за ипотека е за 20-25 години, а за първите 13-15 години, почти цялото месечно плащане ще се състои от натрупана лихва, но само тялото на заема ще бъде малко променено. Колко бързо можете да изплатите ипотека върху анюитетна схема? Няма начин. Банката, дори и с условието за ранно изплащане на ипотека изисква неговата лихва от кредитополучателя. По този начин се предпазвате от загуби и осигурявате максимални приходи.

Диференцирана схема

Месечните плащания са неравномерни. Първите плащания са достатъчно големи, но те постепенно намаляват и не натоварват толкова много кредитополучателя. И ако кредитополучателят вече мисли за това колко бързо да изплати ипотека, тогава тази опция е най-добре за него да използва.

Диференциално плащане се състои от равни части от тялото на дълга и натрупаната лихва. И ако ипотеката бъде погасена предварително, ще настъпи пропорционално намаление на сумата.

Изплащането на такива месечни плащания на почти всички кредитополучатели е невъзможна задача, така че те са избрани анюитетни плащания. В края на краищата, повечето банки не дават на кредитополучателя правото да избира, като по подразбиране използва анюитетна схема.

Когато дългът се изплаща от анюитетна схема през първите 10-15 години, преди разписанието, размерът на главния дълг не се променя много. С диференцирана схема можете да направите предсрочно погасяване по всяко време. Необходимо е внимателно да се разгледат предложените ипотечни програми, за да се изчислят своевременно всички рискове. В края на краищата, в процеса на изплащане на дълга нищо не може да се промени.

Рефинансиране - начин за бързо изплащане на ипотека

Възможно е да се използват програми за рефинансиране не само ако е невъзможно да се изплати дългът в бъдеще. Заем, издаден в друга банка, за да се изплати текущата ипотека, може значително да съкрати срока за плащане. Единственият голям недостатък на рефинансирането е възникването на права за това жилище като обезпечение (глава 4 и глава 6 от Закона за ипотеката).

Ако кредитополучателят е използвал рефинансиране само, за да спаси жилището от натоварване, това не бива да се прави. Жилищата за ипотеки и рефинансиране ще бъдат използвани като обезпечение. Като цяло, кредитополучателя, ако салдото на ипотечния си дълг не надвишава 700 хиляди рубли, най-добре е да се получи потребителски кредит и да се затвори останалият дълг.

Условията на банката за предсрочно погасяване на ипотеката

Преди да направите предсрочно погасяване на ипотека, е необходимо да проучите раздел за това в договор за заем, да разберем колко ще бъде печеливша. Законът "За защита на правата на потребителите" съдържа член, от който следва, че банката няма право да ограничи изцяло кредитополучателя от предсрочно погасяване на ипотеката, тъй като това нарушава правата му на потребител. В чл. 810 от Гражданския процесуален кодекс постановява, че кредитополучателят може да изплати изцяло задължението по график, но със съгласието на заемодателя. Същевременно остава въпросът дали банката има право да начислява допълнителна комисиона за предсрочно погасяване от кредитополучателя.

Съдебната практика по тази тема съдържа решения, когато спечели и кредитополучателят, и кредиторът. Някои банки изискват от кредитополучателя да ги уведоми писмено около 1 месец преди очакваната дата за пълно изплащане на ипотеката.

Възможно ли е да се изплати ипотека с майчин капитал?

Първата стъпка за предсрочно погасяване на ипотеката с помощта на основния капитал ще бъде подаването до пенсионен фонд на молба от притежателя на сертификата. Той показва всички данни на притежателя, а също така обяснява какво се планира да се харчат пари. Заявлението трябва да включва пакет документи, състоящ се от:

• удостоверение за майчинство;
• паспорт на притежателя на сертификата;
• копия от споразумението за ипотека;
• сертификат от банката, който посочва размера на главницата и лихвата за ползване на кредита;
• копия на удостоверение за държавна регистрация на закона върху закупения недвижим имот;
• нотариално заверено задължение, в което кредитополучателят се задължава да разпредели акции за деца и съпрузи в придобитите жилища.

Ако ипотеката е издадена за съпруга / собственика на удостоверението, ще бъде необходимо допълнително да му бъде предоставен паспорт и брачен сертификат.

Когато пенсионният фонд направи положително решение в рамките на 2 месеца от датата на подаване на заявлението, парите ще бъдат кредитирани по сметката на заемодателя. Този метод дава положителен отговор на въпроса дали е възможно да се изплати ипотеката с майчин капитал.

Приспадане на данъци и ипотеки

С помощта на данъчен приспадане можете също така частично или напълно да изплатите ипотеката. Всеки от гражданите на Руската федерация има правото при придобиването на недвижимо имущество да може частично да си възвърне платените преди това данъци. Това е приспадане на собствеността. Размерът на ипотечния дълг се изчислява на 13%. Заемополучателят има право да получи данъчен приспадане, което не надвишава 2 милиона рубли.

Планирайте, отлагайте и спасете

Ако кредитополучателят вече е използвал горните методи, но той продължава да бъде измъчван от въпроса за по-бързото изплащане на ипотеката, можете да прибягвате до следните съвети.

Необходимо е внимателно да се анализират получените приходи и разходи. С поглед към вашите разноски, трябва да решите кое можете да откажете, така че спестените пари месечно да се изплащат ипотеката. Например, спрете да пиете кафе от автоматите и ядете в общественото хранене. И не купувайте различни ненужни любопитни факти.

Как иначе мога да изплатя ипотеката преди време?

Друг начин бързо да изплатите ипотека е да вземете допълнителна работа. Можете да провеждате уроци или консултации, писане на текстове или ръчна работа.

И ако добавите още 10% към месечното плащане, е възможно да отговорите положително на въпроса дали е възможно погасяването на ипотеката по-рано. Необходимо е само да се знае схемата, по която плащанията по заемите ще се извършват по-правилно. Пример, имащ няколко кредити (потребителски кредит, кредитна карта), кредитополучателят трябва първо да плати най-малкия заем. В същото време на месечното плащане за този вид заем, трябва да добавите 10% и не забравяйте да плащате други. Преместване от малки до големи. След като другите заеми бъдат закрити, ще се появят повече свободни средства, които кредитополучателят трябва да изпрати, за да изплати ипотеката. Подобно значително увеличение ще служи и като опция за това колко бързо може да се изплати ипотека.

В какъв ред плащате за заеми?

Като има няколко заеми, би било по-целесъобразно кредитополучателят да плати първо тези кредити, за които е най-високата годишна лихва. Необходимо е да запомните, че за всички заеми трябва да плащате месечно плащане в пълен размер. Не позволявайте формирането на глоби и санкции: защото това е ненужни разходи и вследствие на това забавянето на плащането на главния дълг - ипотека.

След като сте изплатили най-скъпите заеми, трябва да започнете да плащате за малки заеми и само тогава да изпратите всички безплатни пари за ипотекиране.

Застраховка за ипотеки

Заемополучателят е задължен по закон да застрахова придобитото имущество, както и здравето и живота му. Възможно ли е да се изплати ипотеката предварително с помощта на застраховката? Друга възможност е да прекратите застрахователния договор след подписване на заема. Но това трябва да се направи само ако кредитополучателят е напълно уверен, че след такава стъпка банката ще изиска от него да изплати ипотеката по-рано. Но ако условията на договора не предвиждат предсрочно погасяване на остатъка от дълга, тогава тази стъпка на кредитополучателя ще предизвика банката да подаде иск за иск в съда. В крайна сметка това е нарушение на договора за заем.

При сключването на договора за кредит е необходимо да се знае предварително, за какъв период кредиторът задължава заемополучателя си да застрахова имота. Ако в договора се посочва, че застраховката трябва да бъде издадена за целия срок на заема, тогава в този случай не можете да мечтаете за спасяване.

Но ако в договора се посочва, че от кредитополучателя се изисква да направи застрахователна полица веднъж, това ще бъде опция за това колко бързо да се изплати ипотеката.

Застраховката се издава за период от 1 до 5 години. След изтичането на застрахователния договор, той трябва да бъде подновен. Но ако в договора не се казва, че застраховката трябва да бъде удължена, кредитополучателят не е длъжен да направи това. В края на краищата в подписания документ няма такъв елемент.